深度测评 | 无忧人生2020,超强保障+超高性价比,完美结合!

在过去的2019年里,我们上新了多款优质保险产品,凭借出色的保障和高超性价比,收获了许多保险消费者的青睐和认可。

3月24日,又一款重磅新品——【横琴无忧人生2020重疾险】即将登陆渝爱保!横琴无忧人生2020重疾险作为一款“超强保障+高性价比”的完美结合产品横空出世,再次突破保障和性价比的极限!更灵活的保障,更强大的责任,更亲民的价格!我们知道,这就是您想要的!

下面我们就来揭晓,这款【无忧人生2020】有何特别之处?

 

 

六“好”保障,亮点速看

①保障好硬核

188种疾病,重/中/轻症多重守护

⭐②给付好充足

60周岁前重疾出险,最高赔付160%基本保额

⭐③保额好递增

中症2次可递增,分别为60%/65%基本保额;

轻症3次可递增,分别为45%/50%/55%基本保额

⭐④产品好灵活

交费灵活最长30年,可选择保至70/80周岁或终身

⭐⑤特疾好选择

二次恶性肿瘤加油包,赔付120%基本保额;

二次心脑血管加油包,赔付100%基本保额;

18种少儿特疾,30周岁前出险额外赔付100%基本保额;

身故/全残也保障,18周岁后赔付100%基本保额;

⭐⑥豁免好省心
投/被保人双重豁免,出险免交保费更贴心

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这款【无忧人生2020】,重疾、中症、轻症保障责任扎实,赔付比例高:重疾最高160%基本保额,中症单次最高赔付65%基本保额,轻症单次最高赔付55%基本保额,赔付战力爆表!保定期or保终身可根据需求选择,最长可选30年交费,进一步降低缴费压力!

此外,还有5项可选责任您可随心搭配!可选身故/全残责任,赔付100%基本保额;18种少儿特疾额外赔付100%基本保额,更利好未成年人投保!可附加投保人豁免,适合夫妻互投或者大人给孩子投保;双重加油包保障,恶性肿瘤二次+心血管疾病二次保障加码,赔付额度也更高

当然,【无忧人生2020】采用了较低费率,大人孩子投保都能尽享“地板价”!本文最后也会为大家详细测算保费,请耐心看到最后哦~

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★产品形态★

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往常很多人咨询保险时吐槽最多的是:“重疾产品责任实在太复杂,看不懂!”

但这回,【无忧人生2020】可没这个烦恼!因为无论是产品形态,还是保障责任,它都十分清爽干净:

👉必选责任:

重疾+中症+轻症+被保人轻/中症豁免

👉可选责任:

①恶性肿瘤二次

②心脑血管疾病二次

③少儿特定疾病额外赔付

④身故/全残

⑤选择加油包,可享被保人重疾豁免

👉可附加责任:

投保人豁免

灵活是无忧人生2020的一大特色,每项可选责任及附加险,您都可根据需求自由灵活搭配。把更中意的保障责任勾选上,充分节省保费,把“好钢”用在刀刃上。接下来,我们会对这些保障责任进行仔细分析,让您明白每项保障的具体内容,买的安心!

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★保障亮点★

重疾60周岁前最高赔付160%保额

从前10年额外赔,到前15年额外赔,再到60周岁前额外赔,重疾险的保障责任在不断升级。无忧人生2020作为2020年刚出炉新品,高保额的覆盖年限直接拉满至60周岁前!赔付比例上,无忧人生2020也在同类重疾险的基础上做了强力升级:113种重疾,50周岁之前,赔付150%保额;50~60周岁前,赔付160%保额!

有人可能好奇:这个赔付比例的设置有什么讲究吗?

据2019年部分保险公司理赔年报显示,重大疾病的理赔在46-60周岁的年龄段占比最高,达56.76%;而仅次于此的年龄段是31-45周岁,为23.69%。

因此对于60周岁前的中老年时期,更应加强重疾保障。无忧人生2020超贴心的、有针对性提供了如下“三重保障”:

 

以投保50万、保终身为例,可叠加获得:

①一份终身有效的50万重疾保险金;

②一份25万的重疾保险金,可保障到50周岁前;

③一份5万保额可为50~60周岁前的重疾高发时期提供保障。

也就是说,如果投保50万,50周岁前出险可获赔75万!50~60周岁前出险可获赔80万!相比同类重疾险有了进一步提升!有了这款保险,在重疾最高发的时期,做到中年无忧、老年不愁~                 

但是我们也要注意,这项责任是越早投保,越早享受:比如0周岁孩子投保可以享受整整60年,但若是30周岁人群投保,只能享受29年;而且年龄越小,交的钱越少……所以,买保险一定不要拖延!赶快买买买,早日收获保障!

