汇率调整,跟买不买香港保险有什么关系

汇率调整,跟买不买香港保险有什么关系在哪买

最近后台问香港保险的朋友很多,有些话我说了很多遍,今天把观点总结在这里。

 

免责声明:本文中的观点和思路仅代表Dora个人;若文中提到个别产品名称,仅做展示用,不代表推荐或推销。

 

对于香港保险,关注点主要归结为两方面:

 

第一,汇率差

第二,性价比更高。在性价比方面,也有美元计价的原因在。

 

今天的观点,也主要从这两方面展开。

 

无论如何,美元兑人民币的汇率是一个逃不开的话题,我们今天先简单聊聊汇率。

1、

美元兑人民币,路在何方

 

2018年以来,有人形容美元/人民币的汇率调整是钝刀子割肉,这未免有点夸张。不过整体调整看下来,也有点刺激。

 

汇率调整,跟买不买香港保险有什么关系在哪买

 

估计很多朋友首先是被这张日线图吓到。

 

接下来,会被身边所谓的“境外资产配置顾问”再吓一次。

 

他们会说,“趋势上来看,美元兑人民币有长期升值的空间”——注意,是他们说的,不是我——估计很多人被吓得够呛,开始张罗着买香港保险了。

 

说实话,能说出这种话的人就不可信。

 

你发现没有?这句话不能被证伪。

 

美元涨了,他可以说预测应验了。

 

美元没有涨,他可以说还不够“长期”。你问他长期有多长?他笑笑指着大海的方向。

 

这句话没办法被证伪,只要美元涨一点,他就赢了。

 

正话反话都让他说了,还能更不要脸么?

 

话说回来,美元对人民币到底怎么走?

 

我想,应该不会有人能拍着胸脯做一个预测。

 

学界的看法,超过10年以上是长周期,长周期会有很多干扰项,所以长周期的预测基本是不可行的。

 

美元本身怎么走,较其他货币可能还是相对强势,但对人民币并不好判断。对于汇率主要考虑两点需求,分开看甚至可能得出相反的结论。

 

人民币的诉求有两个方面:

 

第一,应对进口税,贬值,能促进进出口。

 

第二,征全球税,需要人民币保持强势。

 

 

对这两点的判断,取决于宏观调控,或者说国运。

 

嗯,点到为止,不能再说了。

 

所以人民币对美元汇率怎么走?

 

不知道,但每个中国人心里应该有点数才对。

 

与其瞎预测,不如多看看新闻联播。

 

说这么多,你可能有点乱。

 

我想说的是,不要盲目上车,尤其不要在情绪不稳定的时候盲目上车。

 

这时候你上的,可能是灵车。

 

2、

要不要配置外币资产

 

汇率简单说完,我们说说外币资产。

 

按照刚才的逻辑,我们并不知道汇率怎么走,所以就不要配置外币资产了吗?

 

错。

 

外币资产配置,首先是资产配置,其次才是外币这个结算单位。

 

资产配置,考量的是整个投资组合以及整套配置思路。

 

一个人的资产,我们大概可以分为两部分。

 

一部分,是进攻型的挣钱的,承担风险,希望获得超额收益。

 

另一部分,是防守型的,取得无风险收益即可,诉求是保值。

 

那么,已经成为美元的这部分财富,你打算用来投什么?预期风险?预期收益?

 

请注意这个顺序:

 

先决定了要买什么资产,再去获取相应的货币,或者说在投资过程中直接转换为相应货币。

 

打个比方,一个人看好美国股市,于是他开通了每股账户,兑换了一部分美元,开始投资美股;而不是一个人,换了一部分美元趴在账上闲着也是闲着,哦,股市好像还不错,那我买点美股吧。

 

顺序错了。

 

为什么很多人这么在乎汇率?

 

因为他们只是为了把人民币换成美元。

 

这不是资产配置的思路,这是套利。

 

3、

 

套利,就算了吧。

 

金融信息流动有“时差”,外汇交易和股票交易其实是一个道理:当我们看到价格发生明显变化,说明信息的流动已经到了最底层,套利空间也几乎消失。

 

更何况刚才也说了,汇率怎么走还不一定呢?

 

但是,外币资产配置和外币套利的思路是不一样的。

 

“把鸡蛋放在不同的篮子里”,这几乎是金融届一句颠扑不破的真理。但是在单一金融市场中,系统性风险是一种宿命,每个人都无法逃脱。

 

所以对于中高产阶层的朋友来说,当资产累积到一定阶段,分散投资,降低资产在单一金融市场的系统性风险,同时享受世界性的经济繁荣的红利,参与到不同主体的经济活动中——“全球化资产配置”并不值得讨论,这几乎是一种必然的选择。

 

做不做外币资产配置,跟汇率短期变化没有关系,甚至跟长期变化的关系也不大。

 

更多的,是该项资产的风险、预期收益,以及这个币种背后经济主体的实力,或者说国运。

 

嗯,点到为止,不能再说了。

 

4、

 

回到标题中,就很清楚了。

 

保险是一种金融资产,香港保险是美元计价的,所以是一种外币金融资产的一种。

 

终于说到重点上了。

 

要不要买香港保险,考虑三个问题:

 

第一,我需不需要保险。

 

第二,香港保险作为金融资产优势在哪里。

 

第三也就是最后,才是汇率问题。

 

这三个问题,第三点已经说明白了吧,汇率怎么走?不知道。

 

第二点,我们明天再说。

 

第一点,问问你寄几。

 

我就提个醒,如果只是担心自己的钱贬值,想换一部分美元,那这个问题就简单了,直接找银行申请换汇即可,每人每年有5万美元额度。

 

跟什么资产配置和香港保险都没得半毛钱关系。

 

什么,你说5万美金不够啊?

 

那也没办法啊,这事儿你得找国家。

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