这类储蓄型保险,配置资产稳定、安全还可增值!

保险除了可以保障人以外,也能保障资产。通过一份保单,可能会让你的资产稳定增长。
现如今我们大部分人都可以接受把“闲钱”放在银行、线上余额宝、购买基金、投资股票等,而选择保险的人则相对较少。
为什么呢?因为大部分人对带有“储蓄”功能的保险并不了解。
对于保险,大众普遍比较熟悉的都是保障型产品。但其实在商业保险中还有一部分产品带有储蓄型功能,这类产品值不值得大家选择,我们一起来看一看! 

【带“储蓄”功能的保险】

首先来说一说“到底什么是带储蓄功能的保险?”
像我们经常说的四大险种【重疾险、医疗险、意外险、寿险】都属于保障类型的保险。
通常,我们通过缴纳保费来获得保障。但若在保障期内未出险,那么我们交的保费可能会归保险公司,不会退还。当然部分产品是有现金价值的,到期可以申请退还现金价值。

而对于带有“储蓄功能”的保险来说,我们所缴纳的保费,可以通过生存领取、身故领取等形式返还回来,甚至利益可观,让我们的资金实现增值的作用。

现如今市面上带有“储蓄功能”的保险大概有以下这几种:

年金险、分红险、万能险、增额终身寿险、其他
下面简单的跟大家说说它们之间有什么区别吧:

PART1.

年金险

年金险是从我们某个年龄段,开始定期缴纳保费,从合同中所约定的年龄开始定期、持续的领取保险金的一种保险。
根据资金具体的规划和用途,在实际的销售过程中,大部分产品会被称作为“教育金”、“婚嫁金”以及“养老金”等。
年金险的特点:确定领取,从什么时候开始领取、领取多少白纸黑字一切写进合同,既安全又可靠。 

▼推荐产品

  • 光大永明年年喜年金险
预定利率4.025%,快领型,保单第5年开始领取生存金,可附加万能账户,对接光大养老社区。
  • 中韩悦未来养老年金保险  
预定利率4.025%,年金领至100岁,现金价值高,支持减保,可附加万能账户。

好产品不等人,这两款优质的年金产品都将于3月31日全面下架,如有需求的朋友们,可以抓住机会。

 

PART2.

分红险

通常分红险会和寿险捆绑在一起,值得关注的是,有没有分红、有多少分红?这些都是不确定的。
这主要是因为分红是根据保险公司的经营状况而决定的,保险公司如果经营状况比较好的话,就可以拿到相对比较多的分红,反之则较少或无。

▼推荐产品

  • 招商信诺招盈六号年金险(分红型)
年金稳领取,累计最高可领取1390%基本保额,还可享分红

PART3.

万能险

万能险其实说简单以前就是一个带有“储蓄”功能的账户,而账户中的资金,它有保底的利率,并且还有演示给你看的中、高档利率。
关于保底利率是写在合同中的,也是确定我们可以拿到的,而演示的利率我们可以就看看,因为最终结算利率其实是要看保险公司的投资收益而定的。 
大部分保险公司通常都不会单独去销售万能险,而比较常见的是与年金险进行搭配,作为年金险的一个万能账户出现,从而进行资金的第二次增长。

▼推荐产品

  • 和泰金多福万能年金险

收益与保障兼顾,最低保证利率3%写进合同,现行结算利率5%,收益稳健安全。

PART4.

增额终身寿险

虽然说增额终身寿险是寿险中的一种,所以它也自带着保障身故/全残的功能,但是它实际的功能要比传统寿险产品更大。
增额终身寿险的现金价值和基本保额都不是固定的,每年按照合同约定进行复利增长,因此它也具备资产增长的功能。
并且现在很多增额终身寿险都是支持申请减保领取现价功能的,在任何时候如果我们需要用钱,可以进行申请该功能从当时的现金价值里面获得一部分进行周转。
它既能实现我们活着时候可以灵活领取,又可以实现身后的财富传承,一举两得!

▼推荐产品

  • 爱心守护神终身寿险  
有效保额按3.6%逐年递增,支持减保、保单贷款,IRR接近3.5%非实际收益率,极具市场竞争力。产品将于3月31日全面下架,欲购从速。
  • 爱心守护神2.0终身寿险  
升级后的有效保额按3.6%逐年递增,增加了航空意外身故/全残保险金,以及年金养老转换权保障更加全面。
以上带有“储蓄”功能的险种推荐大家增额终身寿险和年金险,特别是对于有资金规划的朋友们强烈推荐。

