4.025%后年金时代,增额终身寿险C位出道。
最近半年以来,特别是年金4.025%的停售潮之后,更灵活、更方便、更具有资产、避税良好属性的增额终身寿险,C位出道。
可能有朋友会问,为什么是它呢?
首先,增额终身寿占据了责任上的优势。
增额终身寿险是一个保额不断递增的终身寿险。
而且增幅确定,写在合同中,不会改变。
相当于是身故保障+理财账户的结合体。
其次,增额终身寿顺应现代社会经济的发展趋势。
随着现代社会经济的发展,增额寿险已经不再单独是有钱人喜好的投资工具.
因为增额终身寿具备“人生”+“投资”的属性,并具有灵活、锁定收益、可支配性的特点。
可以说,增额终身寿是真正的刚性兑付。
保额持续增长,可一定程度抵御通胀,一切明明白白写进合同,锁定未来收益,是不是很应最近“银行理财”保本的景?
资金灵活,增额终身寿的保额增长是由现金价值累积作为后期保证,当想使用资金时,可通过“减保”或“保单贷款”来实现资金的自由支取。
可以满足大家在人生不同时点的现金流需求。
相当于是用一个产品,解决了教育、养老、储蓄等诸多问题,还安全无风险,资金能稳定升值,并且不用担心收益率下滑。
最后,增额终身寿能帮我们解决“生老病死传”一揽子问题。
子女成长,子女教育金的储备,随时用随时取,方便快捷。 养老规划,退休后每年领取作为养老金的补充,提高退休生活品质。 突遇大病,还可以减保取现,退保或保单贷款救命。 家庭责任,家庭经济缺口的补偿,一旦发生风险,身故保额给付,体现家庭责任。 财富指定传承,受法律保护,无税费成本,专属资产,提高私密性。
了解了什么是增额终身寿以及它的优势,那么我们应该如何选择这个产品呢?毕竟市面上产品那么多~
前面咱们说了,增额终身寿可以帮我们解决“生老病死传”一揽子问题。
SO,今天我们就从大部分人特别关注的子女教育、养老规划、中长期保值增值,来看看究竟哪款产品比较适合我们。
这次,我特意挑选了市面上热销的三款增额终身寿,进行横向利益对比。
例如:信泰如意尊、横琴琴童尊享、爱心守护神。
废话少说,接下来咱们步入正题。
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以工薪族子女教育规划测算,0岁男孩、10万10年交为例:
从上图可以看出,在相同缴费条件(0岁男孩,10年缴费,每年10万保费),以及相同的「教育金计划」领取下:
大学期间:18岁-21岁每年领取12万,合计领取48万。
研究生期间:22岁-24岁每年领取16万,合计领取48万。
在27岁满期一次性领取时,横琴琴童尊享略胜一筹,可以领取107.9万元。
而其余产品,比如信泰如意尊可以领取105.9万元,爱心守护神可以领取106.6万元。
所以,如果用作教育金,在期交的情况下,建议大家选择横琴琴童尊享。
并且,跟其余理财产品相比,横琴琴童尊享的收益率仍然毫不逊色。
比如,在此次计划中,琴童尊享总共投资100万,总计一共领取了约203.9万元,IRR测算3.87%,年化单利约4.62%。
这个IRR,即使从存钱的角度也不亏了。
要知道,绝大多数产品的收益都低于3%,甚至有接近一半的产品,收益率不足2%。
并且,琴童尊享的这个收益率,还是无风险、无操心的稳健确定兑付。
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土豪版子女教育规划测算,0岁男孩、100万趸交为例:
从上图可以看出,在相同缴费条件(0岁男孩,100万趸交),以及相同的「教育金计划」领取下:
大学期间:18岁-21岁每年领取12万,合计领取48万。
研究生期间:22岁-24岁每年领取16万,合计领取48万。
如果不附加万能账户,建议选择爱心守护神;
如果附加万能账户,建议选择如意尊。
因为,在不附加万能账户的情况下,27岁满期一次性领取时,爱心守护神领取的金额最高,有140.35万。
相当于,在此次计划中,爱心守护神总共投资100万,总计一共领取了约236.35万元,IRR测算3.75%,年化单利约5.05%。
至于附加万能账户就不用选了,毫无疑问就是如意尊,因为只有它可以附加。
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以工薪族养老规划测算,35岁男、10万10年交为例:
从上图可以看出,在相同缴费条件(35岁男性,10年缴费,每年10万保费),以及相同的「养老金计划」领取下:
60岁开始领取, 每年领9万
在89岁满期一次性领取养老金时,横琴琴童尊享略胜一筹,可以领取105万元。
而其余产品,比如信泰如意尊可以领取98.5万元,爱心守护神可以领取100.7万元。
所以,如果用作养老金,在期交的情况下,建议大家选择横琴琴童尊享。
并且,跟其余理财产品相比,横琴琴童尊享的收益率仍然毫不逊色。
比如:
在此次计划中,70岁时,琴童尊享的IRR测算3.62%,年化单利约5.80%;
80岁时,琴童尊享的IRR测算3.60%,年化单利约5.79%;
90岁时,琴童尊享的IRR测算3.59%,年化单利约5.52%;
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以35岁男,趸交100万为例:
从上图可以看出,在相同缴费条件下,如果看重万能账户或对万能中高档收益有预期,建议选择如意尊;
如果更倾向确定收益,建议选择守护神。
因为,在没有万能账户的加持下,爱心守护神的收益反而是最高的。
比如,在50岁时,可以领取169.7万,而其余产品,信泰如意尊可以领取159.7万元,横琴琴童尊享可以领取165.5万元。
总而言之,这3款产品,各有特色,建议大家选择的时候,按需选择。
比如:
期交,选择琴童尊享;
趸交,选择爱心守护神;
万能账户,选择信泰如意尊。
温馨提示:
信泰如意尊的如意鑫(铂金版)万能账户将于2020年7月9号23:59分下架,大家且卖且珍惜哦~
也许有朋友会问:有必要附加万能账户吗?
我非常负责的告诉你:还是很有必要的。
因为一旦锁定万能账户,意味着我们拥有了一个可以自由进出保底3%的余额宝,相当于提前锁定了一个活期理财小账户。
而且目前结算利率高达6.05%,比一般的短期理财还要高,有此账户,子子孙孙焉能不富!
要知道,未来的利率一定会进一步下降,及时上车才是真理,要知道一水之隔的台湾,2.5%的产品都遭到疯抢了,而日本保单的主推利率更是只有1%。
最后,建议大家人手一份增额终身寿。
愿增额终身寿作为资产保全的一颗璀璨明珠,在4.025%年金保险陆续退市下,将愈发闪耀!
毕竟世界在不停的动荡着,变化着。