男人热爱“进攻”,女人偏爱“防守”,要我说,我都要!

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对于保险销售来说,最难搞定的客户,往往是别人家的老公。这不,最近有位女性客户过来咨询储蓄险,她说想存一笔钱,用来养老或者给孩子留笔钱,这样能更安心。而老公却说,钱应该用来投资赚钱,储蓄险的收益比股票、基金低太多了,用来投资可以赚大钱。于是我们跟这位客户的老公,有了以下的谈话:

 

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陈先生,你今年30岁,小孩1岁,有没有想过自己什么时候退休呢?

 

我觉得60岁吧

 

那有想过自己会有多长的寿命吗?

 

我觉得80岁就够了

 

你希望退休后每个月需要多少生活费呢?

1万左右吧

 

好,那你期望准备多少钱退休才安心呢?

300万吧

那我们来看一下人的一生:你今年30岁,小孩1岁,预计60岁退休,长寿寿命80岁。我们可以看到,只有目前的年龄是确定的,其他都是预估的是吧?你是非得要在60岁退休还是希望在60岁退休?

 

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希望

 

好,我们过去已经积累了一定的财富了,我们是希望以后通过不断努力工作,小钱变大钱,越来越有钱,以后可以安心退休是吧?

 

是的

 

那我们说到,你是期望准备300万退休。我想请问一下,如果在60岁之前,比如说55岁我们就攒够了这笔钱,可不可以对自己好一点,提早退休?

 

可以啊

 

但是如果60岁了,这笔钱还差一大截,甚至差一个零,那我们是不是得认命,继续工作,退而不休?

 

是啊

 

所以退休好像不是你决定的,也不是政府决定的,是由什么决定的呢?

 

钱决定的

 

是的,由钱决定,有钱任性提早退休,没钱认命退而不休。

那现在麻烦你想象一下,你已经60岁了,恭喜你人生大赢家,60岁的你,如你所愿300万我们攒够了。但是呢,人生不能重来,钱也不能乱花乱来,60岁的你有300万,请问你会把这笔钱放到一个冒险投资的地方呢?还是安全保本的地方?

 

当然是安全保本的地方

通常你会想到哪里会安全保本?

银行

 

银行不错呀,银行你存本,它会给你利息是吧?

 

是的

 

我们刚刚提到,退休后我们希望一个月1万的生活费,1年就是12万是吧?

 

 

我可以这么说,你的这笔本钱所产生的利息刚好够你的生活花销,你的本金就不会增加不会减少没错吧?

但是如果利率低,利息少,你就得吃老本,越花越少如果利率高,利息多,利息花不完滚入本金,你就越花越多。

这里有1、2、3,三条线,我想你不会喜欢1吧,最起码是2,最好是3吧!关键是你这笔钱以后要怎么走,是什么决定的?

 

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利率啊

 

是的,是利率决定的!

你看中国改革开放40年,是不是越来越进步,经济GDP现在是排全世界第二,出口和工业生产总值排全世界第一,我们来看一下,世界各国的利率与GDP的关系图。

 

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陈先生 ,你有没有发现,欧美发达国家,他们的GDP都很高,但是利率都很低,都不到1%,那比我们中国落后的印尼跟越南,他们的GDP都很低,但是利率都很高

 

你知道为什么吗?

 

为什么?

 

因为他们缺钱嘛,既然中国未来会越来越发达,越来越往先进国家靠拢,那我们未来的利率,会不会像先进国家一样,一路下滑,越来越低。那所以,你觉得未来利率下滑是预测还是趋势?

 

趋势

各大金融机构利率型产品收益率持续下滑

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• 余额宝 七日年化降至1.9%

• 结构性理财产品降至3%

• 一年期定存1.5%

 

 

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我们看1993年至今的人民币利率的走势图。在1993年的时候,我们还有10%,它现在是不是只有1.5%,虽然中间高高低低,但总体趋势还是像溜滑梯一样,一路下滑。如果让你回到1993年,锁定10%,你要不要锁?锁多久?当然是越久越好,天长地久。但是我们还可以回到1993年吗?

 

回不去了。

假如今天利率是4%,我通过存钱来领取利息。假设每年领取12万利率是4%,需要放多少钱?是不是300万?

我们刚才也说,未来利率在下滑,假设下降到3%,同样领取12万,要放400万对不?2%呢?是不是需要600万?

万一真的未来跟发达国家一样,下降到1%甚至更低,需要放的钱是不是更多?是多少

 

1200万

 

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2%和1%是不是相差1%,利率现在相差1%,你有没有感觉?

 

没有。

 

没什么感觉嘛。如果未来利率相差1%,本金是不是多准备600万。

 

你有没有发现,我们赚钱的速度赶不上利率下滑的速度。你有没发现,我们一辈子努力赚钱,拼命投资,想把钱变多变大,冒着本金不见的风险,希望从300万变400万变600万变1200万变,却容易忽略一个因素,就是帮利率踩刹车。

结果都一样,都是领取12万利息。而利率的调整需要你同意吗?

不需要,也不需要我同意。

 

所以,帮利率踩刹车是不是很重要?

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客户认同,但是同时提出了一个疑问:储蓄险能跑赢通货膨胀吗?

 

想要完全抵御通货膨胀,除非把钱全部花掉,但是我们不可能把钱都消费掉。中国文化更提倡未雨绸缪,所以国民都有储蓄的意识。想要跑赢通胀,要么不断提高收入,要么投资收益率高于通胀水平。作为公司老板,收入不在话下。提高收益率的话,股票收益高,但是风险也高。我们不能把所有的钱都拿去冒险投资,要把部分钱放在稳定收益的地方。而储蓄险的收益,可以使我们更好地应对通货膨胀。

 

说到这里,陈先生才明白,原来太太那么有远见,确实,一个家庭的钱,应该是进可攻,退可守,才能足够安心。就是因为太太的有力防守,才能让他安心在外进攻赚大钱。

 

最后他决定每年交10万,把这些钱放在既安全收益又稳定的地方。

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#渝爱保说#

养老是恒久不变的话题,人都会终将老去,如何体面生活,全凭年轻的自己。今天你开始为自己规划未来,相信未来的你,也会在感谢过去有远见的自己。

 

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