高端医疗险
“我看了您的文章感觉挺专业的，但说实话看不太懂，所以平安福这个产品怎么样？”
这是昨天晚上一位用户咨询我问的问题，我当时真的一口老血要喷出来。辛辛苦苦写了这么久了，就是这种效果吗…….
今天咱就搞一个系统性的文章，教大家如何买到一款适合自己的重疾险，这篇文章看完如果你还说看不懂，那我……就哭给你看！！！
来，跟着老司机看下面的几个挑选重疾险的要点
重疾保额要买足
买重疾是为了干啥？是为了得重疾之后生活不受影响。那买多少生活能不受影响呢？
来来，复习一下老司机这篇文章《【司机电台】重疾险为什么要买一百万》
一下子买100万是有点不现实，但是算一算未来生活开支、调养费用，50万是肯定要有的吧，实在没有，怎么也要30万打底呀。
你要是钱不够啊，就不要惦记什么中症、多次赔付了，先把尽量把保额买足吧！预算内尽量买到足够高的保额。
挑选轻症要注意
重疾险产品一般会附加轻症赔付和豁免责任。这是非常值得关注的一项责任。
因为相比重疾，它的发生率更高，获得赔付的几率也越大，一旦得了轻症，还可以享有豁免责任，后期的重疾保费都不用交了。
挑选轻症有以下几个要注意的点
Tip1、是否包含高发轻症
目前监管部门对于轻症的赔付标准没有统一规定，以下是行业内认可的高发轻症：
极早期恶性肿瘤或恶性病变
轻度脑中风
不典型的急性心肌梗塞
较小面积Ⅲ度烧伤（10%）
视力严重受损
冠状动脉介入手术
主动脉内手术
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
挑选轻症产品时，应该首选关注是否包含以上的高发轻症。
Tip2、优先选择轻症不分组的
优先选择轻症不分组的，如果产品其他方面特别优秀，只是轻症分组了，那就看看这些高发是否均匀的分布在各组。
Tip3、轻症和重疾不要共用保额
有些产品的轻症和重疾是共用保额的：
比如说你买了50万的重疾，如果得了轻症赔付10万，以后再得重疾的话，就要扣掉这10万，只能赔付40万
这种是比较老的产品设计了，现在的主流产品轻症和重疾的额度都是分开计算的，所以避免挑选这样的产品。
Tip4、轻症赔付比例要注意
轻症的保额一般都是相应比例的重疾保额，目前市面上有20%、25%、30%，这个当然是比例越高越好了。
重疾数量真的没那么重要
保险最重要的是什么？是覆盖风险！所以买重疾要怎么买？是要看看高风险的重疾会不会赔！
中国保险行业协会和中国医师学会就联合颁发了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，里面规定的25种高发重疾的理赔标准。
这事儿最近说了很多遍了……但是情节需要，老司机还是要再说一遍。
现在一般的公司都会把25种高发重疾放进去。以下就是这25种高发重疾的列表，大家购买重疾险之前可以查看一下是否包含在内。
迄今为止，这25种高发重疾在重疾险中的理赔率仍占据在95%以上。
所以，只要这25种高发重疾都包含了，重疾是保50种还是100种，真的没那么重要。
重疾多次赔付看分组
重疾的保额买足了，还有点闲钱，那咱们就看看多次赔付重疾险吧。
目前市场上主流的多次赔付重疾险都是分组的，主要关注6种高发重疾是否均匀分组。
癌症单独分一组的要加分，毕竟癌症这一项就占重疾险理赔率的60%。
之前老司机测评过两款多次赔付重疾险，没有将癌症单独分组的保险里，哆啦a保是分组比较均匀、做的比较好的。
将癌症单独分组的保险里，天安健康源做的不错。
中症要不要买？
中症其实没啥特别的，就是保险公司从轻症里面划拉出来几个险种，保额提高到50%。
依老司机看，这个的重要性肯定是排在重疾保额和轻症后面，至于要不要买，别问我，问问你的钱包。
如果真的要买，也一样需要挑选。中症说到底就是轻症的一个分支，所以中症好不好，就看它的种类里是否包含高发轻症。
关键指标看价格
拿到一款重疾险，最重要的不是重疾种类，不是有多少种保障，最最最最重要的是看价格。
无论是哪个行业的推销员，在推销产品的时候最常说的一句话就是，您别光看价格，要看这个产品好不好。
但是老司机觉得，任何不谈价格只谈品质的行为都是耍流氓！
就比如你特别饿，想要一份牛肉饭，这份牛肉饭本来只要30块钱，餐厅老板说，我们这有一个牛肉饭套餐，套餐里有一个特别好的蔬菜沙拉。
这个沙拉里的菜是纯天然无公害的，今天早上从新疆的菜园里摘下来空运过来的，售价100块钱。
哦？您说带的钱不够？那我们可以把套餐里牛肉饭的分量减半，这样只要50块钱，您看如何？
我们的钱是拿来填饱肚子的，如果说你身上钱多，你又特别想吃沙拉，那买就买了，但是你钱不够，是不是要先抓紧填饱肚子？钱要用在刀刃上啊朋友们！
我之前做过重疾险对比，第一个表是单次赔付重疾产品，第二个表是多次赔付重疾产品。
总结一下行情价：
30岁男性，纯消费性的若干轻症赔付+单次重疾产品，买30万保额、保终身选择30年缴的情况下，年缴保费在3700元左右。
多次赔付重疾产品一般都附带身故责任，很少单独出场，所以测评的产品都是附带身故责任的。
30岁男性，轻症+身故责任+多次赔付重疾产品，买50万保额保终身，选择20年缴费，年缴保费在10000~13000元不等。
老司机总结
重疾这个东西，主体保障已经被保监会圈死了，25种高发重疾的赔付标准完全一致，所以不用恐慌，也不用焦虑。
买重疾的时候先看看条款里这25种高发重疾是否都包括了，如果都有，就出不了大岔子。
挑选产品之前先确定自己的预算，在预算内优先重疾保额，其次是挑选合适的轻症保障，之后是买中症还是多次赔付，如何挑选，加不加身故责任、需不需要投保人豁免，这些都看你自己自由组合了。
所以，买什么重疾险，第一先决条件还是价格，在预算区间内挑选自己想要的保障，没有绝对差和绝对好的产品，只有最适合自己的产品。
性价比最高的产品保障不一定最全能，保障特别全面的产品价格不一定每个人都适合，倾家荡产买辆特斯拉我们都能买得起，只是有没有这个必要呢？
没有完美的产品，只有完美的保障方案，如果不知道如何为自己或者家人搭配完善的保障方案，不妨扫描右边二维码，或者点击右边链接添加1对1顾问详聊。
