高端医疗险
无忧人生2020全称人保寿险无忧人生2020重大疾病保险，是属于中国人民人寿保险股份有限公司的重疾产品。无忧人生2020和人保福2020是同门兄弟，今天来看看是被冠以“人保福”名号的产品更胜一筹还是别具一格的“无忧人生”系列更优。
#保险责任#
#产品剖析#
1.等待期较长
无忧人生2020的等待期依旧是180天，对比市场上大多90天等待期等待期的重疾险，竞争力就显得不足了。虽然对于整体而言这个等待期的差别不大，但是如果落在某一个人身上，就是能赔还是不能赔的差别了。同样的保障+同样的保费当然等待期越短对被保人越有利。这是值得重视的问题。
2.轻症首次赔付比例较低
无忧人生2020有50种轻症，不分组赔付3次。但是轻症首次赔付20%基本保额，这个设定是目前全行业赔付比例最低的设定，主流产品现在大多以30%起进行赔付，部分保险公司甚至高达45%的赔付比例。同样50万的保额，相差10%的赔付比例，就是相差5万的赔偿金。
首次赔付轻症赔付可以说是“最容易”拿到的赔偿，所以首次赔付比例也是十分重要，无忧人生2020虽然后续的赔付比例也跟上大部队了，但是首次赔付比例依旧较低。
3.轻微脑中风定义严格
轻微脑中风是理赔概率最高的轻症，大约占轻症理赔的80%，所以定义的严格与否和能不能顺利拿到理赔有直接关系。目前行业内较为标准的条款如百惠保的定义一般，遗留2种障碍其中的一种就可以赔付了。而无忧人生2020则必须达到肌体肌力标准才可以赔付。一个存在选择余地，另一个没有，哪个更为宽松，相信大家心里都有数了。
4.其他
（1）高发轻症缺失，缺失“早期肝硬化”、“中度昏迷”、“中度阿尔茨海默病”、“轻度面部烧伤”，缺失的不算特别严重，也不算少，属于中规中矩的水平。不过高发轻症缺失，不得不防。
（2）部分重疾被下放至轻症，“出血性登革热”、“胆道重建术”这两个病症在大部分保险公司的重疾产品中都属于重疾的范畴，而无忧人生2020这里都被下放到轻症，赔付额从100%保额下降至20%。
（3）轻症隐性分组，无忧人生2020在轻症上有一个隐性分组“古典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术”如果先确诊不典型的急性心肌梗塞，后实施冠状动脉介入手术，会是为同一轻症，只赔付前者，赔付后，后者责任同时终止。这是目前全行业中除了轻症完全没有隐性分组的产品以外，最少隐性分组设定。这个设定虽然不是完全没有隐性分组，也是属于行业较高水平了。
#渝爱保点评#
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