买保险,要不要看公司的偿付能力呢?

前不久,各家保险公司都披露了最新的偿付能力信息,很多朋友就问了,这个偿付能力是啥?是不是偿付能力越高越好?怎么分析它呢?

 

买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗?

今天,老司机就跟大家一块儿唠唠这个偿付能力到底是个啥子东东?

 

偿付能力是什么

简单说,偿付能力就是看保险公司是否有赔付保单的经济实力

 

其实,这世界上除了你之外,银保监会爸爸也很关心保险公司的运营状况。

 

所以爸爸要求保险公司每个季度披露偿付能力信息,还不允许拖延,否则就给你吃竹笋烧肉。        

买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗?

评价一家保险公司偿付能力就得靠偿付能力充足率,它通常采取百分比的形式,偿付能力充足率越高,说明一家公司有足够比例的钱用来赔偿
 
这么说来,偿付能力充足率越高,我们的保单是不是就越安全呢?

 

偿付能力充足率越高越好吗?

并不是!

 

要明确一点:偿付能力充足率高≠公司实力强,只是说明它有足够的钱来赔偿。

 

根据2020年第一季度披露的数据来看,参考下图:

 

买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗?

 

华汇人寿的偿付能力高居榜首,可以说是富的流油。

 

买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗?

      
但它第一季度的保费收入仅0.04亿元,处于业绩较后排的位置。它的偿付能力充足率之所以特别高,是因为未来需要赔的钱少。
 
所以,偿付能力充足率高不代表公司实力强,也有业务量不高但偿付能力充足的情况。
 
那要是有公司出现偿付能力不足怎么办?

 

偿付能力不足会怎样
偿付能力充足率 <100%为不达标
银保监会要求各家保险公司的偿付能力充足率不能<100%,否则就是不达标,这个事情是很严肃的。

 

银保监会根据偿付能力充足率把保险公司分为三类:

1、不足类公司:偿付能力充足率<100%;

2、充足I类公司:偿付能力充足率在100%-150%之间;

3、充足II类公司:偿付能力充足率>150%。

总体上要求,保险公司应具有与其风险和业务规模相适应的资本,确保偿付能力充足率不低于100%。 

             —《保险公司偿付能力管理规定》

但实际上,偿付能力充足率在120%边缘的公司,也会吸引到银保监爸爸的注意力,被拉入重点观察范围。
      
偿付能力不好,爸爸会干啥?
银保监爸爸对这些重点关注对象是会下狠手的。
 
对于<100%的不足类公司,爸爸可以有很多措施,总结一下,就是限制它销售,不让它随便花钱。
 

 对不足类公司,银保监会可根据不同情形,采取下列一项或者多项监管措施:

 

(一)责令增加资本金或者限制向股东分红;

(二)限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平;

(三)限制商业性广告;

(四)限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务;

(五)责令拍卖资产或者限制固定资产购置;

(六)限制资金运用渠道;

(七)调整负责人及有关管理人员;

(八)接管;

(九)中国银保监会认为必要的其他监管措施。

 

–《保险公司偿付能力管理规定》

买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗? 
对于在120%危险边缘试探的公司呢,总结一下,就是要求让他找钱来赔,开源。
 
买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗?
对于充足I类公司,银保监会可要求公司提交和实施预防偿付能力不足的计划;对综合偿付能力充足率<120%等偿付能力风险较大的保险公司,可进行重点非现场核查。
 
             –《保险公司偿付能力管理规定》

老司机也搜索了2020第一季度偿付能力后十名,你猜都有谁买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗?

 
买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗?
君康人寿、百年人寿两家偿付能力低于120%的公司,已经被银保监会密切关注了。  
老司机还要说一点:偿付能力是在变化的,一个季度的数据只能做参考,不能用来下结论

 

不能只看一个季度的数据
根据银保监爸爸的要求,保险公司每个季度都公布自己的偿付能力充足率只看某一个季度是没意义的
 
参考下图,像三峡人寿在2019年第四季度还在王者段位,到2020年第一季度掉成了钻石段位买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗?所以,还是需要综合更多季度的数据来观察。
买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗?

非常巧合的是,三峡人寿在第一季度也取消了部分高性价比的保障计划,不知道是否跟偿付能力下跌有关系呢?你品你品你细品买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗?

 

保险公司变相加价,背后的原因竟是…

总之,我们作为消费者可以通过偿付能力信息来了解保险公司的运营状况,但要明确偿付能力不是越高越好,要综合几个季度来评价,不能只看某一个季度。

老司机说
 
其实,除了消费者自己会担心保险公司运营情况,银保监爸爸也很担心。
他把偿付能力作为一项监管指标,从而让保险公司破产的风险降到最低,最大限度地保证了每张保单都可理赔。        
        
买保险,要不要看公司的偿付能力呢?-值得买吗?
所以,我们投保时,还是应该优先考虑产品的保障是否贴合自己的需求没必要过于担心保险公司偿付能力是否充足的问题。
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