高端医疗险
对于保险销售来说，最难搞定的客户，往往是别人家的老公。这不，最近有位女性客户过来咨询储蓄险，她说想存一笔钱，用来养老或者给孩子留笔钱，这样能更安心。而老公却说，钱应该用来投资赚钱，储蓄险的收益比股票、基金低太多了，用来投资可以赚大钱。于是我们跟这位客户的老公，有了以下的谈话：
陈先生，你今年30岁，小孩1岁，有没有想过自己什么时候退休呢？
我觉得60岁吧
那有想过自己会有多长的寿命吗？
我觉得80岁就够了
你希望退休后每个月需要多少生活费呢？
1万左右吧
好，那你期望准备多少钱退休才安心呢？
300万吧
那我们来看一下人的一生：你今年30岁，小孩1岁，预计60岁退休，长寿寿命80岁。我们可以看到，只有目前的年龄是确定的，其他都是预估的是吧？你是非得要在60岁退休还是希望在60岁退休？
希望
好，我们过去已经积累了一定的财富了，我们是希望以后通过不断努力工作，小钱变大钱，越来越有钱，以后可以安心退休是吧？
是的
那我们说到，你是期望准备300万退休。我想请问一下，如果在60岁之前，比如说55岁我们就攒够了这笔钱，可不可以对自己好一点，提早退休？
可以啊
但是如果60岁了，这笔钱还差一大截，甚至差一个零，那我们是不是得认命，继续工作，退而不休？
是啊
所以退休好像不是你决定的，也不是政府决定的，是由什么决定的呢？
钱决定的
是的，由钱决定，有钱任性提早退休，没钱认命退而不休。
那现在麻烦你想象一下，你已经60岁了，恭喜你人生大赢家，60岁的你，如你所愿300万我们攒够了。但是呢，人生不能重来，钱也不能乱花乱来，60岁的你有300万，请问你会把这笔钱放到一个冒险投资的地方呢？还是安全保本的地方？
当然是安全保本的地方
通常你会想到哪里会安全保本？
银行
银行不错呀，银行你存本，它会给你利息是吧？
是的
我们刚刚提到，退休后我们希望一个月1万的生活费，1年就是12万是吧？
是
我可以这么说，你的这笔本钱所产生的利息刚好够你的生活花销，你的本金就不会增加不会减少没错吧？
但是如果利率低，利息少，你就得吃老本，越花越少如果利率高，利息多，利息花不完滚入本金，你就越花越多。
这里有1、2、3，三条线，我想你不会喜欢1吧，最起码是2，最好是3吧！关键是你这笔钱以后要怎么走，是什么决定的？
利率啊
是的，是利率决定的！
你看中国改革开放40年，是不是越来越进步，经济GDP现在是排全世界第二，出口和工业生产总值排全世界第一，我们来看一下，世界各国的利率与GDP的关系图。
陈先生 ，你有没有发现，欧美发达国家，他们的GDP都很高，但是利率都很低，都不到1%，那比我们中国落后的印尼跟越南，他们的GDP都很低，但是利率都很高
你知道为什么吗？
为什么？
因为他们缺钱嘛，既然中国未来会越来越发达，越来越往先进国家靠拢，那我们未来的利率，会不会像先进国家一样，一路下滑，越来越低。那所以，你觉得未来利率下滑是预测还是趋势？
趋势
各大金融机构利率型产品收益率持续下滑
• 余额宝 七日年化降至1.9%
• 结构性理财产品降至3%
• 一年期定存1.5%
我们看1993年至今的人民币利率的走势图。在1993年的时候，我们还有10%，它现在是不是只有1.5%，虽然中间高高低低，但总体趋势还是像溜滑梯一样，一路下滑。如果让你回到1993年，锁定10%，你要不要锁？锁多久？当然是越久越好，天长地久。但是我们还可以回到1993年吗？
回不去了。
假如今天利率是4%，我通过存钱来领取利息。假设每年领取12万利率是4%，需要放多少钱？是不是300万？
我们刚才也说，未来利率在下滑，假设下降到3%，同样领取12万，要放400万对不？2%呢？是不是需要600万？
万一真的未来跟发达国家一样，下降到1%甚至更低，需要放的钱是不是更多？是多少？
1200万
2%和1%是不是相差1%，利率现在相差1%，你有没有感觉？
没有。
没什么感觉嘛。如果未来利率相差1%，本金是不是多准备600万。
那你有没有发现，我们赚钱的速度赶不上利率下滑的速度。你有没发现，我们一辈子努力赚钱，拼命投资，想把钱变多变大，冒着本金不见的风险，希望从300万变400万变600万变1200万变，却容易忽略一个因素，就是帮利率踩刹车。
结果都一样,都是领取12万利息。而利率的调整需要你同意吗？
不需要，也不需要我同意。
所以，帮利率踩刹车是不是很重要？
客户认同，但是同时提出了一个疑问：储蓄险能跑赢通货膨胀吗？
想要完全抵御通货膨胀，除非把钱全部花掉，但是我们不可能把钱都消费掉。中国文化更提倡未雨绸缪，所以国民都有储蓄的意识。想要跑赢通胀，要么不断提高收入，要么投资收益率高于通胀水平。作为公司老板，收入不在话下。提高收益率的话，股票收益高，但是风险也高。我们不能把所有的钱都拿去冒险投资，要把部分钱放在稳定收益的地方。而储蓄险的收益，可以使我们更好地应对通货膨胀。
说到这里，陈先生才明白，原来太太那么有远见，确实，一个家庭的钱，应该是进可攻，退可守，才能足够安心。就是因为太太的有力防守，才能让他安心在外进攻赚大钱。
最后他决定每年交10万，把这些钱放在既安全收益又稳定的地方。
#渝爱保说#
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