轻中症起点赔付高,保额还能递增

当前我们熟悉的重疾险,轻/中症比例一般分别为固定的30%和50%保额,也有一些重疾产品设计成了“保额递增”形式,若不幸多次发生轻/中症,获赔比例会比固定保额的更高一些。

而无忧人生2020实现了“起点赔付高+多次赔付递增”的新突破:

 

轻症起点赔付比例高达45%,每次赔付后保额会增长5%,第二次为50%,第三次为55%,比某些重疾险的中症比例还要高。 

中症起点赔付比例为60%,赔付后下次增长5%,第二次中症可赔付65%

除了赔付比例高之外,无忧人生2020的轻症、中症病种覆盖也十分科学合理。我们都知道,重疾有很多种。但相对高发的重大疾病有9种,并对应着9种轻症,这9种轻症的发病率远比其它轻症更高,需要重点关注。

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通过上表我们看到,这9种高发轻症无忧人生2020全都可以保障,而且高发的轻微脑中风是按中症60%(或65%)比例算的,赔付更加充足。

此外,对于那些由轻症发展成中症或重疾,中症发展成重疾的情况,无忧人生2020都可以正常赔付,而不必对之前已经赔付过的轻/中症保险金进行扣除。这也算是无忧人生2020较为人性化的地方。

4大可选责任,保障更出众

介绍完主险的三项基本保障责任后,下面咱们再来仔细分析看看无忧人生2020的几项可选责任。

(1)恶性肿瘤及心脑血管疾病二次赔付:间隔期更短,赔付更足

据2019年某保险公司年度理赔报告显示,造成重疾险出险的原因中,排行前3的分别是恶性肿瘤、心脏病及脑血管疾病。

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恶性肿瘤的理赔占比不仅最高,而且容易再次复发转移,更容易成为“健康杀手”;而心脑血管疾病的凶险程度高,后续的治疗花费也更高。所以购买重疾险时,选择恶性肿瘤及心脑血管疾病的二次赔付责任很有必要。

当前很多重疾险可以选择恶性肿瘤二次责任,但无忧人生2020该责任的赔付条件明显更优:

①没有首次重疾必须为恶性肿瘤的限制:有的重疾险虽然可选择恶性肿瘤二次责任,但规定首次重疾必须为恶性肿瘤才有效。但无忧人生2020没有这样的限制。

②间隔期更短:首次非恶性肿瘤,恶性肿瘤保障间隔仅1年;若首次为恶性肿瘤,二次恶性肿瘤责任间隔仅3年,优于某些重疾险5年间隔期的赔付规定。

③赔付范围更广:二次恶性肿瘤责任,不论是持续、复发、新增、转移都可保障,标准更宽松!

④赔付比例更高:恶性肿瘤二次责任可赔付120%保额,赔付更高。

举个例子:假设老王买了50万保额的无忧人生2020,50-60周岁前不幸患恶性肿瘤,可以先获得80万赔付(160%保额),并且可豁免后续保费。如果3年后老王的恶性肿瘤复发或转移,或新发其他恶性肿瘤,可以再获赔60万(120%保额),累计获赔140万,能有效应对恶性肿瘤治疗的高花费。

综合来看,无忧人生2020的恶性肿瘤二次责任间隔期短、赔付范围广、赔付比例高,保障非常不错,强烈建议大家选择上! 

(2)心脑血管疾病二次责任,无忧人生2020赔付更优

和恶性肿瘤二次责任赔付条件相似,无忧人生2020的心脑血管疾病二次责任也优势明显:

①没有首次重疾必须为心脑血管疾病的限制:不论首次重疾是否为心脑血管疾病,后续若再患条款中约定的12种高发心脑血管疾病(不与前次心脑血管疾病病种相同),都可获得100%保额的赔付。 

②间隔期更短:若首次为心脑血管疾病,二次心脑血管疾病责任间隔仅3年;首次非心脑血管疾病,该责任间隔仅1年。

③心脑血管疾病保障病种齐全:无忧人生2020可保障12种心脑血管疾病,且保障的病种质量非常高,像急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、脑炎或脑膜炎后遗症等高发的心脑血管疾病几乎全部涵盖。

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最关键的是,这12种心脑血管疾病中不仅保障【疾病】,还保障【手术治疗】!这意味着前期患心脑血管疾病时可以获得最高160%重疾赔付;间隔期后采取了心脏搭桥、心脏瓣膜手术等在内的治疗手段,还可以再次获得100%赔付!

