每月多拿5000块丨重庆保险

今天一个朋友欢天喜地地跟我说，他60岁开始，每年能比同事多领5000块养老金了。

不出我所料，他给自己买了一份养老保险。

他跟我分享了思路，我觉得很适合发出来给大家参考下：

1、他希望退休以后，每个月的收入，不仅能满足基本生活需求，还能有闲钱跟老婆出去玩玩，还能时不时给孙子孙女发个红包。估算下来，除去养老金，再来5000块就差不多了。

→ 所以他按照月领5000元来倒推每年保费

2、如果真的延迟退休了，他希望在他干不动时，能爽快辞职，提前退休。这只要保证在退休年龄的前几年，每个月依然有现金流就行了。

→ 所以他选择了60岁开始领钱

3、他的车贷房贷没还完，短期内手头的钱有限，但是他35岁，正处于事业上升期，未来十几年工资会越来越高，保费负担会越来越小，综合这两点

→ 他选择了分15年交

产品选择是我之前推荐过的光大永明的光明一生，最后算下来就是：

他36岁开始交，每年交39000块，正好拿年终奖的一部分出来。

交上15年，本金一共58万5。

等他60岁了，就开始领钱，每月能拿5032块。

80岁时，共领了126万8；

85岁时，共领了157万；

90岁时，共领了187万；

95岁时，共领了217万；

100岁时，共领了247万……

活得越久，收益率就越高。

而且在这些收益里，有126万8是他一定能拿到的。

因为【光明一生】有个规定，从领取时间开始，如果20年内，被保险人去世了，那么它会把20年里剩下没领的钱，给另一个受益人。

我朋友觉得这点特好。

一方面，他觉得不管咋样都是赚的，即使活不到80岁，保险公司也占不到他便宜；

另一方面，最重要的是，他脑补过，万一他提前走了，他老婆咋办？儿女再孝顺，也有顾及不到的地方，但如果能留一笔钱给她，她多少能过的从容些。

 

除此之外，【光明一生】还附赠了一个占坑产品，一个在他60岁时、复利率还能达到3%的【保本理财】。

专业术语叫万能账户。

它就跟余额宝一样，60岁他能领钱时，如果他不想领出来花，他可以随手存进万能账户生息。

合同里有规定，这个万能账户是复利计息，利率至少有3%，下有保底，行情好的时候还能更高。

它最精贵的地方，就是这个时间点。

现在我们觉得3%很低，但谁也说不准，二三十年后，会不会进入负利率时代，它会不会成为第二个7%的余额宝，所以这种利率坑，早占一个是一个。

他买的光明一生是目前为止我认为性价比最好的养老年金险了，

链接在下面，点进去输入年龄，就能测算自己的交钱-领钱方案。

 

总的来说，我觉得这个方案的思路特别好。

我把它总结成以下几点：

1、清楚自己想要怎么样的老年生活

2、要满足这种生活，需要什么条件，每月要有多少钱

3、根据需求，倒推现在该怎么买产品

如果你想制定养老方案，但又不知道从何下手，可以把这三点想一遍，基本能得出适合自己的养老方案。

1、国家养老金的赤字越来越大，未来的养老金肯定没现在领的多，甚至可能不够花。

所以等我们老了，每月单靠一份养老金生活大概率是不够的，还需要年轻时候多准备一些。

2、我国已经进入老龄化社会，以后很可能会延迟退休，退休年龄变成女性60岁，男性65岁。

但说实话，可能没到65岁，我们就干不动了，或者找不到工作了，或者不想做了，然后选择提前退休。

一旦提前退休，在未来的几年里，没有工资，也没有养老金，我们得找其它的现金流。

坦白说，很多人年轻时，觉得养老很遥远，不会去考虑养老的问题。

但这样其实不好。养老规划，也是人生规划很重要的一部分，而且它需要提前布局。老了过得咋样，全看现在规划的咋样。

要是现在不思考这个问题，等老了，就晚了。