高端医疗险
在医学技术发达的今天，很多人依然“谈癌色变”，因为它治疗周期长、侵蚀健康甚至危及生命，对家庭经济也可能会造成无法估量的损失。面对高昂的治疗费用，大部分家庭都难以坚持下去，即使治好了，也担心随时会复发。对此，多家保险公司都在推出的重疾险产品中增加了“癌症二次赔付”责任。
然而，对于该项保障，一些消费者觉得只是个噱头而已，认为“癌症都是要命的病，等个三五年人就没了，哪里还能二次赔付？”事实真的是这样吗？
本文就带着大家走近癌症，详解重疾险当前正流行的“癌症二次赔付”保障，到底实用不实用，以及应该如何选择。
一、“癌症二次赔付”实用吗？
癌症，就像一个熟悉的陌生人。我们经常能听到、甚至接触它，但是了解却少之又少。关于癌症的真相：
●发病率高：国家癌症中心发布的数据表明，全国每7分钟，就有一人确诊患癌。
●理赔率高：无论哪一家保险公司，癌症都是重疾险理赔率最高的重疾。以太平人寿2018年的理赔数据为例，癌症占比71.6%。
●复发、转移率高：癌细胞几乎不可能被完全清除，以口腔癌为例，治疗后约有12%的患者出现复发。癌细胞还有可能会扩散到身体的大部分部位，抗癌是一场持久战。
●随着现代医学发展，“癌症五年生存率”逐年提高：很多人对于癌症治疗的认知还停留在一百年前，其实在现有的医学水平下，癌症早就不是不治之症了。
什么是“五年生存率”？
癌症确诊后，患者生存5年的概率。
为什么是“5年”？
大量临床数据显示，如果癌症5年都没有复发和转移，就基本算是临床治愈了，再次复发或转移的几率就很低了。
国家癌症中心有相关数据表明，癌症五年生存率已从10年前的30.9%提升到40.5%。高发的胃癌、大肠癌、宫颈癌等平均生存率可达到70%以上，乳腺癌、前列腺癌更是可以达到90%以上。
因此，随着医疗水平的进步，癌症将会成为像高血压、糖尿病之类的慢性病，“带癌生存”将越来越普遍。长期抗癌，自然需要大量金钱维持，因此，“癌症二次赔付”很有必要。
市面上重疾险的“癌症二次赔付”保障良莠不济，正在考虑附加这一项保障的话，需要着重注意以下几个要点。
二、要附加什么样的“癌症二次赔付”？
1、是否限制首次重疾为癌症
“癌症第二次赔付”的意思就是，癌症总共可以赔两次吗？非也非也，得看有没有首次重疾为癌症的限制：
●要求“首次重疾为癌症”：
首次确诊的重疾是癌症，赔付重疾保险金，间隔期后，发生癌症复发等情况，赔付第二次癌症保险金；而如果首次确诊的重疾不是癌症，如同样高发的脑中风后遗症，之后罹患癌症了，则无法得到赔付。
●不要求“首次重疾为癌症”：
同样的，首次确诊的重疾是癌症，赔付重疾保险金，间隔期后，发生癌症复发等情况，赔付第二次癌症保险金；而如果首次确诊的重疾不是癌症，首次重疾保险金理赔后，间隔期后，确诊癌症了，还是可以赔付第二次癌症保险金。
很明显，要求“首次重疾为癌症”的情况，如果首次重疾不是癌症，是其他高发重疾，“第二次癌症赔赔付”就失效了！而不要求“首次重疾为癌症”的情况，很明显对被保人是更利好的，得到赔付的几率也更大。
2、间隔期，能3年就别5年
目前来说，“癌症二次赔付”的间隔期一般是3年或5年。然而，从前文“癌症五年生存率”的部分可看出，如果间隔期过长，如5年，实际上能用到的几率是比较小的。
因此，可以选间隔期为3年的，就不要5年。
3、“第二次癌症”的定义
很多人本能地认为，第二次癌症就等于癌症复发或者转移，其实远远不止：
癌症复发、转移、新发生、持续这四种，都是第二次癌症的状态，从含义来看，发生的几率都是很高的，选择“癌症二次赔付”的话，当然所保障的第二次癌症的状态越多越好，越全越好。
结合以上三点，就可以选到一款更实用的“癌症二次赔付”了。
三、热销重疾险“癌症二次赔”责任对比
我们来对比一下市面上热销的含“癌症二次赔付”的产品的赔付条件对比：
很明显，相比于同类产品，倍吉星重大疾病保险、完美人生守护（尊享版）以及前行无忧终身重大疾病保险的“癌症第二次赔付”更优秀！三个维度都对被保人更利好：
●不限制首次重疾为癌症；
●间隔期更短：首次重疾为癌症，间隔期仅3年；首次重疾非癌症，间隔期仅180天；
●第二次癌症赔付范围广泛：癌症复发、转移、新发、持续，均可得到赔付。
写在最后
在现如今癌症发病率高走不下，低龄化趋势越来越凸显的大背景下，建议大家尽早配置重疾险。而又因为癌症易复发、转移的“天性”，预算充足的建议附加“癌症二次赔付”，进一步缓解长期抗癌的经济压力。选择该项保障的时候，注意留意条款中是否有限制首次重疾、间隔期是多久、以及保障哪些第二次癌症的状态，以此来选择一款更实用、赔付几率更大的多次癌症保障。
