这个医疗险，有病能买，99岁也能买丨重庆保险

最近好几个人问，上海的惠民保（沪惠保），包括一些其它地区的惠民保，到底能不能买？

这个问题没有标准答案，有人适合，有人不适合。

首先要肯定的是，它是一个带有社会保障性质的商业医疗险。

是上海医疗保障局和9家保险公司合作推出来的产品。

不是为了盈利，而是为了普惠。

就像是社保的商业版，本质上还是为了解决大部分老百姓的看病问题。

那就注定了，它便宜；

同时注定了，它的免赔额、它的报销比例、它的报销范围，不会很好。

沪惠保的保障内容如下图，分三块内容。

我分别把这3块内容，跟目前的标杆产品超越保2020对比下。

一、首先是住院费的报销情况。

免赔额：

沪惠保的免赔额是2万，也就是说如果我们住院，2万以下是不报销的，2万以上的部分才能报销。

超越保的免赔额是1万，108种重大疾病住院，没有免赔额，超越保2020的报销门槛低很多。

报销范围：

很明显，沪惠保只报销医保目录外的自费部分；而超越保没有限制。

沪惠保的报销内容也只有三项，超越保有很多项。

超越保保障更全面一些。

报销比例：

医保目录外的自费项目，既往症报销50%，非既往症报销70%。

超越保2020的报销比例是100%。

单从报销比例上看，肯定是超越保2020更好。

但是，既往症也能报销50%，这是沪惠保的超级大优势。

既往症是指：投保日期前两年内，享受了上海市医保待遇的人群，具体疾病包括：

注意，如果你有上面这些病，基本上是买不到百万医疗险的，而沪惠保还能报销50%。

所以对于这部分病人来讲，沪惠保是个绝顶好产品，一定要买。

但是对于普通人来讲，肯定是超越保更好，因为：

赔得范围广

报销比例高

没有限额

二、院外买药报销情况

因为太多人面临吃不起药的情况，所以无论是惠民性质的保险，还是纯粹的商业保险，都把医院外买药，最为保障的一部分。

这个对比很明显，不用我多说。

超越保的保障更好，更全。

但是沪惠保可以报销既往症的部分，超越保做不到。

三、质子重离子保障

质子重离子是针对癌症比较有效的治疗方式，最大缺点是贵。

对于目前没有癌症的人来说，超越保更好，报销额多，比例高；

但对于目前有癌症的人来说，买不上超越保，那来一份沪惠保相当不错，虽然30万限额，但起码能减轻一些经济压力。

综上，大家应该看得很清楚了。

 

能买得上超越保，首选超越保；买不上超越保，惠民保是最佳选择。

惠民保最大的优势是，不限制年龄，不限制健康状况，一口价115元/年，相当便宜。

适合：

1，身体有病，买不了百万医疗险的人；

2，年纪太大，买不了百万医疗险的人；（70岁以下的，都可以试试这个：惠享一生老年人医疗险）

3，预算优先，买不起百万医疗险的人；

除以上外其它人，我还是建议你们买超越保2020。

每年几百块不算贵，保障非常全面，性价比高一些。

超越保2020各年龄段价格

 

这种短期百万医疗险的bug就是保障期短，等明年是什么投保门槛、价格是多少，都是未知数。

所以，最好的健康保障方案是：百万医疗险最好和长期重疾险搭配买。

不仅是长短期的搭配，也是功能的搭配。

医疗险一般负责医疗费的报销，重疾险一般负责大病后没有收入的补偿、休养、看护的费用等等。

ps：

沪惠保是个好东西，也能看出地方政府在努力的解决老百姓医疗费负担太重的问题。

但普惠的产品，注定品质不会太高。

因此贫困线以下的朋友适用。

有条件的，还是要琢磨着给自己上商业保险。

千万别想着有便宜不占，因为生活是自己的。

你住惯了大平层，政府的廉租房再便宜，你也住不下去的。

而我们想的应该是，如何能一直住在大平层，别有一天迫不得已只能住廉租房，那就难受了。