接上篇:我不愿意生孩子的根本原因丨重庆保险

接着昨天二胎的话题聊两句。

劝我生二胎,比劝我不要生的人多很多。

我跟老张开玩笑说,如果全民生孩子的意愿都像我公众号读者这样,那国家应该也不愁生育率下降了。

但,玩笑就是玩笑,不能当真。

今天2020年人口普查的数据出来了。

有人看好有人看空,还有人质疑其真假性。

但其实,即使我们不看数据,只从常识来推断:我国的人口出生率一定是越来越低的。

为什么?

生育本身是一个经济行为。

20世纪早期,人口死亡率高,社会生产效率低,于是大家就只能用多生孩子来解决问题,孩子活下来,长大了就能出去干活赚钱了。

后来,社会经济发展,人慢慢的变富有;医疗技术也提高了,死亡率变低,人的教育水平提高了,

于是人们从生好几个孩子,变成了主攻一两个孩子。

这是一个自然发展的过程。

这个过程中,最理想的模式是:虽然人口数量少了,但是人均生产效率变高了,经济结构转型,不用担心人口红利的消失;

最糟糕的模式是:人口数量少了,人均生产效率也没提高,那么就变成了一个零和游戏,大家抢一碗粥,但没人能把粥做的更多,你有我没有,我有你没有。

然后,内卷了。

既然,生育是一个经济行为,那就一定会有宏观调控

不用我说,大家都知道过去和现在,各种各样的政策。

既然,生育是一个经济行为,那就也一定会涉及到成本和回报

如果从这个角度上来讲,我们就可以得出一个八九不离十的结论:生育率不会肉眼可见的提高。

为什么?

因为生育成本高居不下。

生育成本其实有一个很重要的锚点,就是房价

房价高,房贷持续增长,大家就不会想生孩子。

比如我,我生二胎,铁定要考虑换个三居室吧,如果再来一个儿子,还可以让哥两个在一个房间里挤一挤,如果是女儿肯定要给她一个单独的房间呀。

这个事情说白了就是,有钱人的生育意愿会更高。

或者是遵循最原始的自然发展,经济条件极度差的家庭,生育意愿依然很高,多生几个出去赚钱改善家用。

 

当然一定会有个例,比如说我就是喜欢孩子啊之类的,我们就不做讨论的,我们这里聊的是大趋势的问题。

 

再说,房价的另一个很重要的层面是,学区房价格

在任何一个城市,都有所谓的学区房,学区房的溢价都高。

本质原因是什么?

教育资源的不平衡。

所以家长们会为了争夺优质的稀缺资源,选择溢价买房。

在这个层面上我们也可以得出同样的结论:

有钱人更容易拥有优质资源,所以生育意愿更高。

而经济条件非常差的家庭,根本不考虑所谓的教育资源,基于最原始的逻辑,生育意愿不低。

最尴尬的就是普通中产。

房价高、学区房价格高,那么生育成本就不会降下来,那么生育意愿也就不会高起来。

那么问题来了,你觉得房价能降下来吗

我向来是不为国事发愁的。

我们要相信,全中国最有智慧的群体,都集中在决策层了。

所以你不要成天到晚为了决策层没作出正确的决策烦恼,或者是不相信他们的数据、不相信他们决策的正确性。

我们是家庭决策层吧?

还不是成天为了投资、为了如何消费、如何养孩子、如何赚更多钱愁秃了头,时常还会后悔当初没有如何如何,做错了什么什么?

我们能做的只有,相信那些智慧的群体,然后尽可能得看清未来形势,包括他们可以改变的形势,以及他们不能改变的社会发展规律。

然后,把自己的生活过好。

你生一个生两个生三个都行,但在大势所趋下,你该怎么做?

现在最流行鸡娃,但鸡娃的终极目标是什么?

是让你的娃有更强的社会竞争力,有更高的个人生产效率。

白话就是,单位时间里,能比别人创造更多的财富

无论我们国家是按照我设想的理想模式还是糟糕模式发展,你的孩子都将会有一席之地。

这才是鸡娃的重点。

你所做的一切,都应该以此为目标,不能丢了初心。

以上,是作为一个2岁孩子妈的角色,对未来的思考。

但是,据我观察,很多人擅长谋划美好的未来,却不擅长活在当下。

未来,是一步一步走出来的。

我们需要考虑一些当下的、比较切实的问题:

1,教育的费用是一笔没有时间弹性的费用,你是否有规划?

比如我家孩子今年2岁,那他从四岁开始,到18岁,甚至是21岁,我的教育支出就是这些年。

我完全没办法说,我这几年经济紧张,过几年条件好了再来做这笔支出。

哪怕是我股票跌了,我也得割肉给我儿子拿学费,因为他不能等你股票解套了再去读书。

没有时间弹性是缺点,但对于我们来说,却也是最好做规划的一种支出。

比如说现在就开始有计划地攒钱,是真的能强制性的攒下钱来专款专用才算数。

比如说找到一种能100%保证本金安全且稳定增值的理财方式(比如年金险)

2,如果发生一些不在预期之内的事情,应该怎么办?

比如说,父母双方任意一方意外的身故、伤残、重病,失去经济能力。

比如说,家里的生意有不稳定性,如果再来一场疫情,会不会有运转不下去甚至负债的可能,进而影响到孩子的学业。

比如说,父母双方任意一方的失业,失去经济能力。

这些,都是极度糟糕的事情,但我们不能不考虑。

只考虑美好的未来,奥数分数再高,初高中学校再好,英语再像母语,在这些事情的面前,会变得不值一提。

之前的守护神的终身增额寿险(现在只有2.0版本了),我把它推荐给当父母的作为教育金,虽然它本身只是个寿险。

它的最大优点不是什么利率高、百分百安全,而是一旦父母身故、伤残、重疾,保费就会豁免,钱不用交了,但是保险公司按照你已经交了来履约,孩子最后能拿到的钱,一分都不会少

我非常喜欢这个责任,如果它用不上,那就发挥它原本的财富增值功能就好;如果用上了,那解决的一定是个大问题,关乎孩子一辈子那种。

有句话说:脚踏实地,仰望星空。

 

每次看到都觉得这是一种很美好的状态,是我们应该追求的状态。

 

生活有时候很像做投资,急不来的,得一步一步,一天一天。

你得舍得给钱时间,给自己时间,复利效应里最重要的是时间啊。

渝爱保

 

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