华贵大麦兜来保2022升级归来,能成为非标体首选吗?

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大家好,我是喵叔。

人到中年,便会面临一系列问题,一方面是上有老下有小,另一方面大多数人还会背负高额的房贷,作为家庭的顶梁柱,这个时候是不允许出现一点差池的。

但明天和意外没有人知道谁先来临,一旦顶梁柱倒下,不但情感上会给家人带来严重打击,而且在经济上也会使得家庭因此陷入困境,甚至负债累累。

为了避免这种情况,可以通过选择定期寿险来转移风险。这类产品相对便宜,30岁男性只需一千多一年就可以撬动100万的保额,很适合成年人配置。

不过恰恰是中老年人群,正是各类疾病的高发群体,这类人来说,想要买保险,也会存在这样那样的问题,特别是在我国慢性病人数逐年走高的当下:目前我国高血压患病人数超过2.7亿、糖尿病患者人数超过1亿、乙肝病毒携带者超过7000万、甲状腺癌患病人数超过千万。

上面这类人群,即使是健康告知相对宽松的定期寿险,也困难重重,前面也有公司给出了解决方案,那就是定期寿险市场占据半壁江山的华贵人寿,他们去年推出了一款叫做兜来保的定期寿险,寓意“都来保”,对于很多难以承保的人群设置了细分项目,更易买上。

时隔一年,新版兜来保2022也趁势升级,是否依旧值得入手呢,今天再来看看。

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产品介绍

兜来保2022来自华贵人寿,条款名“华贵大麦兜来保2022定期寿险(互联网专属)”。是一款最长保障至70岁、最长缴费期至70岁的定期寿险。产品自带身故全残责任和猝死保障金,65岁前猝死,额外赔付50%保额,可选航空意外身故/全残,额外赔付4倍保额,可选公共交通意外身故/全残,额外赔付2倍保额。产品详细形态以及和另外几款定期寿险竞品的比较详见下图:

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相比目前处于底价的大麦2022和定海柱2号,兜来保价格会贵一点,也算是正常情况。

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产品特色

兜来保2022相比老版本兜来保来说,在保留之前的优势的前提下,对于核保方面,其针对身体异常精细化了核保问询或者放宽了问询的病种,从之前的16类扩展到了24类,相对来说对于人群的友好度更高,哪怕是有过患癌史的也有机会。

喵叔发现一个情况,现在的新产品,都很喜欢带上猝死的保障,毕竟现在大家的生存压力加大,工作强度持续增强,也出现了越来越多的猝死报道,无论是意外险还是定期寿险,都喜欢在这上面做文章。

一方面是猝死更加容易,一方面是这项保障本身不会提高太高的价格,反而更便于讲故事。

再给个更易让你信服的数据:据央视新闻报道,中国每年有60万人猝死,其中43%的人在40岁以下!这个数据是不是挺出乎意料的?加个猝死保障,是不是很不错的一件事?

此外,兜来保2022可以附加两项可选的交通意外,也算是比较便宜的适合讲故事的附加责任,符合大众需求,按需选择即可。

最后的特色我们自然别忘了它的核心卖点,那就是核保的优势。产品健康告知只有3条,相对比较简单,不会问到甲状腺和乳腺结节,可以直接买(当然,有这些问题的也不建议选这款)。

如果有不符合的情况怎么办,隆重介绍一下他们的智能核保系统,病种扩展到24类。

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比较常见的糖尿病、三级高血压都有机会买,甚至连甲状腺癌和乳腺癌都有机会,真的就非常宽松了。

其智能核保系统非常细致,以2型糖尿病为例,会详细问到很多症状,只需要没有病发症,血压正常,总胆固醇偏高和糖化血红蛋白(Aba1c)也在一部分值之内,就有机会买。相比其他定期寿险来说,无需提交体检报告,直接进入智能核保页面,选择自身相应的疾病,在线如实回答相关疾病问卷,就能秒出核保结论。

根据不同人的健康情况,给到不同的保费,也非常友好,即使是一些比较严重的异常,需要加费承保,喵叔觉得,也是一种进步。

产品的免责条款也是最干净的3条,没有太多加戏。

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产品不足

兜来保2022目前来看没有特别明显的不足,毕竟这类产品说实话本来就很简单了,有些人说的最多无非就是公司名气相对小一些,公司在贵州有网点,理赔需要邮寄。此外需要留意一点的就是,这款产品针对公共交通工具的意外有一点点限制,不包括上下班班车、租用车、景区摆渡车以及旅游大巴,投保的朋友们知道这件事即可。

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喵叔点评

大麦兜来保2022的升级,依然继续领跑市场,毕竟其针对性的面向身体情况不好的人群,就是一个很大的卖点。要知道,对于身体有这样那样问题的群体,并不是保险公司喜欢的人群,而兜来保2022开了这样一个口子,给很多身体变差的人群一个投保的希望,喵叔觉得是一件大好事的,能买上的,可以备一份。

当然,如果你的身体情况没有太多特殊的异常,其实市面上可以选择的常规定期寿险产品有很多的,如果你实在不清楚自己该怎么选择,不妨提前联系喵叔咨询。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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