高端医疗险
人保福2020是一个保险计划，由“人保寿险人保福2020终身寿险”和“人保寿险附加人保福2020重大疾病保险”组合而成，是属于中国人民人寿保险股份有限公司的重疾产品。是人保寿险在2020年年中发布的一款产品，下面来看看被冠以“人保福2020”的这款产品，有何过人之处。
#保险责任#
#产品剖析#
1.等待期较长
人保福2020的等待期依旧是180天，对比市场上大多90天等待期等待期的重疾险，竞争力就显得不足了。虽然对于整体而言这个等待期的差别不大，但是如果落在某一个人身上，就是能赔还是不能赔的差别了。同样的保障+同样的保费当然等待期越短对被保人越有利。这是值得重视的问题。
2.轻症保障弱
人保福2020有50种轻症，不分组赔付3次。明面上轻症数量不少，赔付次数也适中，为什么还说轻症保障弱？下面来说明：
（1）轻症赔付20%基本保额，这个设定是目前全行业赔付比例最低的设定，主流产品现在大多以30%起进行赔付，部分保险公司甚至高达45%的赔付比例。同样50万的保额，相差10%的赔付比例，就是相差5万的赔偿金。
（2）轻症豁免现在市场上大部分重疾产品都是自带的，而人保福2020主险和附加重疾都是没有相关责任的，就是意味着需要另外附加了。轻症豁免是一个对消费者百利无一害，需要另外付费才可以获得这份保障，就不太应该了。如果有一天遇到一个不太专业或者比较粗心的保险营销员，忘记附加这个责任，那就……
3.轻微脑中风定义严格
轻微脑中风是理赔概率最高的轻症，大约占轻症理赔的80%，所以定义的严格与否和能不能顺利拿到理赔有直接关系。目前行业内较为标准的条款如百惠保的定义一般，遗留2种障碍其中的一种就可以赔付了。而人保福2020则必须达到肌体肌力标准才可以赔付。一个存在选择余地，另一个没有，哪个更为宽松，那就一目了然了。
4.其他
（1）高发轻症缺失，缺失“早期肝硬化”、“中度昏迷”、“中度阿尔茨海默病”、“轻度面部烧伤”，缺失的不算特别严重，也不算少，属于中规中矩的水平。不过高发轻症缺失，不得不防。
（2）部分重疾被下放至轻症，“出血性登革热”、“胆道重建术”这两个病症在大部分保险公司的重疾产品中都属于重疾的范畴，而人保福2020这里都被下放到轻症，赔付额从100%保额下降至20%。
（3）轻症隐性分组，人保福2020在轻症上有一个隐性分组“古典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术”如果先确诊不典型的急性心肌梗塞，后实施冠状动脉介入手术，会是为同一轻症，只赔付前者，赔付后，后者责任同时终止。这是目前全行业中除了轻症完全没有隐性分组的产品以外，最少隐性分组设定。这个设定虽然不是完全没有隐性分组，也是属于行业较高水平了。
#渝爱保点评#
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