再科普一个稳赚的玩法丨重庆保险

进入正题之前先插播一条消息,到今天(6号)晚上23:00,黑龙江/吉林/辽宁三个省份的朋友就不能买爱无忧(那个隔离可以赔钱的保险)了,也就是身份证开头21/22/23的朋友们,哎又一次受到了歧视,本东北人很难过,有没买的老乡抓紧吧。
说正事吧。
最近好些朋友都在问光明慧选养老金相关的问题,今天来专门解释下光明慧选的万能账户是怎么用的。
 
买光明慧选的时候,男生可以选择60/65岁开始领钱,女生可以选择55/60/65岁,每个月或者每年领钱,就跟发工资一样。
这个工资能发多久呢?
 
有两个选择,一个是终身领钱,一个是定期领钱。
终身领是,你活多久,你就领多久,上不封顶。比如说我55岁开始领,活到90岁,就领取到90岁,活到100岁,就领取到100岁,只要我还活着一天,就能拿钱。
 
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定期领是,比如我55岁开始领,前20年(55-74岁),我每年固定领一笔钱,到第21年(75岁),如果我还活着,可以一次性把十年(75-84岁)的钱都领了。
 
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我个人更喜欢定期领取,因为人活多久,那都是不好说的事,早早把钱拿出来享受,确定性更强。
 
领到的钱,可以用作养老的生活费,拿去请护工照顾自己,或者补贴儿女,或者出去旅行……都行。
 
但也有一种可能:你手头宽裕,钱够花,想让这笔钱持续升值。
 
这时候就用到这个万能账户了,大名叫「增利宝年金保险,多加10块钱就能选上。
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这个账户在你领取保险金之前都是放着当摆设的,在你开始领取养老金之前,你可以选择启用它或者停掉它。
如果启用它的话,我们可以理解为:光明慧选相当于支付宝余额,万能账户相当于余额宝
支付宝余额,会自动转入余额宝;光明慧选固定发放的养老金,也会自动转入万能账户,在万能账户吃利息
万能账户的保底收益率是3%,这是最低收益,如果行情好,收益率会更高,比如最近的收益率是4.85%。但要注意一点,收益率超过3%的部分是不保证的。(这也是很多人买到坑货的关键所在,一定要看保底利率,而不是演示利率)
我个人建议大家把这个万能账户加上,两个原因:
一是因为它有保底利率3%,哪怕未来利率下滑,它的收益率也不会变。
说白了,万能账户相当于,提前预定一个未来的、100%安全的高利率产品
二三十年后,大概率市场上买不到3%的产品了,此时因为你提前预定了,手里还有一个3%的万能账户,非常占优势。
二是因为它的收益率高也是复利。
跟同期的无风险产品相比,银行大额存单是3.5%左右,十年国债最新利率是2.908%,都是单利,比不上万能账户。
单利和复利的收益差距可以看这图:
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……
关于万能账户,有几点细节补充一下:
1)不能直接给万能账户存钱,必须是从光明慧选的养老金转过去的,所以养老金越多,万能账户的本金越多;
2)存进万能账户的钱,可以自由取出来花,但每年有限额。如果说真的急需用钱,可以选择退保,把全部钱都取出来,但万能账户的合同就终止了;
3)合同里说前五年从万能账户里取钱有手续费,但这个等同于没有。因为手续费是从投保的那一年开始算的,比如说30岁投保,35岁后取钱没有手续费,而光明慧选最早55岁向万能账户转钱,那时候就没有手续费了。
……
我总是强调占利率坑的问题,是因为聪明人必须要学会给「确定的未来」做计划。
 
首先我们可以预见到随着GDP增速的下滑,社会投资收益率的下滑,资金的成本会下降,无风险收益率也会下降,日本和欧美国家都是先例,去年4.025%的储蓄险下架、余额宝收益持续的走低、互联网存款产品的下架都是预期在一点点兑现的过程。
我们大概率会进入到低息社会,确定性有90%以上,
 
那现在最重要的就是拿出一部分钱,锁定当下的利率,这是资产配置的思维,可以让我们的防守区在安全的基础上,更强一些
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