快过年了,重疾险市场正打得火热,而短期险也迎来了大调整,不符合新规定的百万医疗险将在今年5月1日前下架,这是啥情况?对我们又有哪些影响?今天就来跟大家聊聊2021开年这件保险行业的大事儿!
1月11号银保监会发布了一则文件,一个重磅炸弹直接砸了下来:
抓重点!不符合新规定的百万医疗险将在今年5月1日前停售。消息一出,犹如平地惊雷,不少朋友都很焦虑:自己买的百万医疗险,受不受影响?万一真下架了,该怎么办?今天我们就来聊聊这件事。
先来说说这是怎么回事,百万医疗险卖得好好的,为啥银保监会搞了这一出?其实一直以来,百万医疗险都存在一个争议性特别强的问题:续保。
我们在买百万医疗险时,可能会因为不明白续保规则,而误认为自己买的产品是一定可以长期续保的。(有的保险条款里会涉及到“可续保至100岁”、“可终身续保”等等。)
于是为了统一规范用语、避免误导,银保监会颁布了这一通知。
问题来了:什么样的保险,会受到影响呢?
官方解答:保险期为一年及一年以下,且不含有保证续保条款的健康保险产品。(团体保险业务除外)
所以说,一年期、不保证续保的百万医疗,像好*保、微*保……都会受影响。
1) 续保要说清楚
空口说白话,承诺太廉价。但保险靠谱的地方在于,白纸黑字写在合同条款里的就是打上了钢印,理赔时,保险公司就认条款。
如果是一年一买,而且不保证续保的百万医疗险,那续保条款里必须明确写上:
●是1年期的
●“不保证续保”
而且不能用混淆视听的字词,比如“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等。
我们就以尊享e生2021的续保条款为例,写得非常规范。
明确说了,非保证续保,停售不支持买。
2) 不能捆绑销售
当百万医疗险是主险时,不能要求“想买它,必须搭配另一款一起买”。
当它是附加险时,也要说清楚对应主险的情况。
3) 不能随意停售
此次的整改,势必会停售一批产品,但可以放心,银保监会对于停售,也做了规定。
➢要提前通知
如果是保险公司主动停售,要在停售前30天披露,被监管要求停售的,要在停售之日起前3天内披露。
注意了,监管要求,保险公司这个通知绝对不能走形式,要通知到每一个人。所以停售前是会留时间给大家做准备,如果你的百万医疗险需要整改,也别忘了留意短信或保险公司的官方推送。
➢提供转保建议
监管还要求,保障没到期的,要继续保障,保障期满后,要给出转保建议。一般来说,大概率会是以下两种情况:
直接提供转保服务:这种是最好的了,比如你买的A产品停售,保险公司会让你免健康告知,续保他们的B款产品,这要看保险公司到时的政策。
只给出转保建议:等到期时,保险公司只告诉你还有哪些产品在卖,至于能不能通过健康告知,就要看你的身体情况了。
如果是第二种,大家不如趁身体健康状况尚好,重新选择一款保障更好的产品,不一定要局限于当前的保险公司。
如果你在重新考虑,想要投保一款更适合的百万医疗险,银保监会也给出了投保建议:
1) 不建议重复购买
以医疗保险为例,作为费用补偿型的健康保险产品,遵循的是损失补偿原则,发生的医疗费用不用重复理赔,所以建议大家不要重复购买。
2) 关注价格,更要关注产品的期限
今天我们一直提到的都是短期健康险,保险期间在一年及以下。这类产品虽然可以根据被保人需求,每年灵活更换,但保障期限短,价格也存在随着年龄增长不断提高的特点,还有可能因为身体状况的变化面临拒保的风险。
因此,如果大家特别在意续保,想更有安全感,可以优先考虑长期医疗险,比如平安e生保·长期医疗,保证续保20年;复星联合超越保2020、瑞华医保加等,也可保证续保6年。
其实很明显,这次百万医疗险整改对消费者是一大利好,规范了保险公司行为,短期健康险产品的销售宣传、定价、条款、续保等规则更加明确和清晰。
而在5月1日前,市面上大多数的百万医疗险势必会有新的调整或停售,但对于已经买的小伙伴也不必担心,保障不受影响,该理赔还是会理赔。