举个例子:假设55周岁的老王不幸患了急性心肌梗塞,3年后,疾病恶化需要做冠状动脉搭桥术,那么这两次都可以获赔,且赔付合计为260%保额!并不会因为前后两次重疾属于“同一疾病原因”而影响赔付。 

(3)18种少儿特定疾病:额外赔付100%保额

无忧人生2020虽然没有标上“少儿专属重疾险”的标签,但并不妨碍无忧人生2020成为一款“少儿重疾新星”,无论是病种、保障期限,还是赔付比例,无忧人生2020都非常优秀:

①少儿特疾病种保障更全面。

关于少儿高发的重疾种类,保险行业内并没有一个统一的标准。但为孩子挑选儿童重疾时,家长可不能做一笔糊涂账!有的产品会把一些中老年高发重疾(例如阿尔茨海默病、坏死性筋膜炎,发病年龄一般>50周岁)归到儿童特定疾病里面滥竽充数,所以一定要当心!

据相关数据统计,少儿常见的高发疾病一般包括白血病、川崎病、恶性淋巴瘤、哮喘、癫痫等在内的共13种重疾:

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如上图所示,这13种常见重大疾病的发病年龄基本都在18周岁以下,很符合“少儿重疾”的定义,而无忧人生2020对于这13种高发病种当然是全部涵盖的;此外对于因意外导致的严重烧伤、严重脑损伤、智力障碍,及神经母细胞瘤、肾母细胞瘤两种少儿罕见病都提供保障。可以说,18个少儿病种全都有“用武之地”。

和两款同类少儿重疾险对比,无忧人生2020的少儿特疾的病种优势体现更加明显:

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②保障期限更长久。要知道,有的少儿重疾高发阶段为青少年-成年后的一段时间,比如重型再生障碍性贫血,16~25周岁较为多发,但如果产品的少儿特疾仅保障至18周岁,那么很显然达不到保障的全面覆盖。而无忧人生2020可保障至30周岁,保障期限不留死角。

③额外赔付比例更高。赔付的比例越高,意味着可获赔的保险金越多。无忧人生2020的少儿特疾可额外赔付100%,并且可与首次重疾额外赔付责任叠加,最高可达250%保额。假设大人为7岁的孩子投保50万保额,孩子30周岁前罹患少儿重疾,可一次性赔付125万元,高额的赔付能有效缓解家庭经济压力,为孩子提供充足的疾病治疗费用。

除了强大的保障责任外,无忧人生2020还能选择投保人豁免,实现投/被保人的双重豁免功能:①自带被保人轻症、中症豁免,若投保恶性肿瘤二次责任,或心脑血管疾病二次责任,则被保人重疾豁免有效;②可选择投保人轻症、特定疾病、身故豁免。在给孩子投保时,建议投/被保人双重豁免一定要选择上哦~ 

(4)可选身故/全残保障,赔付100%基本保额

身故和全残责任要不要选择,这一直都是一个见仁见智的问题。虽说重疾险保障的主要是疾病,但有人比较在意身故赔付,认为选择上比较好;也有人认为买寿险也能起到保障身故的作用,所以没必要投保……

这回,大家不用再为难了!无忧人生2020可提供身故/全残可选责任,将选择权充分交到您的手中!不论是保障70周岁、80周岁,还是保终身,无忧人生2020的身故/全残责任都可以自由选择,不和其他任何选择险强制捆绑。毫不夸张的说,这是当前最灵活、最自由的身故责任选择形式了。

并且!选择了身故/全残责任,您甚至会产生没有选择的错觉,因为它的身故责任费率实在太低了(0周岁,30万身故责任,最低仅81元/年)!保费测算就在下面,大家可作为参考~

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★保费测算★

看过了产品保障,接下来咱们聊聊大家最关心的价格问题——投保一份无忧人生2020贵不贵,我要花多少钱?

