医疗险是家庭必备险种之一,主要是弥补医疗费用支出风险。比如没有医保;比如无法使用医保;比如医保报销受限等情况下,均可以通过医疗险来补偿。
医疗险大致分为三类:即百万医疗险、中端医疗险和高端医疗险。
一句话概括:百万医疗险解决“看病贵”;中端医疗险解决“看病难”;高端医疗险解决“看病好”。
1、不在保障范围内不赔:
1)保障责任范围。
主要针对住院和门诊,且是超过免赔额以上的住院费可以报销。
2)就诊的医疗机构须符合合同约定。
百万医疗险仅能取二级及二级以上公立医院普通部;
中高端医疗险可以扩展到公立医院VIP部等或者是私立医院、昂贵医院,甚至是国外的好医院。
3)医疗费用须合理且必须。
一般遵循医生安排即可。
2、既往症不赔:
1)没治愈的疾病。
比如未手术切除的甲状腺结节;
2)未根治的疾病。
比如高血压、糖尿病等;
3)出现症状、随时发作的疾病。
比如肾结石等。
如果投保前已经彻底治愈,是没有影响的。
3、等待期出险不赔:
一般有30天的等待期,在此期限内出险,不赔;
一般只有首次投保会有等待期,续保时没有等待期;所以,千万不要断交保费,影响续保。
因为意外导致的出险,没有等待期的限制。
4、未如实健康告知的不赔:
医疗险的健康告知是最严格的;
健康告知问到的疾病多,且比较详细,比如高血压、结节、最近的检查异常项等等……
未能如实健康告知的,拒赔。
5、不在合同保障期限内的不赔:
超过1年的保障期限,如果没有及时续保交费,超过合同期限的不赔。
也有例外情况,如果在到期日之前住院,到期后仍未出院的,可以得到部分理赔(具体以合同条款为准)。
6、免责条款不赔:
医疗险的免责条款较多;
免责条款都是不能赔的,比如怀孕分娩、牙齿矫正、美容整形等,因为这些原因导致的住院花费,是无法得到理赔的。
如果自己有医疗险,在选择医疗机构之前,最好咨询一下专属经纪人,或者看一下保险合同确定一下。
曾经有个案例:客户知晓自己必须去公立医院看病,选择的是当地知名的大医院,理赔时保险公司拒赔,原因是这家大医院并非公立医院。
所以,在理赔之前,最好先联系一下家庭专属经纪人。
特别提示:
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