很多人担心小保险公司靠不靠谱,稳不稳定。后台回复 保险公司 获取答案!
保险这东西,产品繁多,水又深。
虽然渝爱保一直说,保险最后赔不赔得看条款。可不少朋友在买保险时,尤其是买重疾险、定寿这种长期险,还是会担心保险公司靠不靠谱儿。
这次渝爱保就再说说保险公司的事儿,今天文章就分为:
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保险公司小?别开玩笑
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保险公司会不会轻易破产
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万一破产了咋办
很多人认为买保险得买大公司的,那些连名字都没听过的小公司不咋可靠。
要知道,在保险业可没真正的小公司,每家公司拎出来那都是有钱有背景,妥妥的高富帅。
从准入门槛来说,在中国做保险得有牌照,这个牌照可是难拿得很。
先得有钱,最少得有实打实的两亿RMB,这在《保险法》里可写得清清楚楚,明明白白。
截图源于《保险法》
你以为有钱就完事儿了?No,这仅仅是开端。除了有钱,你还得排队等银保监爸爸审批发牌照。
据说目前在银保监会排队等牌照审批的公司都超过了上百家。然后2016年批了12家,2017年批了6家,2018年批了1家,2019年仅批了1个大牌照。
这个审批难度,你品你细品
再随便举个“小公司”的例子:
看见没?保险没有小公司,你以为的保险小公司,后台其实硬的很。
这些保险公司背后的股东,要不就是知名大企业,要不就是政府亲儿子。
到这儿,就有人问了,有钱有背景就靠谱吗?谁知道啥时候就over了。
那保险公司会不会轻易倒闭呢?
1.再保险机制-保险公司也会“买保险”
你通过买保险把风险转移给保险公司,保险公司集合了大家的风险,银保监也怕保险公司暴雷啊。
所以就有了再保险公司,简单来说再保险公司就是为保险公司分担风险的,是保险公司的保险,保险公司真要出事了,还有它顶着!
再保险的作用就是使保险人(大多为保险公司)不致因一次事故损失过大而形成对赔偿责任履行的影响。
这个也是有法律依据的,在《保险法》第103条里规定:
截图源于《保险法》
2.偿付能力信息定时披露
就算保险公司成功拿到牌照,银保监爸爸也会通过各种指标对保险公司进行持续监管。
偿付能力就是很重要的一个指标,并且,银保监会也在《保险公司偿付能力管理规定》中明确:每个季度各保险公司都得在官网公布自家的偿付能力数据。
截图源于《保险公司偿付能力管理规定》
一般来说,银保监会按偿付能力把保险公司分为三类:
1、不足类公司:偿付能力充足率<100%;
2、充足I类公司:偿付能力充足率在100%-150%之间;
3、充足II类公司,指偿付能力充足率>150%。
–《保险公司偿付能力管理规定》
那些偿付能力不足的保险公司,可是要被银保监会重点监管的。
截图源于《保险法》
可以说,银保监会对保险公司那可是强监管、早介入,稍有风吹草动就把保险公司管控起来了,很少会让保险公司真走到破产那一步。
不怕一万就怕万一,保险公司真破产了咋办?
这也不用担心,就算真有哪家公司破产,银保监爸爸也会采取措施的,保障不会影响我们的保单。
一般来说,银保监会主要会采取这三种处理措施:
1.动用保险保障基金
所有保险公司都需缴纳保险保障基金,这笔钱是用来在未来X公司遇到破产或危机的情况,来帮助保险公司度过难关的。
并且,这点也被写进了《保险法》第100条里。
截图源于《保险法》
2.动用债务准备金
根据《保险法》规定,保险公司在成立时就已经将注册资本的20%提取了保证金。
截图源于《保险法》
这笔钱就存在了银保监会指定的银行里,不能随便取出,只能是公司启动破产清算时才可以动用。
3.找接盘侠,换个人来提供保障
就算保险公司真活不下去了,银保监会也会找接盘侠来接管他手里的这些保单,由接盘侠来负责这些保单的保障。
至于接盘侠是谁,一是本着自愿的原则,转让给愿意接受并重组的保险公司;如果没有人愿意,银保监就开始指定实力雄厚的保险公司来接管。
截图源于《保险法》
这样一来,就算保险公司真over了,我们这些广大消费者的保单还是不会受影响的。
总的来说,保险公司从成立开始,到经营、破产,银保监会都盯得十分严格。
不轻易给资格,持续监管偿付能力,破产也有相对应的措施,可以说银保监会从保险公司生到死一直紧紧盯着。
换个角度看,这也是给我们这些广大消费者的保障紧紧盯着。
因此,买保险没必要过多关注保险公司本身。要明确:保险赔与不赔主要是条款,还是应该把注意力放在条款上。
如果真的很在意保险公司,渝爱保建议你可以关注下服务水平,毕竟消费也要愉快不是吗?