【带“储蓄”功能的保险到底如何?】

其实,带有“储蓄”功能的保险产品在本质上来说还是属于人寿保险,所以安全性是有所保障的,并且从长期来看也是非常客观的。
可是我们大部分人对这类的保险产品不太了解,心中就有些“小九九”其实大家要知道有些高回报率往往都伴随着一定的风险存在。

渝爱保

【它们收益高】

在2020年年底行情好的时候,网上好多人都在晒自己的基金,那时30%的收益率都是一般般,50%以上收益率都是很正常的。但是春节一过,简直可以用“惨不忍睹”来形容,像过山车一般的酸爽,好多人都后悔自己没有在年前卖出去
其实不管是基金还是股票,钱没有最后在自己的卡上,一切都是浮云。对我们普通人来说,就算给你行情内幕,你真的知道到底什么时候买才是最好时机吗? 
而商业保险中的年金险和增额终身寿险,就像参加马拉松比赛的长跑选手一样,会让人更安心。

渝爱保

【它们其实都很安全】

其实相信有不少朋友觉得把钱放在保险里十几二十年,真的安全吗?保险公司倒闭了不完了?
前面也跟大家说了,其实这种带有“储蓄”功能的保险产品本质还是人寿保险。而在我国《保险法》中也有相关的规定,见下图:

渝爱保

(图/保险法第九十二条)
对于这类带有“储蓄”功能的保险产品,只要是明确写在保险合同中的,就是我们能够确定得到的保障,这是受到我国法律保护的,所以真的不用担心。
渝爱保

【提前锁定长期利率】

说到这个地方,我们先看看关于银行存款利率的大数据:

渝爱保

90年代的时候我国银行存款利率可以达到10%以上,而5年期的存款利率更是高达15%。而到了2015年的时候,我国三年期的银行存款利率仅为2.75%了
我们再来看下1989年-2015年我国人民币存款的基准利率走势图: 
渝爱保
从上图我们不难看出,从1989年-2015年,我国银行存款利率整体都是一直在走低的。现在银行存款利率为3%,那么在过个十几二十年又会是多少呢?而我们大部分人内心都是更倾向于稳定、安全有保障。
关于负利率时代正在来临的声音一直都不绝于耳,其实这并不是危言耸听,看看发达国家的前车之鉴就知道,未来利率下行是大概率事件,负利率时代离我们真的并不远。
几十年前的部分年金险产品收益比较可观,而那时购买了这类产品的人,现在也可以继续享受到几十年前就确定好的,是不是真的很香?
 由此看来,带有“储蓄”功能的保险除了用当下的眼光去看,我们还要用更长期的眼光去看。从这样的角度来说,未来我们可能在某天也会觉得真的“很香”!

【速度追不上通货膨胀?】

有很多朋友都觉得在几十年以后可以领取这些钱,应该早就不值钱了。但是通货膨胀是很神奇的存在,它不单单只膨胀保险,你放银行、玩基金、玩股票也都避免不了通货膨胀。只不过是看看受益的部分是否可以跑赢通货膨胀罢了。

而如果想真的完全避免受到通货膨胀的影响,要么你把自己所有的钱全部花光,要么寻找高风险的投资,而最后有很大的概率会——血本无归。

如果说你拥有更好的投资渠道,不选择带有“储蓄”功能的保险产品这当然是可以的,但是如果没有,那安全稳定,后期客观的带“储蓄”功能的保险产品确实是我们一个不错的选择,它可以让我们老有所依,让我们安心,让我们人生多一份确定性。

【它们是资金规划增值的好选择!】

前面说了这么多,那到底带“储蓄”功能的产品是值得我们购买的呢?这里给大家重点推荐几款好产品。

▼千万身家不是梦,您的资产守护神

【爱心人寿守护神终身寿险】

  • 有效保额按3.6%逐年递增
  • 支持减保、保单贷款,资金灵活
  • IRR接近3.5%非实际收益率,极具市场竞争力

▼养老无忧靠自己 退休生活年年喜

【光大永明年年喜养老年金险】

 

  • 预定利率4.025%(非实际收益)
  • 快领型,保单第5年开始领取生存金
  • 可附加万能账户,保底利率3%
  • 对接光大养老社区,预定养老新生活

▼年金领至100岁,百岁无忧悦享未来

【中韩悦未来养老年金保险】

 

  • 预定利率4.025%(非实际收益)
  • 1000元起投,无最高保费限制
  • 现金价值高,最快5年超过保费
  • 可附加万能账户,进行二次增值
  • 可减保,支持保单贷款

总而言之,这三款产品领取灵活、安全稳定,可以满足各种家庭的多样资金需求,在未来利率越来越低的时代,十分建议大家为自己提前规划一份带有“储蓄”功能的保险产品。三款产品都将于3月31日全面下架,建议大家提前做好规划,尽早“”。

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