从我的中国平安被套43%说起······

从我的中国平安被套43%说起······插图

大家好,我是喵叔。

最近喵叔一点都不好,相信炒股的朋友们大多数都和我一样吧,毕竟从2月份开始,这场“冲突”的影响下,我们韭菜成了贡献军费的那一位。

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这是喵叔最爱的中国平安,套了43%,当年还信誓旦旦说它可以涨到150,没想到进去自己却被砍了一刀,现在也只有拿打新股的门票安慰自己继续持有。

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除了中国平安,喵叔还有几支大蓝筹被套了,估计来几个涨停板就回本了。

这该死的大盘大家也看到了,波动也大,一度甚至掉到了2800,几十年风风雨雨,指数没有半点起色。

前面连续涨几天,感觉看到了曙光,结果一个大跌,又都跌了回去。

不少不喜欢玩心跳的朋友,也把目光转向了相对安全的银行存款,一边是河南某些村镇银行出现了app没法取现的“乌龙”,一边则是大额存单下调利率。比如招行,3年期的大额存单,也跌破了3%。

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不少人觉得非常保险的银行理财,最近几个月也有大量产品发生了亏损。银行理财其实是有分级的,R1级通常就是存款这类有兜底的产品,R2则是稳健型,主要投资债券、大额存单等。

虽说因为资管新规,银行的理财产品转成了净值型,R2也不再保本,但其安全性也是还在那的,不过没想到的是,前阵竟然不少人也亏挺多。

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这类产品上限基本也就赚4%-5%,但有的一天甚至就能跌2%,风险和收益不太匹配,也难怪大家有意见。

不少国人对于银行的信任度一直很高,这次算是被上了一课:现在真的不是那个买啥都能躺赚的时代了。

经过这两年的磨炼,应该不少朋友都和喵叔一样,明白这类给家庭兜底的稳健型资产有多么重要了。除了存款、银行理财以外,还可以配什么呢?

其他相对稳健的,应该就是国债了,基本不会存在亏损的可能,不过缺点也很明显,收益相对不太高,还会存在利率再次降低的风险。

想要长久保持一个比较可观的收益,保证钱不“变毛”,喵叔觉得还是得配一些年金险、增额终身寿。

这类产品未来拿的钱都是确定的,可以锁定复利利率,长期持有收益也不会变化,安全系数还跟50万以内的银行存款一样高。

当然,这类产品也是因为太香了非常容易被监管或者下架,比如前两年的4.025%产品大量停售,再到去年底的3.5%产品大量下架,目前可以直接投保的产品,也真的不是太多了。

这类产品好在哪呢?

以目前的一款“顶流”增额寿金满意足臻享版(弘运增利)为例,30岁男性,年交5万,交10年,表里的“现金价值”可看做实际可用的资金,每年是多少都写进合同,雷打不动:

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这种方式好在哪呢,首先,它的增长速度快,最高可以锁定3.49%的复利。现金价值在8年就超过了已交保费,10年达到60万,20年达到85万,算下来复利也是3.465%,按照银行的单利来算就是4.88%。

未来20年锁定4.88的单利,这样想想,是不是觉得也挺香的?

到了30年,现金价值涨到了120万,相当于复利3.478%,换算成单利则是5.96%。

这还没完,越往后收益越高,最高复利达到3.49%,基本上达到了监管的天花板了。

如果是和存款相比,同样的金额,二者的收益趋势是这样的:

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前几年处在缴费期间,金满意足臻享版是慢慢增长,收益也处于下风。不过从第10年开始,金满意足的现金价值开始逐步超过银行的本息;第20年,差距达到了8万;第30年,差距超过了25万。

金满意足保障期为终身,越往后现金价值增长越多,二者的差距还会越来越大。

不过有一点需要注意的是,这样对比的前提是,银行存款利率一直保持3.5%不变。不过从前面的分析来看,利率越来越低是大概率事件,如今不少大额存单已经达不到3.5%,更别说未来几十年依然保持这个值。

从这个角度来看,增额终身寿会更稳,毕竟其增长的速度,从下单的那一刻起就是确定了的,不会改变,

第二点在于,这类产品可以灵活“减保”使用,进可攻退可守。比如中途有其他投资机会,或者孩子需要上学等,可以灵活申请减保,把钱拿出来用,比如第20年,可以直接拿出10万,剩下75万继续留在那里增值。

一直不用,就锁定了接近3.5%的复利,也不会亏什么。

第三点就在于,这类产品可以实现资金的定向规划以及一定的资产隔离效果。这方面之前也已经说过很多次了,有这方面需求的朋友,不妨看看之前写过的:《离婚率走高的当下,婚姻资产纠纷应该怎么破?》《今年大火的“增额终身寿”,到底好在哪?

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市场行情越来越差,也在不断教育投资者,分散投资的重要性,我们一定要在不确定的当下,留那么一笔保底的钱,给到未来的生活一份稳稳的确定性。

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