和谐健康神盾七号,看名字就很霸气,保障对得起这个名吗?

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大家好,我是喵叔。

话说昨天喵叔坐轻轨的时候,合伙人突然给我发来一堆资料包:阿喵你看一下这个产品怎么样?

好家伙,神州七号?哦,神盾七号,看名字应该也是某个渠道的定制产品,然后喵叔在脑袋里过了一遍,貌似也没有听过之前有出过什么神盾一号二号三号四号五号六号呀,这个直接出七号的,是不是有点不讲武德?

直到喵叔看到了旁边的达尔文6号和超级玛丽6号,搞半天是想手动把竞品给升级了?既然就是盯着这两款产品来的,今天我们就来看看,这款产品相比其他在售产品有何异同,是否值得入手。

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产品介绍

神盾七号来自和谐健康,条款名“神盾七号重大疾病保险(互联网专属)”。是一款重疾单次赔付、中症最多3次赔付、轻症最多4次赔付的单次产品。产品自带高龄住院津贴,60岁前无重疾理赔,住院可获得一定津贴;可选疾病关爱金保障,60岁前重中轻均可额外赔;可选心脑特疾和癌症的额外赔付。此外,产品的身故责任和投保人豁免都是可选责任。产品详细形态详见下图:

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产品亮点

一、重疾最多赔2次

重疾最多赔2次,不是什么新鲜事物,之前超级玛丽6号也有这一个保障,不过后者是可选项,二次赔付80%。对比价格来看,以上图30岁为例,神盾七号男性贵20块,女性贵25块,相对更值。

二、带有高龄住院津贴

这项保障不是首创,但在目前市面上算比较稀缺的。60岁前没有发生重疾理赔,60岁后住院,可以每天根据保额给到一定的津贴,50万保额就是每天给500,30万保额就是每天给300,有5天免赔。

三、可选癌症额外赔,最多额外赔2次
四、可选心脑血管特疾额外赔
五、费率相对比较优秀

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产品不足

一、部分疾病定义奇怪

神盾七号的轻症中症都带有中度昏迷,中症叫做“严重昏迷”,要求持续72小时且需要使用插管和机械系呼吸方法维持生命;轻症叫做“中度昏迷”,也是要求持续使用呼吸机及其他生命维持系统72小时以上。喵叔把重中轻条款截了个图:

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单从描述方式来看,中症“严重昏迷”就比较出戏,然后是理赔标准,说实话上面二者也看不出有多大个区别。我猜,写中症条款和轻症条款的估计不是同一个人,关键是百年条款也不是这样写的呀······

再说一句,轻症的昏迷时间限制,一般都是48小时。

二、等待期稍严

等待期条款一是等待期天数180天,相对属于较严的那一档,二是等待期出险限制比较死,无论重中轻,任意疾病出险,均是直接终止合同,退还保费。

三、其他不足

轻症隐形分组;特定心脑血管疾病二次赔,脑中风限新发;高龄津贴与重疾共享保额等。

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喵叔点评

不得不说,神盾七号的推出,直接断了超级玛丽6号的后路,前面喵叔有说到,如果二者都是基础保障加重疾二次赔,同样的形态下,神盾七号重疾多20%且多一个高龄津贴,按照超级玛丽6号附加重疾二次赔的费率来看,神盾七号完胜超级玛丽6号。

而附加可选保障来看,神盾七号重中轻均有额外赔,而超级玛丽6号只有重疾和中症额外赔,前者相对更加全面,其他附加二者各有优劣。

整体来看,神盾七号可以算是接下来市场上一款很有竞争力的产品,当然其也有一些瑕疵,能否接受还是看大家自己。此外,网销产品健康告知会更加制式化一点,不清楚自己该如何选择的朋友,建议提前联系喵叔咨询。

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