由于不同年龄人群的选择责任是不一样的,因此我们分成小孩和大人分别测算:

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(1)少儿:基础责任+可选责任(少儿特定疾病+恶性肿瘤二次+身故/全残)

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如果只选择基础保障不选择可选责任,0周岁孩子投保30万保障,每年最低仅需771元,单独选择身故,最低多交81元;假设选择少儿特定疾病、恶性肿瘤二次责任及身故全残责任,保费最低也仅需1000元出头;在选择这三项责任的情况下,保障期限由保至70周岁、80周岁、保终身,保费会逐渐上涨,但0周岁女宝宝保终身仍然只需2000元不到。

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(2)成人:基础责任+可选责任(心脑血管疾病二次+恶性肿瘤二次+身故/全残)

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以30周岁成人投保30万为例,选择恶性肿瘤二次及心脑血管疾病二次责任,保费最低仅需2214元/年,看中身故赔付的朋友也可以选择身故责任,30万身故保险金,保至70周岁,每年最低仅需多交195元,性价比非常高;如果想获得更长的保障期限也可选择保至终身,责任全部选择上,男性保费为5484元/年,女性保费为5127元/年,与同类重疾险相比,价格优势非常明显。

如果经济条件允许,建议大家尽量选择更长的保障期限,保终身是最好的选择;保额买的越高越好,起步最少30万,建议买满50万;此外各项选择责任也都勾选上,毕竟多交的保费和获得的保障比起来,绝对是物超所值。

渝爱保
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★同类重疾险对比★

最后,咱们再拿无忧人生2020和市面上热销的同类重疾险对比一下,看看无忧人生2020究竟处在什么水平?值不值得我们选择?

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🚩从产品的保障责任来看:无忧人生2020的保障责任是最全面的,重疾+中症+轻症的基础责任保障扎实;少儿特疾、投保人豁免、心脑血管二次、恶性肿瘤二次及身故全残责任无一缺席,均可根据需求自由选择;而其他产品或多或少会缺少一两种责任。 

🚩从赔付比例来看:无忧人生2020的重疾最高160%保额、中/轻症赔付可递增,最高分别为65%/55%保额,在这几款产品中是最高的,而且恶性肿瘤二次赔付也高达120%保额,身故全残赔100%保额,保障更加强力;

🚩从产品费率来看:除平*福2019外,其他几款产品的保费相差基本维持在几十元到一两百元,差距非常的小。昆**康保2.0费率虽然是最优的,但产品的赔付比例与无忧人生2020、达**2号相比有一定差距。

综合以上因素,如果追求低价格的同时更关注保障责任,那么无忧人生2020是以上产品中保障责任最全面、赔付比例最高、产品形态最为灵活的,更值得选择!

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★亮点回顾总结★

最后,咱们总结一下无忧人生2020的几大亮点:

①病种涵盖更全面:重疾113种,中症25种,轻症50种,共保障188种疾病;

②重疾额外赔付,大人、孩子均有效,最长可保障60年:50周岁之前患重疾,额外赔付50%保额;50~60周岁前中老年阶段,保障再加强,可额外赔付60%保额;

③中/轻症起点赔付更高,多次赔付,保额还能递增:轻症可赔3次,45%比例起赔,最高55%保额;中症可赔2次,60%比例起赔,最高65%保额;

④高发轻症涵盖全面,赔付条件更优:9种高发轻症全面涵盖;并且对于由轻症发展成中症或重疾,中症发展成重疾的情况,赔付时不必扣减先前已赔付保额;

⑤可选择恶性肿瘤二次责任:赔付高达120%保额;首次非恶性肿瘤,间隔期1年;首次为恶性肿瘤,恶性肿瘤二次赔付间隔仅3年,新增复发持续转移都保障; 

⑥可选择心脑血管疾病二次责任:赔付高达100%保额;高发心脑血管疾病病种质量更优;首次非心脑血管疾病,间隔期为1年;首次为心脑血管疾病,心脑血管疾病二次责任间隔期仅3年,同种心脑血管疾病不重复赔付;

⑦可选择少儿特疾额外赔付100%保额:18种少儿特疾病种丰富,保障全面,保障期限最长达30年,可与50周岁前额外赔付责任相叠加,最高可达250%保额;

⑧可选择身故/全残双保障,灵活选择费率超值:不与其他选择责任强制捆绑,也不限定保障期限,保定期OR终身都能灵活选择;

⑨投/被保人双豁免:更到位的豁免责任,出险免交余期保费,彰显人性化;

⑩特色增值服务:全国700多家医院就医绿通服务,可享门诊、住院预约和医学陪诊服务;此外,住院垫付功能覆盖全国超过4100家医院!住院免押金,医疗费用可由保险公司先行垫交,看病、住院不再难!国内专家二次诊疗,为您提供更专业诊疗意见。

强力的多重保障,亲民的价格,多重实用的增值服务,无忧人生2020,给您更到位的保障和全新的体验!

 

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