国联达尔文7号来了,据说它成了重疾险“新王”?

国联达尔文7号来了,据说它成了重疾险“新王”?插图

大家好,我是喵叔。

意料之中的,前面超级玛丽把超级玛丽6号和超级玛丽6号定期版本合并在一起就“升级”成了超级玛丽7号,让人略显失望,没隔几天,达尔文系列产品就升级到了最新版的达尔文7号,还把之前非常卷的少儿重疾险一项责任给移植了过来。升级后的达尔文7号能否再度引领市场呢,今天我们一起来看看。

国联达尔文7号来了,据说它成了重疾险“新王”?插图(1)

产品介绍

达尔文7号来自国联人寿,条款名“国联人寿互联网披荆斩棘重大疾病保险”,是一款重疾单次赔付、中症最多2次赔付、轻症最多4次赔付的单次重疾险。产品可选责任丰富,涵盖身故责任、重疾扩展保险金、疾病关爱金、癌症扩展保险金、ICU住院保险金、特定心脑血管以及投保人豁免保障。产品形态详见下图:

国联达尔文7号来了,据说它成了重疾险“新王”?插图(2)
国联达尔文7号来了,据说它成了重疾险“新王”?插图(3)

达尔文7号产品拆解

产品保障责任非常丰富,我们拆开来一个一个说:

首先是基础保障

基础保障就是常规形态,重疾+中症+轻症,相比其他产品有一处不同,那就是针对重疾赔付以后的处理,达尔文7号把青云卫的设计搬了过来,如果先发生了重疾,合同继续有效,90天后,如果发生了和重疾不是一组的中症或者轻症,依然是继续可赔的。

重疾扩展金

这项责任是照搬了达尔文6号,即首次确诊重疾满1年后,且被保人在60岁前,再次确诊其他不同的疾病,可以再次获得赔付。具体的比例系数如下:

国联达尔文7号来了,据说它成了重疾险“新王”?插图(4)

简单说就是,两次重疾间隔1年,就是再赔20%保额,隔2年就再赔40%保额,最多100%保额。

看上去还不错,不过限制了60岁前,相对来说实用性会弱不少。

疾病关爱金

其实就是60岁前首次重疾的额外赔,算是市售互联网产品的标配,设计成60岁前重疾额外80%,中症额外30%,赔付比例还行,中规中矩。

癌症扩展金

这个其实是把之前的癌症二次赔做了个加强,相比以前的癌症180天/3年间隔期,这项责任做了个升级,它对于轻症的原位癌和恶性肿瘤轻度也提供了保障,价格并不算贵,相对还比较不错。

注意两点,一是原位癌和恶性肿瘤轻度是共用一次赔付,二是再次确诊的疾病需要与首次确诊的属于不同的器官。相对来说会严格一点。

ICU住院保险金

如果是因为非重中轻症的原因入住ICU病房连续满了7天,可赔付30%保额,注意两点,一是必须是因为重中轻症以外的原因入住ICU才行,二是需要连续住满7天才行,想要和重中轻叠加赔付是没法操作的。

当然还有个有意思的情况是,不少入住ICU的病人,实际上病情是一般的,也较难达到重中轻的理赔标准,这里如果满了7天,其实是一定程度降低了部分情况下的理赔难度的。

特定心脑血管扩展保险金

也是比较常规的心脑血管二次赔付,对于有家族史的人群可以考虑选择加上。

怎么选?

这么多可选的保障责任,如何选择更实用呢?

重疾复原金不是特别建议大家附加,有这个预算可以考虑ICU保障;预算充足的话,优先考虑癌症二次赔付和ICU保障;还有多的预算,可以加个疾病关爱金;不差钱的朋友,可选项全加上也未尝不可。

国联达尔文7号来了,据说它成了重疾险“新王”?插图(5)

达尔文7号的优缺点

产品优势

一、基础费率非常便宜

二、癌症额外赔保障非常到位,轻症也有保障

三、ICU保障提供兜底,不在保障范围的疾病也可理赔

四、可选责任丰富,整体比较实用

五、重疾赔完有机会再赔轻症中症

产品不足

一、等待期180天稍长,不过等待期出险条款是最宽松的一档

二、中轻症隐形分组,算是市售产品基本都有的问题

三、重疾扩展金略显鸡肋

国联达尔文7号来了,据说它成了重疾险“新王”?插图(6)

喵叔点评

达尔文7号的升级,算是相当有诚意的了,它直接把之前的鸡肋责任重疾拓展金设置成了可选责任,给主险减了负,价格在目前的市场上来看非常有竞争力,同时还把青云卫的前卫设计扒了过来,卖点又多了一项。

主险费率低,可选附加险也在实用性上面做了功夫,比如癌症二次赔的保障,扩充了轻症保障,ICU保障的加入,也对于不少难以达到重中轻理赔的情况做了个兜底,可选责任非常丰富。

整体来看,这款产品可以看成是目前市场上最能打的一款成人重疾险之一,如果对于上面喵叔说到的亮点有需求的朋友,可以考虑入手。当然,这类产品的健康告知一定会难倒不少人,也会有不少朋友没法通过,大家在选择的时候一定要仔细看清楚,不明白的地方记得及时联系喵叔咨询。

国联达尔文7号来了,据说它成了重疾险“新王”?插图(7)

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

保单托管限量免费,添加喵叔微信后回复“保单托管”,可免费获得托管名额。

喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”,可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年,擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多,拥有行业最全的全渠道产品线,是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们,能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。

文章收集自网络,如有侵权,请与我联系:90保险 » 国联达尔文7号来了,据说它成了重疾险“新王”?

分享到: 更多 (0)