高端医疗险
快过年了，重疾险市场正打得火热，而短期险也迎来了大调整，不符合新规定的百万医疗险将在今年5月1日前下架，这是啥情况？对我们又有哪些影响？今天就来跟大家聊聊2021开年这件保险行业的大事儿！
1月11号银保监会发布了一则文件，一个重磅炸弹直接砸了下来：
抓重点！不符合新规定的百万医疗险将在今年5月1日前停售。消息一出，犹如平地惊雷，不少朋友都很焦虑：自己买的百万医疗险，受不受影响？万一真下架了，该怎么办？今天我们就来聊聊这件事。
先来说说这是怎么回事，百万医疗险卖得好好的，为啥银保监会搞了这一出？其实一直以来，百万医疗险都存在一个争议性特别强的问题：续保。
我们在买百万医疗险时，可能会因为不明白续保规则，而误认为自己买的产品是一定可以长期续保的。（有的保险条款里会涉及到“可续保至100岁”、“可终身续保”等等。）
于是为了统一规范用语、避免误导，银保监会颁布了这一通知。
问题来了：什么样的保险，会受到影响呢？
官方解答：保险期为一年及一年以下，且不含有保证续保条款的健康保险产品。（团体保险业务除外）
所以说，一年期、不保证续保的百万医疗，像好*保、微*保……都会受影响。
1) 续保要说清楚
空口说白话，承诺太廉价。但保险靠谱的地方在于，白纸黑字写在合同条款里的就是打上了钢印，理赔时，保险公司就认条款。
如果是一年一买，而且不保证续保的百万医疗险，那续保条款里必须明确写上：
●是1年期的
●“不保证续保”
而且不能用混淆视听的字词，比如“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等。
我们就以尊享e生2021的续保条款为例，写得非常规范。
明确说了，非保证续保，停售不支持买。
2) 不能捆绑销售
当百万医疗险是主险时，不能要求“想买它，必须搭配另一款一起买”。
当它是附加险时，也要说清楚对应主险的情况。
3) 不能随意停售
此次的整改，势必会停售一批产品，但可以放心，银保监会对于停售，也做了规定。
➢要提前通知
如果是保险公司主动停售，要在停售前30天披露，被监管要求停售的，要在停售之日起前3天内披露。
注意了，监管要求，保险公司这个通知绝对不能走形式，要通知到每一个人。所以停售前是会留时间给大家做准备，如果你的百万医疗险需要整改，也别忘了留意短信或保险公司的官方推送。
➢提供转保建议
监管还要求，保障没到期的，要继续保障，保障期满后，要给出转保建议。一般来说，大概率会是以下两种情况：
直接提供转保服务：这种是最好的了，比如你买的A产品停售，保险公司会让你免健康告知，续保他们的B款产品，这要看保险公司到时的政策。
只给出转保建议：等到期时，保险公司只告诉你还有哪些产品在卖，至于能不能通过健康告知，就要看你的身体情况了。
如果是第二种，大家不如趁身体健康状况尚好，重新选择一款保障更好的产品，不一定要局限于当前的保险公司。
如果你在重新考虑，想要投保一款更适合的百万医疗险，银保监会也给出了投保建议：
1) 不建议重复购买
以医疗保险为例，作为费用补偿型的健康保险产品，遵循的是损失补偿原则，发生的医疗费用不用重复理赔，所以建议大家不要重复购买。
2) 关注价格，更要关注产品的期限
今天我们一直提到的都是短期健康险，保险期间在一年及以下。这类产品虽然可以根据被保人需求，每年灵活更换，但保障期限短，价格也存在随着年龄增长不断提高的特点，还有可能因为身体状况的变化面临拒保的风险。
因此，如果大家特别在意续保，想更有安全感，可以优先考虑长期医疗险，比如平安e生保·长期医疗，保证续保20年；复星联合超越保2020、瑞华医保加等，也可保证续保6年。
其实很明显，这次百万医疗险整改对消费者是一大利好，规范了保险公司行为，短期健康险产品的销售宣传、定价、条款、续保等规则更加明确和清晰。
而在5月1日前，市面上大多数的百万医疗险势必会有新的调整或停售，但对于已经买的小伙伴也不必担心，保障不受影响，该理赔还是会理赔。
