定寿测评丨比大麦更便宜的来了,还藏了个“小心机”

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大家好,我是喵叔。

看了下之前的发文记录,貌似有半年没有写过定寿测评,主要是这个板块的产品卷的差不多了,新的产品也没什么太大特色,大家在谈到可供选择的时候,“华贵大麦”可能是最高频的一个词。也有不少产品搞了些奇奇怪怪的东西出来,比如运动增额、附加保障等等。

最近,北京人寿也新出了一款定期寿险“开元2号·京彩年华2022”,号称价格比大麦定寿更便宜,可附加猝死和交通意外,甚至暗藏一个“小心机”:通过健康测评和保险公司审核后,甚至还可以增加保额。这样一款颇具特色的产品是否值得选择呢,今天一起来看看。

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京彩年华2022产品形态

开元2号·京彩年华2022来自北京人寿,条款名“北京人寿京彩年华(2022版)优选定期寿险(互联网专属)”,是一款定期寿险产品,可选65岁前猝死额外赔50%保额(最高50万)以及航空意外额外赔300%保额和水陆交通额外赔100%保额。此外,产品特有“健康激励权益”,身故全残最高可额外赔付20%保额。产品具体形态详见下图:

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京彩年华2022产品优势

一、最大保额350万,针对北上广深人群比较友好

二、可选猝死和交通意外额外赔,灵活性高

三、保障期间和缴费期间灵活

四、创新健康激励,最高提升20%保额

所谓的健康激励,是在投保的时候,我们可以选择是否参加健康激励权益,如果参加,客户为健康激励体,投保满半年并在第一年结束前,上传体检报告,进行相关测评,如果结论是优选体,那么次年保额提升10%,如果是超优体,则提升20%,相当于变相打折。

五、等待期60天,免责条款3条最精简。

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京彩年华2022产品不足

一、保额限制

京彩年华2022的保额限制体现在三个方面:一是虽然京彩年华2022可以附加猝死保障,不过其最大保额限制为50万,即使是买的300万,额外赔付也只有50万;二是京彩年华2022承保职业类别为1-6类,不过5-6类职业最高保额只能买到50万,家庭主妇和大学生也最高不能超过100万;三是京彩年华2022虽然最大保额达到了350万,不过仅限北上广深四地,其他地区则是分成了三类,最大保额各有不同:

就连成都、重庆、西安、长沙、东莞这种“新一线城市”都被归于Ⅱ类城市,最大保额150万,说实话非常不友好。

二、健康告知严格

京彩年华2022的健康告知相对比较严格,各类结节、乙肝、脑炎啥的都问到了,如果是涉及到告知项目,可以走一遍智能核保,喵叔看了下,比较常见的乳腺结节3级、肺结节、大三阳都是直接拒保。

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此外,京彩年华2022还列了一长串高风险国家,涉及到上百个国家和地区,如果你打算以后出国去这些区域,也可以pass掉这个产品了。喵叔看了下他们定义的高风险国家,涉及到不少中东亚非拉国家,就连塞尔维亚、土耳其、印尼、印度等国家都是直接拉黑了的。

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喵叔点评

定期寿险这类产品相对比较简单,基础保障大家都一样,就是保障几十年内的身故全残,只要能通过健康告知,就剩下看免责条款,京彩年华2022的免责条款比较干净,也只有3条,没有埋什么暗坑,符合条件直接上就行。

总结一下,如果你身体健康甚至是非常健康,也不打算以后前往高风险地区,京彩年华2022可以无脑上,价格目前最低,如果符合超优体,还可以再打83折,比地板价还低;如果你身体情况有一些问题 ,不妨试试健康告知,如果也能通过,也可以选择这款产品;当然如果你有一些异常导致没法通过告知,或者你因为区域限制但是又想买较高的保额,不妨看看其他同类型的产品,不清楚的地方,老规矩联系喵叔即可。

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