高端医疗险
前段时间，我的一位朋友悄悄跟我说他发现了一款很热的香港保险—香港友邦加裕智倍保，准备跑去香港买。于是我询问到这款产品，研究了一番，很巧的是复星联合已经推出了一款对标产品。
近几年香港保险呼声很高，香港和内地的经济环境和人口结构差别导致香港保险的设计上与内地保险有些不同。
香港保险以美元计价，抗通胀能力较强；香港平均寿命高于内地平均寿命，所以寿险费率更低；内地保险的预期收益在4%左右，香港保险收益大多在6%左右；香港保险实行严核保、宽理赔。
香港重疾险中的原位癌必须是指定器官的才可赔付；香港保险非保证费率，保险公司有权调整；内地保险是有限告知，香港保险是无限告知，需要事无巨细的告知；法律纠纷上，香港法院不会像内地法院倾向于做出有利于投保人的判决，而是严格按照合同来判决。
香港保险比较适合资产雄厚（至少也得先有个500万吧），有计划移民或留学的人，说白了就是比较适合土豪。像我等普罗大众，内地保险就够用了，说实话真没必要大费周章地飞一趟香港买保险。
复星联合推出的对标产品是——复星联合康乐一生（加倍保），会有人问内地保险对标香港保险，是不是以卵击石呢？我看未必。
（费率为每千元保额对应的保费）
且不论友邦加裕智倍保的分红收益如何，既然是保障型产品，就要以保障为主，在这点上康乐一生（加倍保）毫不逊色。
康乐一生（加倍保）涵盖108种重大疾病，分5组可赔付4次，间隔期180天。56种轻症疾病，可不分组赔付3次。病种数量上高于加裕智倍保！
恶性肿瘤是重疾类的第一高发重疾，特征就是易复发、易转移、易持续，康乐一生（加倍保）可附加恶性肿瘤保险，恶性肿瘤累计赔付3次，每次均赔付100%附加险保额，前后两次间隔期3年。相比之下，加裕智倍保的恶性肿瘤保额是80%，略低于加倍保。
第一组重疾只有恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎。中国恶性肿瘤发病人数居全球第一，把高发的恶性肿瘤单独分到一组，若发生第二次非恶性肿瘤重疾，能获得理赔的概率大大提升。
并且等待期内非因意外发生轻症，合同不会终止，只是不再承担轻症责任，其他保障继续有效。相比起其他保险产品，等待期内发生轻症则退费保单终止来说，这一点很人性化。
康乐一生（加倍保）有6种交费期，最长可选择交费至70周岁，有保障终身/70周岁2种选择，在保费上30岁男性费率最低可达11.41。加裕智倍保仅有3种交费期和1种终身保障期选择，30岁男性费率最低21.41。
康乐一生（加倍保）身故返还已交保费，加裕智倍保身故赔付保额+周年红利+终期分红，但加倍保增加了疾病终末期责任，这点综合来看打成平手。
会有读者说就是看中了友邦加裕智倍保的分红功能，但需注意的是要区分保证收益和非保证收益，保证收益是必须给付给被保人的，非保证收益是演示利益，分红险作为投资类工具也有一定风险，需谨慎。
说到底这两款产品如何选择，要看个人偏好，如果你注重保障，那么选择康乐一生（加倍保）没有错；如果你偏爱投资类，并且有钱有闲，那么要买加裕智倍保我也不会拦你~
与老版产品康乐一生B款相比，康乐一生（加倍保）的升级之处如下：
可以看出康乐一生（加倍保）在经典产品康乐B的基础上做出的升级点还不少，加倍保同样也有线上智能核保，相信钟爱康乐B的你也会喜欢这款康乐一生（加倍保）！
最后，献上康乐一生（加倍保）和友邦加裕智倍保的完整版对比，可放大查看。
听说复星联合康乐一生（加倍保）
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激动的搓搓手~
你准备好大干一场了吗？
