昨天晚上10点，我的微信收到了一条“惊雷”弹窗…….
这次出的新品是由信泰人寿出品的“达尔文3号”重疾险，我们知道达尔文系列一直都是单次赔付重疾险的课代表，口碑很不错！
经过我熬夜测评，发现这款产品简直就是单次赔付重疾险市场上最靓的“仔”。
通过上面这张图，我们看到达尔文3号的必选责任非常的全面，可以说是目前单次赔付重疾险里的顶配责任。可选责任也更加丰富和灵活。
整体来看达尔文3号的责任更抗打，保障更全面、赔的更多、更加实用！
达尔文3号身为最靓的“仔”，是有些硬本事在身上的，接下来我们就逐条来看下产品亮点：
达尔文3号最吸引我的就是，它在60岁前罹患重疾，赔付180%保额。
假如你买50万的保额，60岁前确诊患重疾能获赔90万，多了40万，多了将近一倍！
这简直就是买一赠一，你买一份50万的达尔文3号，就再送你一份40万，保至60岁的达尔文3号。
一份保单，定期、终身都有了，尤其适合预算没有那么多，又想要高保额的年轻人。
有伙伴可能会好奇，为什么达尔文3号把60岁前的保障做的这么足呢？
因为60岁前正是家庭里的中坚力量，身上的家庭责任也是最重的时候。如果再因为患重疾失去了收入能力，那对家庭的打击将是巨大的。
还是那句话，“买重疾险，就是买保额，赔的越多越好”。这句话大家一定要记在小本本上。
赔付的钱越多，家庭因重疾而产生的负担就会越小，也能有更多的机会选择好的治疗手段和优质的医疗服务。
我们透过理赔数据可以发现，轻症与重疾险相呼应，原位癌、缺血性心脏病（急性心肌梗塞-轻症/冠状动脉搭桥术）、脑血管疾病（脑中风后遗症-轻症）是轻症疾病的前三风险因素。
特别要注意的是：原位癌、缺血性心脏病、脑血管疾病，这3类疾病往往都具备高复发性，二次赔付的可能性很高。
达尔文3号自带这些高发的轻症、中症二次赔付，并且不影响原来轻症/中症的赔付次数。
接下来我们看看达尔文针对哪些高发的轻中症是可以二次赔付的。
第一次确诊极早期恶性肿瘤或恶性病变后，后面又再次确诊，只要和第一次不是同一器官，就能再赔45%的保额，没有间隔期的要求哦。
- 第二次不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥
间隔1年后，再次确诊这3种疾病里的一种或多种，就能再赔45%保额。第一次和第二次可以是同一种疾病，也可以是不同种疾病。
达尔文3号在高发轻/中症上的责任表现优秀，不愧是最靓的“仔”！
恶性肿瘤扩展保险金就是二癌，特定心脑血管疾病扩展保险金就是二心！
达尔文3号可选恶性肿瘤扩展保险金和高发心脑血管重疾扩展保险金。
我们知道目前市场上关于二癌和二心的赔付比例最高时120%，达尔文3号在赔付比例上更是创了新高，达到了150%保额。
- 赔付条件：恶性肿瘤新发/复发/转移/扩散/持续额外1次，150%保额。
- 间隔期：首次重疾为恶性肿瘤，间隔期3年，首次重疾非恶性肿瘤，间隔期只需180天。
随着医疗技术的发展，癌症的5年生存率在不断的提升。
以后也会“谈癌不色变”，因为癌症会成为一种慢性病。这也意味着癌症的复发概率将会持续存在。
但患癌之后很难再买重疾险，所以一开始的时候就要做足癌症的保障，未雨绸缪。
- 首次重疾非特定心脑血管：间隔期180天后确诊特定心脑血管疾病，赔付150%基本保额。
- 首次重疾为特定心脑血管中任一种：间隔期1年后再患特定心脑血管疾病，赔付150%基本保额。
心脑血管疾病的复发概率比较高，一旦罹患也是一场持久战，所以附加心脑血管二次也非常重要。
近期，市场上很多高性价比的重疾险纷纷下掉了身故责任可选这一选项，尤其是保至70岁，很多重疾险必须要附加身故。
而达尔文3号目前的身故责任是可选的，不管是保至70岁还是保终身都是可选的。
对于预算有限的客户，可以把预算往二癌、二心的责任上倾斜，获得更全面的保障。
预算充足的客户可以选择身故责任，让保障一步到位哦。
看完了达尔文3号的亮点，我只想说它不愧是单次赔付重疾险市场上最靓的“仔”，就是优秀啊！
当然，为了帮助大家更好的销售达尔文3号，抄作业的时刻到喽~
- 基础责任（轻症+中症+重疾+保至70岁）： 预算一般的客户（5000元以内），可适当降低保额，花较少的钱，做好全面的保障，且60岁前保额充足。
- 基础责任+癌症二次（轻症+中症+重疾+二癌+终身）：预算中等（6000-8000元）达尔文3号赔更多，间隔期更短，老年患癌风险更大，建议保终身。
- 基础责任+二癌二心+身故（轻症+中症+重疾+二癌+二心+身故终身）：预算较高（8000元以上）重疾保额高达180%，高发疾病二次赔，保至终身，满满安全感！
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