活久见,1万变178万,看完我决定趁早买年金

活久见,1万变178万,看完我决定趁早买年金插图

大家好,我是喵叔。

活久见,1万变178万,看完我决定趁早买年金插图(1)

从1到178

前段时间,网上有个朋友晒了一张上世纪90年代的“养老保险证”,看完让人心里直痒痒,谁都恨不得有一份这样的保单。

活久见,1万变178万,看完我决定趁早买年金插图(2)

原来是25年前,他的妈妈给当时才2岁的自己,趸交了1万块买了份养老保险,55岁可以领取养老金,每月领取7095元。

活久见,1万变178万,看完我决定趁早买年金插图(3)

是的你没有看错,当年只交1万元,到了55岁可以每月领取7095元,1年就能领取8万多,如果从55岁领取到75岁,一共可以领取178.8万元,喵叔算了下,内部收益率为8.8%,如果领到90岁,领取总额可以超过300万。

到底是什么让这份养老险从1到178甚至300的?

其实就是这高达8%以上的复利加上时间的累积。

活久见,1万变178万,看完我决定趁早买年金插图(4)

固定利率复利增长

前面我们算出,这份年金的利率达到8.8%,估计很多人觉得这是在骗人的,毕竟这两年,银保监会不断提醒我们利率超8%的理财就很危险。

但是在90年代,一年存款利率一度超过10%,利率8%的年金险,当时有很多人觉得并不高。

随后,我国一年期存款利率从最高10.98%一路下滑至现在1.5%,但是年金的收益写进合同,不会跟随市场利率变动,无论多少年,都是签订合时的利率进行复利。

曾经有个新闻,安庆市民沈学仁25年前在农行存了1000元,25年后银行给到本息是5108元,也就是25年翻了5倍。

如果沈学仁25年前买的是年金,按照年复利8.8%的利率,他可以拿到8236元,也就是翻了8倍。不领取继续放着,未来还可以继续按照既定利率复利增值。

现在的年金险,虽然预定利率下调到3.5%,同样有也会很多人觉得不高,但即使是3.5%,也远比银行1.5%的存款利率要高。

活久见,1万变178万,看完我决定趁早买年金插图(5)

而且从我国的大环境看,利率下行已经是确定性的结果,未来银行利率会继续下降,甚至进入负利率时代。

在这个趋势下,理财就是一场长跑,我们不应该沉浸在某一时间的速度,而是要让自己以一个合适的速度,均匀跑完全程。

年金险的长期性和确定性,就非常适合长跑。

活久见,1万变178万,看完我决定趁早买年金插图(6)

时间的价值

1万变178万,除了8%以上的复利外,还有一个非常重要的因素就是时间。

我们先来看一个同样是领7000元:25年前,2岁时买,只需要趸交1万;今年27岁,以光明一生年金险为例,则需要趸交48万。1万和48万,相信谁都会选择1万的时候买。

当然,也许有人说时间越长,通货膨胀的影响越大,以前的1万跟现在的1万不能比。

我们来看,国家统计局发布的《中国统计年鉴》,1995年我国居民的人均可支配收入为4283元,现在的数据大约是当年的7.5倍,在这个水平与我国经济增长比例相同的情况下,也就是当年的1万元就相当于现在的7.5万元。7.5万都不到48万的零头。

如果要更准确一点,我们以中国人民银行发布的货币供应量为准,从1996年到2019年同比增长8.5%。那1996年的1万元就相当于目前的25.25万元人民币。也就是要翻倍的钱才能享受到跟25年前那会的年金险相同的待遇。

到目前为止,年金险是能够跑赢通胀的,而且越早买,能享受到更高的利率外,还能有更长的时间价值。

对于年金来说,时间的宝贵在于:每一天每一年,它都在复利增长。错过了时间,就错过了一部分利益的增长。有的人想再看看再等等,但时间不会等我们。如果过个十年二十年配置年金,可是时间已经没了,也没有本来已经可以取出来花的钱。

说到底,无论是时间价值,还是确定的利率,都是要早买早有

就像我们开头说的那么好的年金,现在已经买不到了,如果能穿越回去,我肯定多买几份!

顺便看了看自己给轩轩买的天天向上,至少需要趸交16.4万,才能让轩轩在60岁的时候每月领取7000多块钱的养老金。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

关注喵叔,让你的保险更保险!坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

活久见,1万变178万,看完我决定趁早买年金插图(7)

文章收集自网络,如有侵权,请与我联系:90保险 » 活久见,1万变178万,看完我决定趁早买年金

分享到: 更多 (0)