最全攻略:分分钟教你看懂健康告知!

最近,微保也吃了张罚单。

微保被罚的理由有两个,一是微医保的投保页面以“领取”代替“投保”,以“仅剩XXXX份”进行营销,二是未引导客户如实健康告知

 

对营销的问题,小编就不予置评了,主要跟大家聊聊健康告知,因为它跟我们的保障利益是息息相关的。

健康告知主要遵循一下几个原则:

1、问的告知,不问的不告知

2、知道的告知,不知道的不告知

3、江湖术士给你治的病不用告知

4、没必要为了如实告知专门体检

健康告知长长的一页,一字一句看下来有些难度。讲健康告知的文章有很多,但很少有文章帮大家解析。

 

那么如何快速看懂健康告知呢,小编今天帮大家做做阅读理解。

 

划重点,健康告知问的是这些

健告内容一般包含短期内的就医行为和报告异常曾患疾病异常症状保险情况职业这几类,有的产品会涉及对高危运动偏好日常有无吸烟饮酒习惯年收入的问询。

 

1、短期内的就医行为或检查异常

一般是在健康告知的第一项位置,主要问询以下两个方面。

1年内检查结果异常的情况,无论是就医还是体检报告里有血液、超声等情况需要如实告知保险公司。

 

2年内是否有过住院,或连续服药30天有就如实告知也有一些除外项,在括号里有体现

 

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截图源于平安e生保(保证续保版2020)

这项只是做一个大概的问询,具体情况还是要结合智能核保分析,对于核保的结果影响有大有小

 

2、曾经得过的疾病

 

第二项一般询问的是已经获得的疾病,注意,不管是曾经还是正在疾病中,都在问询之列。

 

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截图源于平安e生保(保证续保版2020)

这里出现的一般对于核保结论影响比较大,如果有上述疾病,可能获得除外、加费、延期、拒保的结果

3、近期存在的异常症状

接下来,一般询问的症状,这里需要大家了解症状和疾病的区别。

 

最全攻略:分分钟教你看懂健康告知!截图源于平安e生保(保证续保版2020)

a.像头晕、恶心这种症状,很多健康的人也会出现。

 

偶尔出现的症状不能说明什么,如果经常性出现,大概大家也早就去医院就医并且确诊了。

 

而且同一症状可能对应很多种不同的疾病,尤其是这种在检查报告中体现不出来的症状,靠自述和自我感觉的,不用特意告知

b.结节这一类赘生物需要特别注意只要是未手术切除并且化验为良性的,都是不明性质的结节,需要进一步问询

 

虽然穿刺也可以确诊良性,但现在网销保险核保比较严格,穿刺对于核保结果的积极意义不大。

 

c.血尿、蛋白尿这种会体现在检查报告上的,也需要如实告知。

这里出现的问题同样对于核保结论影响比较大,有可能获得除外、加费、延期、拒保的结果

4、女性及新生儿特别问询

在一些严格的产品里,如果女同胞处于孕期,或是有像宫颈炎这种常见的妇科疾病也得如实说明。

 

2周岁以下新生儿,如果有早产发育迟缓等情况就得如实告知。

 

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截图源于平安e生保(保证续保版2020)

5、其他保险公司核保情况

被保险人是否有被拒保、延期、加费承保等情况。

 

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截图源于平安e生保(保证续保版2020)

这个属于惯例,习惯性问询,其他公司的核保结果会有参考,但最终结论是以身体状况来定的。

 

不过现在网销保险的核保标准还是挺飘忽的,就还是尽量避免留下这类记录吧……

6、职业

除了以上这些问题,也要注意自己的职业类别是否为高危职业

 

参考下图,它就涉及了高危职业问询,参照高危职业表,可以自行核对。

 

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截图源于平安e生保(保证续保版2020)

除了上述四类重点关注的内容,像一些比较严格的产品还会涉及其他问询。

 

其他问询

参考下图,就问了是否有吸烟酗酒高危运动偏好情况。

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截图源于达尔文3号

一般来说,在投保时要关注对健康情况的问询,对高危运动偏好这种就得看产品是否问询进行灵活变通。

接下来咱就来个精准狙击,梳理下不同险种的健告该注意哪些问题

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小编总结

 

总的来说,我们在投保时要近期就医行为报告异常曾患疾病异常症状、保险情况职业这几类

高危运动偏好不良生活习惯年收入问询等情况就根据产品灵活把控。

为了保障权益,我们每个人都应该做到如实告知。

 

因为如实告知是保障我们顺利理赔的前提

如果有产品没有明确的引导时,咱一定要咨询专业人士,千万不能稀里糊涂投保

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