高端医疗险
大家好，我是喵叔。
虽然昨天才刚过了小年，不过喵叔已经去吃了好几顿团年饭了。过完本周，便是我们的春节，可以遇见的是，今年春节期间，应该会比前面两年更有烟火气。
春节，应该是不少小朋友一年中最开心的时候了，除了好吃好喝好玩的以外，还有一笔不菲的压岁钱等着收。基本上每年到了这个时候，网上便开始热议，孩子的压岁钱怎样处理更好？
毕竟现在的压岁钱数额越来越大，过完一个年，小朋友到手的红包加起来，少则几千多则上万，估计比不少家长的年终奖都来得多。
手上的钱一多，自然会上演“担心孩子自控力弱，帮忙保管压岁钱”的戏码，不过现在的孩子估计没那么容易上当，所以每到这时候，不少家长都会头疼如何来处理这笔钱。
不妨把这笔钱分成几份，既能把钱存下来，也给孩子养成了更好的理财规划习惯。
设置愿望清单
不妨让孩子先思考，把自己最想要的东西写下来，然后根据自己喜好进行排序，尝试区分什么是必须买的，什么是想要买的。搞清楚以后，划出一部分钱，让孩子按照清单顺序进行购买。
整个过程，其实就是一个比较基础的财商教育方式，让孩子懂得自我思考，对钱进行合理规划。
保险保障清单
不妨再划出一笔钱来给孩子配置健康保障，用于后续的保险续保等支出，保障孩子的突发需求。
其实很早以前，保险类教材就已经走进中小学的课堂了，主要目的也是为了从小培养孩子的风险意识，而配置保险正好可以让孩子切身感受到，有些风险其实是可以花钱请别人来帮忙的，不必凡事都得自己扛。
更何况从买保险的角度出发，孩子时期是最好配置保险的阶段，此时年纪小健康状况一般都非常好，保费往往更便宜，能享受到的保障时间也更久。
关于孩子保险保障的配置思路，不妨看看喵叔之前的文章：《建议收藏丨家长必读，丰俭由人的儿童保险配置攻略（2022版）》。也可以直接后台联系喵叔，进行量身定制。
未来金库
不少朋友会去银行专门给孩子开一个银行账户，把孩子的压岁钱存进去，这样做的好处是，在孩子感受到存钱快乐的同时，顺带养成了记账的习惯。
当然，单纯地把钱存在账户里面实在是很亏，毕竟这两年的保守理财利率大家都看得到，实在是太低了。
以银行存款为例，工商银行3年期整存整取的存款产品利率仅有3%，5年期的定期存款利率也只有3.05%，如果存1万的话，那每年的利息收益也就300元左右….··
既然这笔钱是给孩子存下来的，用于以后使用，那么这笔钱除了保证确定性意外，长期的回报最好不要太低，而且压岁钱在孩子成年前甚至生娃前都会有，也算是一笔相对稳定的资金。
所以说，相比把钱放在银行里发毛，喵叔相对更加推荐把这笔钱拿来给娃买一笔储蓄险。
储蓄险其实之前也给大家介绍过很多次，这类产品最大的优势在于可以长期锁定利率，同时也兼具一定的灵活性。
锁定利率这个角度来看，目前市场虽然经历过一波大停售，但依然还存在一部分产品，其长期收益可以达到3.45%以上的水平，而且是复利增值。
假设按照3.5%的复利来算，增值30年，折算成银行存款的单利有6%，比现在市面上的保本理财都高。
灵活性上看，不少储蓄险都支持“减保”，我们可以在将来孩子需要用钱的时候，跟保险公司申请“减保”取一部分保单里面的钱，让剩下的钱还会继续按原定的利率增值。
虽然储蓄险是保险公司设计出来的产品，但在喵叔看来，它其实就是披着“保险”外壳的稳健理财产品。比如目前在售的代表性储蓄险“金满意足多多版”，喵叔以0岁男孩，每年交1万，累计交10年为例做了个案例演示，其实它在孩子各个重要阶段的利率都非常可观。
到了孩子16岁上高中的时候，保单价值14.7万，换算成单利是4.18%，这个时候可以选择性拿出一部分钱用于孩子教育生活使用。
如果用不上的话，这笔钱可以继续放在里面复利递增：
18岁上大学的时候，保单价值15.8万，换算成单利是4.35%；21岁大学毕业，保单价值17.5万，换算成单利是4.62%；30岁打算谈婚论嫁的时候，保单价值23.8万，换算成单利是5.53%······
如果一直放在那，这笔钱增值会越来越快，等到孩子60岁准备退休了，保单价值66.8万，换算成单利则是10.48%。
可以看到，这笔钱可以伴随孩子成长的各个重要阶段，有需要的时候，就可以找保险公司申请减保，拿出一笔钱使用，或者使用保单贷款，保单利益持续增长。
这类型产品的这种优势，就在于可以整个生命周期锁定不错的利益，同时保证这笔资金有不错的灵活性。相比收益越来越低的银行存款，给孩子做未来规划的小金库，通过这种方式可能会更好。
同时，不少产品的准入门槛并不算太高，最低的只要几千块就能上车，不妨根据自己的情况来进行规划，多交多拿，资金有限的情况下，把缴费期间拉长，也能够累积下来一大笔钱。
当然，给孩子的压岁钱进行规划有很多种方式，大家可以选择自己更加喜欢的那一种，不清楚改如何合理规划的朋友，可以提前和喵叔沟通。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。
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喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”，可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年，擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多，拥有行业最全的全渠道产品线，是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们，能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。
