前半句很好理解，寿险的保障很专一，就是身故/全残。
寿险的理赔一般也非常简单，因为没有那么多条条框框，只要是身故/全残就赔钱。
后半句呢，意思是虽然寿险保障的是小a，但是小a自己都身故了，也花不到这笔钱。（全残或许可以）
说白了就是，谁赚钱给谁买寿险，谁赚钱多，就多买点保额。
否则意外挂了，剩下的人没有收入或者收入很少咋活呢？
小孩子和老人，从经济价值来讲，基本上可以忽略不计，所以不用买寿险。
而家里的经济支柱，甚至是有车贷有房贷的，必须要买寿险。
买多少保额因人而定，如果你生活在一线城市，起码得覆盖掉房贷、车贷、孩子未来的基础教育费用等等……
各类保险的保额分配，大家可以参考这篇文章：我拿来保底的600万
我一般说的寿险，就是指定期寿险，另外两种不是很推荐。
最大的吸引力就是便宜，特别是对20出头的年轻人来说。（20岁出头的年轻人，没成家没孩子，买寿险一般是父母为受益人）
因为采取自然费率，年轻时身故的风险小，自然就便宜，
不管是产品停售，还是身体出状况了，都有可能出现买不到寿险的情况。
所以，一年期寿险，我只建议刚毕业的年轻人作为过渡使用。
如果是家财万贯，用这种方式实现财富继承，那无所谓，
但如果只是普通家庭，就想保障身故风险，那真的没必要。
60岁之前，万一出了意外，有这200万，能解决很多钱上的问题，
60岁之后，双亲不在，孩子也独立了，身上的担子也可以卸下来了。
市面上的定期寿险，比较成熟的产品，形态其实都差不多，
但考虑到有人会因为「通不过健康告知」或者是「职业不在1-6类范围内」买不了，所以给了两个候选项。
策略是：如果你能买的上定海柱2号，那就选它；如果买不上，根据具体情况考虑另外两款。
定海柱2号，同类产品里的地板价，可以说是性价比最高的，
可以附加私家车意外身故，但如果你的意外险保障全面，加不加都行。
不过它对过往保额有限制，所有保险的身故保额，加起来不能超过300万，
作为第一份定期寿险，它是最佳选择，除非是你买不上，否则首选它。
看不懂健康告知的朋友，可以点下面的链接，右下角预约顾问咨询，免费的。
性价比太高的产品，健康告知一定会比较严格，定海柱2就是这样。
就连高血压、甲状腺癌这些重疾，都有机会转投到同公司的大麦全能保。
保险一般都会限制职业，危险系数太高的职业，风险也会更大。
但瑞和更厉害，对职业没有限制，也省得去找自己属于第几类。
缺点就是等待期比较长，前两个都是90天，它要180天。
寿险不管什么原因，只要不是违法犯罪导致的身故，都可以赔钱～
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