这几个月的重疾险圈里，差不多都是光大永明，渤海，海保…的戏，拼命三郎不断出新品，老朋友弘康显得尤为低调，就前段时间悄咪咪升级了健康A。
我认识的弘康，一直是成熟稳健的型男，这么长时间的“沉默”，搞不好在憋大招。
果然，他带着“多次赔付重疾的新星——倍倍加重疾险”强势归来了！
倍倍加是分组多次赔，它会把病种分在ABCDEF不同组别，每次得的病要在不同的小组里，才能赔。
这种多次赔付的形态，有点一份顶多份的意思，现在已经是行业发展的趋势。产品具体细节，我实打实地给你讲讲。
倍倍加各个方面都有突破，尤其是重疾责任，与众不同：
即：前2年内首次重疾，赔医疗费，花多少报销多少。报销限额，是基本保额的2倍（最高不超过100万）。另外，保险公司可以先帮你垫付。
我打个比方，A先生买了30万保额的倍倍加，买完的前2年内，不幸确诊癌症，不赔30万，而是治病花了多少就赔多少，最多报销60万。A先生可以先跟保险公司申请垫付，解决燃眉之急。
讲真，刚开始我对“前2年当医疗险赔，不是直接给一笔钱”没什么好印象，随便买个多次赔付的重疾险，前2年都是赔保额，这笔钱我自由支配，看病或者作为生病期间的工资补贴都行。
不过后来认真算了笔账，发现这个设计竟比一般多次赔付重疾险划算。
（1）从价格上来看，30岁A先生买30万保额，保轻症+中症+重疾，至终身，30年交，倍倍加每年要比一般多次重疾少交几百块，30年能省下约6%的钱，要是女性买，将省13%左右。（大家可以自己测算一下）
如果担心2年内生病，赔的是医疗费，可以通过“一年期重疾险+倍倍加”的组合方式来解决。
倍倍加省下来的钱，买一份同等保额的重疾险绰绰有余，而且你只要买2年就可以了，第3年开始可以不用买。
万一A先生2年内生了病，他既可以让保险公司把医疗费先垫付了，又能同时拿到一笔定额的钱。
这波操作，不仅没有让A先生花更多的钱，还能让他获得了两份保障，一举两得。
（2）从个人需求上考虑，买保险不是一蹴而就的，它是阶段性配置的过程。很多人先给自己买了一份定期的单次赔付重疾险打底，如果想补充多次赔付终身的保障，而预算又差点，倍倍加很适合此时的保障补充。
对于前2年赔付医疗责任的设计，个人觉得它把我们的保费花得更精致了，每一分钱，咱都清清楚楚。这个创新点，还是比较有意思，你可以获得其他产品无法实现的保障效果。
2年后首次重疾，赔保额；第二次重疾：110%保额；第3-6次，120%保额。
假设A先生是2年后得了癌症，则直接赔30万保额；过了180天又确诊急性心肌梗塞了，那就直接赔110%保额，是33万。比一般重疾险，多了3万。
轻症和中症，其实就是重疾的前期症状。比如原位癌、早期肝硬化等，理赔条件没有重疾苛刻，更容易拿到理赔款。
轻症最多能赔4次，每次都能拿到45%保额，很多产品只赔30%。像A先生，买30万，确诊了原位癌，赔13.5万；其他产品就赔9万，倍倍加多赔4.5万。
然后中症里的病种有一些是从原来轻症中划拨出来的，赔付额度直接提高到了60%。比如单侧肺脏切除，在某产品中属于轻症，赔9万；倍倍加则能赔18万。
重疾多次赔付有分组，也有不分组的。不分组的，赔付几率大，实用性强，但可选择的产品较少，而且价格偏贵。
分组的，病种分布合理，综合性价比也非常高，如果把这类的排个序：
核心重疾就是发病率占到实际重疾发病的80%以上的6种必保疾病。
这6种高发重疾越分散越好，这意味着可以获得更多的赔偿次数，如果都混在同一组，那多次赔付的实际作用会大大降低。
倍倍加的6种必保疾病被均匀分布在5个组里（下图红色字体），最高发的癌症单独一组，理赔后不影响其他组别的赔付。
常见的甲状腺结节和乳腺结节：符合相应条件可以申请邮件核保，有机会标体承保。
大三阳：有机会加费承保，很多重疾险通常是直接拒保的。
我说的比较简单粗暴，具体条件以智能核保为准，如果智能核保不能确认的，可以预约顾问协助邮件核保。
个人觉得弘康的后端服务还不错，此前健康A、哆啦A保市场火爆，后端坚挺，没有垮掉。
今年3月，还上线了人核系统，更加智能化了，后续倍倍加也会上线人核，相信处理事情效率会更高。
弘康这位老哥向来稳健，一边把价格做低，一边得把保障平衡好。倍倍加适合：
（1）既想要终身多次赔付，又不想花太多钱，它是精打细算型，可以考虑带回家；
（2）有加保需求的，倍倍加花最少的钱，既补充了保额，又增加了赔付次数，轻症和中症还能赔更多；
（3）身体有点小异常，比如大三阳的朋友，倍倍加可以智能核保，有机会加费承保。
买保险，其实是特别个性化、综合性的决策，没有绝对的好坏，价格和保障都需要考虑是否符合自己当下的需求。
天底下没有完美的产品，倍倍加有创新，有加分保障，但也有不足，比如：
附加癌症二次赔付，癌症-癌症之间的间隔期是5年，与多数线下产品保持一致。但相比线上多数网红产品的3年间隔期，倍倍加显得不那么友好。
（1）10月8日前投保，可以获得“健康服务包”，包含什么福利？
可以享受到重疾绿通和全年视频医生的服务，另外还有保温杯和枸杞，保险公司到时会直接跟你确认寄送时间。
（2）不在北京市、上海市、江苏省、河南省投保地区的，可以买吗？
不可以。投保区域限制，是限制保险公司的售卖范围，而不是限制消费者的购买行为。理赔也不用担心，保险公司基本都支持全国通赔。
现在网络这么发达，微信或者电话都能直接联系到保险公司的相关人员进行理赔协助，提前把需要的资料问清楚，整理好邮寄给保险公司就可以了。
但千万要注意，以下这些地方是不可以买的，保险公司有风控限制。
跟一般百万医疗险报销要求一致，需在二级或二级以上公立医院治疗，不限制用药范围，自费用药等也可报销。花多少报销多少，保险公司还可以先帮你垫付医疗费，免去你的后顾之忧。
支持垫付的医院为大陆地区公立二级及以上，同时在商涌签约名单中的医院。覆盖全国31个省市，近4000家，入院免押金，具体的清单列表可以找保险咨询顾问获取。
①拨打弘康人寿客服热线4008-500-365报案，确认是否垫付
另外，出院时保险公司会协助收集理赔材料，帮忙办理理赔申请，不用自己再跑腿。
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