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前两天人口普查数据出炉。
整体来看，老龄化是基本国情了，养老压力越来越大。
先说下3个重点结论：
1、人口年龄结构老龄化越发严重
2、家庭户口平均人口下降，空巢老人未来可能很常见
3、人口聚集到大城市，小城市房产可能不再吃香
下面详细讲讲。
一、人口总量正增长，老龄化程度越发严重
我国人口总量依然在增长，近些年的人口增速趋势，出现了连续下滑。
影响人口增速的关键点有两个，一个是出生率，另一个是死亡率。
这两个目前还没有具体数据，但可以从人口年龄结构来大概判断：
15—59岁，占63.35%，下降6.79%；
60岁及以上人口，占18.70%，上升5.44%；
0—14岁人口为占17.95%，上升1.35%；
小孩的人口，在近些年的二胎政策影响下，略有上升。
但比起20年前的出生人口还是少了许多。
而65岁以上人口在直线上升，年龄结构顶端的人口越积越多。
从人口年龄结构来看，老龄化和少子化，实锤了。
（5次人口普查年龄结构占比）
根据国际上的看法，60岁以上人口占总人数的10%，或65岁以上人口占7%，就进入老龄化社会了。
这次人口普查，60岁以上人口占18.7%，65岁以上是13.5%，已经接近中度老龄化社会了。
按照这个趋势，再过三四十年，满大街都是白发老人居多，推动社会进步的主力年轻人越来越少，光想想就够可怕了。
老龄化严重了，直接受影响的就是我们未来的养老问题。
为什么这么说呢？
我国的养老金体系目前以现收现付制为主，可以简单理解为是政府张罗了一个大的资金池，年轻人往里面交钱，同时现在已经退休的人也在从里面拿钱，一边进一边出。
也就是说，你退休以后拿的钱并不完全是你存的钱，而是以后年轻人交的钱。
目前是交钱的年轻人多，拿钱的老人少，所以大家普遍能感觉到，这代老人家小日子都过得挺滋润的，退休金还时不时的涨一点。
有专家推算过，2020年养老保险抚养比大约为2.94:1，差不多3个工作的年轻人养1个退休老人。
但到2050年，老龄化越来越严重，预计将只有1.3个年轻人养1个老人。
到那时候，才是真的两头压力大：年轻人要交更多的社保，老人拿到的钱可能还不够支撑生活。
更可怕的是，我们这届80、90后正好赶上了抚养比差距更大的年代。
以后能领多少钱、过得怎么样，谁也不知道，但可以看看邻国日本的一些情况。
在日本，即使65岁能领退休金了，也有过半老人在工作。日本《2014年高龄社会白皮书》显示，其中大约有76%都是“为了生存”。
甚至许多老人不惜犯罪去监狱，只为有免费吃喝能够活下去。
想避免这种情况，就要趁年轻的时候，准备好养老金。
二、家庭模式正在发生改变，空巢老人越来越多
另外一个挺有意思的数据，也可以关注一下。
全国共有家庭户 49416 万户，家庭户人口为 129281 万人；
平均每个家庭户的人口为 2.62 人，比2010年的3.10人减少0.48人。
家庭户规模的缩小，主要原因受我国人口流动日渐频繁和年轻人婚后独立日渐倾向独立居住等因素影响。
结合前两次的人口普查数据来看。
本世纪第一个十年增加的家庭户为5315万，第二个十年增加了9264万。
对比民政部公布的结婚对数来看：
前十年累计有9146万对结婚，后十年累计有11845万对结婚。
不考虑未婚独居、离婚与家庭消亡，大概的计算。
前十年的结婚人口，58%到了新的居所成立了新的家庭，剩下42%仍然与父母同住。
而后十年的结婚人口，有78%成立了新的家庭，只有22%与父母同住。
从这个数据趋势看，未来子女和父母同住的比例会进一步减少。
未来的家庭模式的改变，可能代表养儿防老并不一定适合未来的社会。
子女离开父母身边成立家庭，老年人可能成为空巢老人，这也会导致许多问题。
比如子女在外打拼，万一老人有什么急事不一定顾得上。
未来养老一定是多样化的，除了居家养老，可能会有更多人选择住进养老院、养老社区。
生活起居都有专业的护工照顾，有更多同龄伙伴，也不会感到孤单。
更多关于养老社区的介绍，可以看看次条。
三、人口流向大城市，小县城也许将空心化
有些人觉得买两套房，一套自住，一套出租，这样的投资很稳。
先不说对不对，但从本次人口普查的数据来看，未来可能会有变数。
东北三省，人口流失严重。
而广东，浙江，江苏等经济发达的地区，人口持续增加。
目前的人口流动趋势是小城市人口被大城市吸走。
大城市人口增加，房子需求旺盛，供不应求，不管是租是售都很容易找到买家。
小城市人口逐渐减少，房价失去支撑，供过于求，可能就会如鹤岗一样，3万就能买一套房。
从房产保值增值的角度看，
最安全的肯定是核心城市核心地段，譬如：深圳，北京，上海，广州。
而三四线小县城的房子，想用来当做投资理财用，还是不建议的。
四、结论
按目前趋势，未来的老龄化社会是确定会到来的。
所以，不要觉得三十来岁，还很年轻，现在就需要规划养老的问题啦。
渝爱保觉得，规划养老最好的方式，是配置一部分保本稳健的资产，兜住养老的下限。
退休时，手里有笔稳稳能到的养老钱，爱怎么花就怎么花，不用担心吃了上顿没下顿。
早上起来吃热乎的豆浆油条，跟隔壁老头老太太闲聊，晚上跳跳广场舞，烦了就报个老年团出去旅游散散心。
反正退休生活怎么过自己说了算，也不用看别人脸色。
这笔钱作为若干年后养老的底裤，不指望靠它发财，但一定要长期安全稳健，才能抵御未来的诸多不确定性。
现在大环境是利率下行、去刚兑，符合要求的产品少之又少，我认为现在最合适的是购买养老年金/增额终身寿/增额两全等产品。
一是足够安全，有兜底。
有保险法和银保监会的监管，而且是签了合同的，必须给付。
即使几十年后保险公司不幸倒闭了，也会由其他保险公司接手，我们的利益不受损。
二是够明确、够稳健。
什么时候拿多少钱都是确定的，雷打不动，不受市场环境影响。
也不用我们操心，它自己就会复利增值。
好的产品可以达到3.5%甚至更高的复利收益。
在利率下行的大环境下，这个收益很不错了。
除此之外，像养老年金、增额终身寿等产品普遍还有一个特点，活多久就领多久的钱，有钱花才能说长寿是福。
至于该买什么，之前就有介绍过，可以点进去看看。
年金/增额两全/增额寿，该买哪个？
当然，最重要的还是要保证身体健康，平时多运动，争取老了还能到处浪。
最后，未来有很多的不确定性，手里有钱就等于掌握了以后生活的主导权。没钱的老人容易遭人嫌，希望大家都能过上幸福富足的晚年生活。
