高端医疗险
在给家庭成员买保险的时候，有时候两口子买同样的保险，老公的保费就比老婆的保费贵，这说的过去吗？
一般来说 ，这意外险跟医疗险男女保费价格差不多，重疾险跟定期寿险的保费差距明显。
以市面上的重疾险康惠保（2020版）做一下保费的参考，如下图所示：
根据图中的数据推算，这款重疾险同样的保障，女性保费相当于男性保费的9.3折。
再看一下定寿的数据，以阳光人寿i保定寿做参考，保费情况如下图所示：
根据图中的数据推算，这款定寿保险的男女费率差距也不小，同样的保障，女性保费相当于男性保费的7.7折。
同样的保险为什么男性买更贵？
价格差到底咋来的？这就得细究保险公司是怎么给保险产品定价的。
保险公司在为产品定价的时候，会综合考虑三个因素：预定费用率、预定利率和预定发生率。
预定费用率和预定利率和保险公司的经营策略有关，而导致男女之间保费产生差异的因素，是预定发生率。
预定发生率，指的是发生保险事故的概率。
通俗来讲，就是保险公司认为男性所面临的风险，会比女性更高。
根据过往的数据统计，男性的重疾发病率高于女性。
在保监会2013年发布的中国保险业重疾发生率中，我国居民一生中患重大疾病的比例为男性73.87%，女性68.79%。
我国目前的重疾险在测算费率时，大多还是会参考这份有些年头的数据，所以男性的重疾保费还是高于女性。
男性不同年龄在未来患25种重疾概率情况如下图所示：
女性不同年龄在未来患25种重疾概率情况如下图所示：
男女不同年龄在未来患25种重疾概率情况如下图所示：
根据图中的数据简单分析，整体上，男性在未来不同年龄患25种重疾的概率比女性高。
到了20岁以后男性发生概率比女性高5%以上，40岁以后数据差异更明显。
结论：就是男性比女性罹患重疾的可能性比女性高，在保险公司看来男性的承保风险就比女性大，所以重疾险男性保费就会比女性贵一点。
根据我国近年公布的男女平均寿命数据来看，男性的寿命比女性更短，这个事实可能会让男性粉丝们有点受伤。
2016年末发布的第三套寿险生命表中显示，我国男性和女性的平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，平均来看男性的寿命比女性短了5.1岁。
根据美国中央情报局最新发布的各国预期人均寿命数据，中国部分如下图所示：
美国中央情报局发布的数据显示男性预期平均寿命比女性短4.4岁，这个数据意味着，在75岁左右，男性的死亡率比女性的死亡率会高一点。
对保险公司来说，男性寿命短于女性、死亡率高于女性，就意味着赔付概率就可能要高于女性。
结论：就是男性比女性寿命短，在保险公司看来男性承保风险更大，所以男性买寿险的保费要比女性贵。
男士生活习惯更不规律，工作生活压力更大
普遍来讲，男性在生活中抽烟喝酒的情况会比女性更多，在工作中，熬夜加班、应酬是家常便饭。
2019年，国家癌症中心发布的全国癌症报告中显示，男性高发的癌症，诸如肺癌、胃癌、肝癌等等，都与生活习惯有很大的关系。
除了上述癌症外，心脑血管疾病也对男性威胁相当大，普遍来说，男性成家后，赡养老人，孩子上学，房贷车贷，加班工作等压力都会朝男性袭来。
这些压力，都可能使他们的身体更加“脆弱”。
更好的生活态度，让女性更长寿
女性在遇到烦恼的时候，情绪排解比男性要多，这能够在一定程度上减少负面情绪对身体的不良影响。
女性相较于男性更专注健康，女性会认真对待身体问题，并及时诊疗，把更大的健康隐患扼杀在摇篮里。
总而言之：
一般来说，男性患重疾的概率高于女性，寿命也比女性短，不良生活习惯也会加大出险概率，所以重疾险跟寿险的保费就比女性贵一点。
家庭成员配置第一顺位
男性作为家庭支柱，一定是家庭成员中，首位配置保险的人。
根据险种的作用做好规划
定期寿险的责任较为简单，保费低、保额高，杠杆作用大，一般保额设定为家庭经济支柱年收入的10倍就足够了。
重疾险，它的作用主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿，一般保额是家庭顶梁柱年收入的5倍。
另外，重疾险可保终身或定期，对于成年人来说，保终身会比保定期更加稳妥，预算不够，可以先配置定期重疾，等经济条件允许了，再配置终身保障。
小助理建议：虽然男性买寿险、重疾险保险的保费要比女性贵一点，为了家庭根基稳定，不至于“因病返贫”，还是早配置比较好。
越早配置，身体状况也更好，就越便宜，也更加容易通过健康告知。
没有完美的产品，只有完美的保障方案，如果不知道如何为自己或者家人搭配完善的保障方案，不妨扫描右边二维码，或者点击右边链接添加1对1顾问详聊。
