买养老年金,真不如买房养老吗?

在聊到养老年金的议题时,朋友观点说现在缴费太少,等老了每个月实际购买力其实并不好,没太多意义。如果缴费大额,有这个钱还不如给个首付买房,房子稳定增值,房价会涨,老了也能住,显然更好。
相信不少朋友也有这样的疑问,本篇文章,我就针对这个议题,聊聊我们的观点。
房子信仰,它会一直涨价吗?
过去大家有房子信仰,看空房子没上车的都亏大了。一线城市,晚几年购置,可能多给几百万,这个教训过分深刻,所以得出结论,房价会一直涨。
但这个结果是根据过去来总结的,而不是对未来的预判,是一种“成功路径依赖”的思维。
要搞清楚房价为什么上涨,很多人一味归结于货币,但重要核心没有考虑到,就是供给。
近几年房价涨幅最大的都是一线城市,本质上也是因为需求较为旺盛,且持续大于供给。一二线城市始终是人才的首选,人才持续流入带来了刚性需求,而有房子者随着年龄提升收入增长也有置换改善需求。最近两年不少互联网公司上市造就了一批新贵,立马见影的效果就是带动公司周围房价上涨。
 
同理,今年以上海为首的学区房疯狂上涨,背后核心也是需求的变化。由于教育政策的变化让私立学校质量打折,于是优质公立变成最优解,大量需求涌入,推升价格上扬。
 
但反观三四五线城市,更多是因为炒作投资带来的上涨,2016、2017年尤为明显,跟着炒作涨了一波但最近两年就呈现阴跌的走势了。雄安新区的廊坊,几年下来,从高点已经快腰斩了。
 
所以,未来房价不是因为过去涨了它就会涨,需关注需求和供给。
 
时间拉长看最大的需求是什么?是人口。
2020年人口数据大家不陌生,较 2019 年大幅下行 15% 。最近几年的人口数据其实都很疲软。下图圈出来的部分是新中国后的建国潮,不难发现,他们也是现在购房的主力人群。
 
买养老年金,真不如买房养老吗?
而洪峰过后,20年后,还有多少刚性需求?有多少房子会空置?值得我们思考。
总之,买房投资普涨的黄金年代已经过去了,没有太多核心需求的城市和地段拉长20年以上看可能不会有太好的表现。另外,投资房产需要比以往更多的经验和专业度。
养老房产需要谨慎
近些年出现了很多主打“养老”的房产,还有些套路是免费让你去旅游,主要以刚退休人群为主,旅游的地方就是“养老地产”的地方,通常环境优美,气候宜人。很多老年人觉得确实舒服,适合养老就买了。这些地方一般都在郊外,地价低,包装一下卖出去,地产商赚得盆满钵满。
但试想一下,这些房子真的可以用来养老吗?
养老的需求是什么?是风景好、气候佳吗?
风景好、气候佳是需求的一种,但不是核心需求。
 
买养老年金,真不如买房养老吗?
“面朝大海、天蓝海碧”的乳山海景房已成空城
这些郊外或者小镇上的养老房通常配套很差,地广人稀,商场、菜市场少不说,医疗资源更是匮乏,遇到一些很急的病情,几乎无法及时治疗。
很多销售还会告诉你说,即便不去住也没关系,房子总可以保值,对吧?
还真不是,文章开头我就说了,房价核心是需求和供给。这些房子没有核心地段,没有学区资源、医疗资源,根本不是刚需,而一修一大片,供给极大。而你后悔想卖时,还会遇到没人买的尴尬境地。
前几年还有人去东南亚买养老房产,看中的就是环境好还便宜,动脑子想想,你老了之后,可能在一个人生地不熟,语言还不熟的地方天天住吗?
所以买郊区小镇甚至海外的“养老房产”坑挺多,还不如就在城里买,养老问题上,“诗和远方”没周围有医院靠谱。
养老年金的潜在优势
 
相比于买房养老,养老年金几个优势,不容易被看到:
 
第一是:专款专用。这笔钱的支出目的就是老了去领取,每年或者每个月固定领。而买房你还要考虑到卖房的时间节点,以及突然出来一大笔钱怎么去安排等种种问题。当今社会,很多通过房产增值的老人大多都舍不得卖,觉得还要涨,或者就是传给下一代了,结果养老生活质量并无改善。前段时间一个北京教授卖房去住高端养老院,还上新闻了,可见这种方式实操性不强。
 
第二是:长期安全稳定。养老年金虽然从收益来看,不可能像房产那样一下涨一大截。但它的好处就是安全稳定,时间拉长看其实复利的威力还是很惊人。养老本身是考虑几十年后的问题,地产未来30年,会不会被收房产税,会不会来一波金融危机像日本房价那样跌,你也不知道。
 
越是长期的东西,安全稳定的属性就越重要。
养老金其实丰俭由人
再回到文章开头“认为养老金缴少了,老了购买力一般没啥意思”的议题,我们观点一直都是
 
养老金丰俭由人,根据自己情况去配置即可。
 
原因很简单,因为商业养老金定位并不一定是用它来解决养老,也可以是补充养老。
年轻多赚时节省一点消费,老年时每个月多拿点改善生活质量。相当于是个延迟满足和经济的削峰填谷。多一点少一点都没关系的。
买房还是买养老年金,其实这两者也不冲突,并非选A就不能选B。在有基本的房产情况下,搭配一点养老年金,也没什么不好。
 
养老问题最终是解答题,不是选择题。
END
 
如果这篇文章没有解决你的问题,有其他咨询产品、配置保险、有非标体健康告知相关疑问的朋友可以戳阅读原文咨询我们。
 点击阅读原文,保险1v1咨询

文章收集自网络,如有侵权,请与我联系:90保险 » 买养老年金,真不如买房养老吗?

分享到: 更多 (0)