重疾险vs防癌险,怎么取舍才能不踩坑?-值得买吗?

 

许多伙伴总是问老司机,怎么重疾险跟防癌险都可以保癌症,价格相差这么多?我是不是买防癌险就够了,还有必要买重疾险吗?如果都买是不是浪费钱啊?
对此,老司机表示,这俩险种不是一码事儿啊,今天老司机就唠唠这个防癌险跟重疾险的事儿,内容分为以下几部分:
防癌险和重疾险的区别?
重疾险跟防癌险都保什么?
重疾险跟防癌险该怎么选?
重疾险跟防癌险需要注意哪些事项?
先说第一部分,防癌险和重疾险的区别。
重疾险跟防癌险的区别
大家常说的防癌险其实应该分为两支一支是隶属于重疾险范畴的防癌险一支是隶属于医疗险范畴的防癌医疗险
重疾险是保障被保人发生合同约定的重大疾病情况,一次性给付保额
相应的隶属于重疾险范畴的防癌险,就是保障合同约定的癌症,一次性给付保额
隶属于医疗险范畴的防癌医疗险,就是在医疗险的保障范围外,附加了癌症的额外要求,必须是发生癌症所产生的医疗费用才属于保障范围
重疾险vs防癌险,怎么取舍才能不踩坑?-值得买吗?
下面就更详细的给大家说明下,重疾险跟防癌险都保什么?下文的防癌险主要讲的是重疾范畴的防癌险哦~
重疾险跟防癌险都保什么
重疾险保障范围很广,目前市面上所有重疾险产品保障的病种一般都在100种以上,且都包含保监会规定的25种重大疾病,这25种重疾中第一种就是恶性肿瘤(癌症),也就是说所有的重疾险都保障癌症。
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老司机之前也介绍过25种高发重大疾病介绍,戳蓝字即可获取重疾险vs防癌险,怎么取舍才能不踩坑?-值得买吗?25种高发重疾思维导图详解
防癌险是针对癌症这个病种单独保障的一类保险,所以算是重疾险的一个分支。
因为防癌险保障范围窄,所以它相对重疾险的健康告知也会宽松很多。
重疾健康告知通过不了的伙伴可以考虑下防癌险,防癌医疗也是类似的情况。
两个险种保障方向不一样,具体怎么选择,请往下看重疾险vs防癌险,怎么取舍才能不踩坑?-值得买吗?
两个险种怎么选
重疾险健康告知要严格,它主要针对的是身体条件较好,家庭或个人的经济状况能够负担重疾险保费的人群。
而防癌险健康告知相比重疾险要宽松很多,它主要针对的是以下几类人群:
家庭收入不高
50岁以上不适合或买不了重疾险的中老年人
罹患癌症概率比较高的人群
已有重疾险想提高癌症保障的这几大人群
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至于咱该选重疾险还是防癌险,这个问题也很简单,除了看预算,还得看咱自身的身体条件
如果咱预算充足身体健康投保条件好、能顺利购买重疾险,那就集中资金购买重疾险,保额越高越好,最好不要低于50万元保额。
老司机之前也写过,为什么重疾要买高保额的文章重疾险vs防癌险,怎么取舍才能不踩坑?-值得买吗?重疾险为什么要买一百万
若咱预算不足身体状况欠佳,购买重疾险有困难,就尽量安排防癌险覆盖发病率最高的癌症风险。
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数据源于2019年度工银安盛人寿理赔报告
老司机之前也汇总了几十家保险公司的2019年度理赔报告汇总,癌症是重疾险的理赔率最高的重疾,更多详情可以戳蓝字重疾险vs防癌险,怎么取舍才能不踩坑?-值得买吗?看了56份2019年理赔年报,我总结出了这些
如果想买防癌险,就拿昆仑健康的康爱保防癌险来说,30岁的人每年花3300块钱,就可获得50万保额保到终身的保障,性价比也很合适。
老司机也写过相关产品的评测重疾险vs防癌险,怎么取舍才能不踩坑?-值得买吗?蓝字即可获取:昆仑康爱保 | 大家都是防癌险,怎么就你这么优秀?
还有用户会纠结重疾险跟防癌险有没有必要都买,这个问题也很简单,可以都买
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一般来说,癌症的治疗费在10-30万之间(参考下图),后期还得花费一笔康复费用,具体花费多少还得看癌症的发病部位跟病情来看。
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如果预算不足,咱可以先选择一份30万元保额的重疾险再投保一份20万元保额的防癌险,基本可以满足癌症治疗期间的治疗费用和恢复费用。
如果预算充足,咱可以分阶段购买重疾险和防癌险。先把重疾险买上,再买防癌险作为癌症保障的补充。
最后再说说购买重疾险、防癌险的注意事项。
购买重疾险、防癌险的注意事项
投保一定得要赶早,越早买越划算,给中老年人买要注意年龄限制,避免出现保费倒挂的现象。
重疾险vs防癌险,怎么取舍才能不踩坑?-值得买吗?
对于有家族病史但未发病的伙伴来说,在购买重疾险或防癌险时,一定要特别关注保障范围,最好是选择能全面涵盖家族病史的产品。
另外,还要注意等待期,无论重疾险还是防癌险,都设置了等待期,等待期一般从30天至180天不等,对于投保人来说,等待期是越短越好
关于保险合同时间的问题,可以戳重疾险vs防癌险,怎么取舍才能不踩坑?-值得买吗?蓝字即可了解更多:课堂第二讲丨聊聊保险合同时间那点事儿
另外老司机还建议尽量拉长缴费期保障期限,优先选择有投被保人保费豁免的产品,这样经济压力会小很多,且当投被保人出险时,不仅后续的保费不用再交,保障还能持续有效。
老司机说
在老司机看来,重疾险跟防癌险不是鱼与熊掌不可兼得的关系,而互补的关系
重疾险vs防癌险,怎么取舍才能不踩坑?-值得买吗?
至于如何取舍重疾险是首要购买的重疾险除了保癌症外还能保像心肌梗塞、脑中风、老年痴呆等这些常见重大疾病。
防癌险专门给癌症提供保障,对于买不了重疾险或买重疾险不划算以及已经买了重疾险还想充一份防癌险的人来说,适合安排一份性价比高的防癌险。
如果还需要了解更多关于防癌险跟重疾险的知识,可以滴滴老司机,随时为你答疑哦。
 

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