神盾云保
老司机马上就带大家康康。
从康惠保2020开始，后续的网红重疾险产品几乎都有重疾额外赔付。
什么是重疾额外赔？
简单说，就是在用户购买的重疾险保额基础上，保险公司会在重疾高发阶段额外赔最高50%的重疾保险金。
参考上图，推出较早的几款产品是没有重疾额外赔的，后出的几款产品大部分都有重疾额外赔。
数据源于太平人寿
参考太平人寿在2019年的理赔数据，41-60岁的人得重疾的概率更高。
像嘉和保、达尔文2号等产品的重疾额外赔责任刚好覆盖了重疾高发年龄。
举个例子说吧，
老王在30岁时给自己买了50万的达尔文2号，不幸在45岁时得了急性心肌梗塞。
保险公司按照约定支付给老王75万的重疾保险金。
老王掏的是50万保额标准的保费，理赔款拿的是75万，给家庭经济风险兜底的作用更强了，这就是重疾额外赔的好处。
后出的重疾险产品在中轻症疾病上通常是不分组、无间隔期的，而且赔付比例也提升了。
中症保障首次赔付比例最高可到60%，嘉和保这个产品比较刚，虽然首次赔付比例不到60%，但赔付次数多，最高可赔3次。
轻症保障首次赔付比例最高有45%，赔付比例依次递增也越来越常见。
可以说，中轻症的保障水平可是更上一层楼了。
在重疾险产品的角逐中，癌症二次赔付几乎成了标配。
癌症二次责任好不好，就得看赔付比例跟间隔期。
后出的几款产品大部分都有癌症二次保障，赔付比例最高有120%。
在间隔期的设置上，会因首次重疾是否为癌症而不同。
首次患癌到第二次患癌的间隔期大部分是3年，像嘉和保就灵活很多， 第二次患癌跟第一次癌症没关系，1年后就能理赔了。
首次重疾不是癌症，癌症二次责任的理赔间隔期就更短，像达尔文2号、康惠保2020就设置的是180天。
癌症二次责任成了标配，赔付比例最高120%，理赔间隔期最短180天，值得赞许。
老司机之前认为有重疾额外赔责任的产品，再附加癌症二次赔付责任，保费就得上天了。
结果做完保费试算后，脸可真疼。
以30岁男性投保10万来举例，后出的产品每年保费在1000-1300之间。
与早出的几款产品对比，保费每年最多能便宜414块钱呢，买对一份保险，每年多喝好几十杯奶茶。
后出的重疾险产品还有重疾额外赔、癌症二次赔付比例也高，可以说趋势是费率更优、性价比更高。
老司机还发现产品竞争差异化更明显了。
超级玛丽2020有特定良性肿瘤手术保障，康惠保2020有特定重疾保障。（戳蓝字即可获取产品测评）
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嘉和保横空出世，达尔文2号惨遭截胡
几个产品谁也没逊色于谁，算是百家争鸣，百花齐放了。
老司机再来总结一下2019年重疾险产品的几个变化:
1、 重疾额外赔是主流；
2、 癌症二次赔付责任成了产品标配；
3、 中轻症保障水平有了提高；
4、 价格底线不断刷新；
5、 产品竞争差异化明显，各有所长。
总之是产品的保障水平跟性价比是越来越高了，老司机还是建议大家早买，毕竟风险难测，防范宜早。
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