海保大金刚2021终身重疾的坑,说6个就够了

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产品简介

大金刚2021重疾隶属于海保人寿保险公司,学名:海保人寿大金刚终身重大疾病保险(2021版)条款。

该产品的主要保障责任如图:

渝爱保

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探寻真相

真相1:等待期长且严苛

等待期是保险公司不赔钱的一段时间。这个时间越短,对被保险人越有利。

另外,等待期内发生事故不赔钱,如果解除合同,对买保险的人来说非常不利,买了的保险用不了,想再买一份核保上难度非常大。发生轻症不解除合同,对被保险人有利。

目前,重疾险大都以90天的等待期为正常。

其次,等待期内发生轻症,不赔该种轻症疾病,不影响其他轻症疾病和不解除合同为最佳。

该产品的等待期为180天;等待期内发生事故不赔,且解除合同。

不利的2点全占了。

真相2:没有中症

中症是相对于重疾和轻症来说:

疾病的严重程度一般比重疾轻、比轻症重;

理赔的额度大小也是比重疾少、比轻症高。

中症是介于重疾和轻症之间的存在,扩大了疾病理赔范围和提高了理赔额度。

目前,市场上大多数包括轻症的重疾险,也都会带上中症保障。

该产品则没有中症,致使多个疾病放进轻症当中,如:

中度溃疡性结肠炎、中度重症肌无力、中度脑损伤、单侧肺脏切除、单侧肾脏切除等等。

这些疾病在没有中症的情况下,可能会少赔20%-30%左右。如果基本保额是50万,将少赔10-15万左右。

真相3:严重哮喘超过25岁不理赔

哮喘比较常见,全球患病率为1%-18%,每年有25万人死于哮喘。该病不能治愈。高发于15岁以下男童及30岁以上女性。

该产品的重疾理赔规定:

被保险人申请理赔时年龄必须在年满25周岁之前。

如果是一位30岁女性想要理赔严重哮喘,则无法获得理赔。

该病具有家族病史,投保时需要注意。

真相4:轻症缺失原位癌

恶性肿瘤-重度是发病率和理赔率排名第一的6大必保重疾。

原位癌是刚刚形成的最早期的恶性肿瘤,往往还没有突破基底膜。一般治疗恢复较好,可以治愈。

原位癌发病率呈逐年上升趋势,再加上现在人们对健康的重视和医疗科技水平的提高,早发现早治疗原位癌是个趋势。

所以重疾新规排除恶性肿瘤-重度和恶性肿瘤-轻度2个疾病。

但是,大多数重疾产品都把原位癌增补到了轻症当中。

该产品则没有增补原位癌,是一大缺憾。

真相5:轻症缺失慢性肾衰竭

严重慢性终末期肾病是重疾6大必保病种之一,比较高发。

慢性肾衰竭不能治愈,肾功能很难恢复,在肾病患者中较为常见。2019年中国肾脏病数据显示,2015年全国住院病人当中有4.8%肾脏病人

慢性肾衰竭不限于肾脏病,其他诸如糖尿病、高血压等也会引起。

对于如此高发的疾病,该产品的轻症缺失是一大缺憾。

真相6:轻症缺失其他多个疾病

轻症相对于重疾来说,疾病理赔的难度小了很多,在理赔之后又可以豁免保费

所以,轻症责任的保障程度好不好,是判断一款重疾险的优劣的首要准则(纯重疾产品除外)。

上面2个疾病是6大必保重疾对应的轻症疾病,发病率高于其他疾病,所以单独列出。

 

下面再列举几个缺失的高发轻症:

急性重型肝炎人工肝治疗;中度昏迷;听力方面疾病;轻度瘫痪;可逆性再生障碍性贫血;早期肝硬化等等。

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小结

海保大金刚2021终身重疾没有中症,轻症缺失多个高发疾病。

投保时慎重考虑。

特别提示:

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