高端医疗险
大家好，我是喵叔。
写今天的文章前，喵叔特意去看了下我最钟爱的601318，看到它的股价定格在36.93 ，距离上次写它家开门红产品，不偏不倚，刚刚好一年整。回头看看当初的四十多的股价，喵叔不由得握紧了拳头。如果说去年是深套，今年我真的就只能下定决心和它共存亡了，毕竟，即使股价翻个倍，我也不能和它回到最初的时候。
所以，我觉得应该替它做点什么，于是就有了今天的内容。
应对今年的开门红，平安和老大哥国寿一样，通过快返型产品＋万能账户的搭配，打算讲一个动人的故事。这样的一个组合，能否打动你呢，今天我们一起看看。
御享财富2023产品形态
御享财富2023来自平安人寿，由主险“平安御享财富（2023）年金保险”和两个万能账户“平安聚财宝（2021）终身寿险（万能型）”及“平安聚财宝（2021）养老年金保险（万能型）”组合而成。主险御享财富2023是一款快返型年金，缴费期3年和5年，保障期间8年，5年后开始领取生存金，满期领取满期金。产品形态详见下图：
可以看到，就是一个比较常规的年金产品，两个万能账户都是保底1.75%，当前结算4.7%，和去年的开门红万能账户是同款。
御享财富2023主险收益情况
分开看看两个账户的具体情况如何。首先是主险，我们以30岁男性，年交10万，交3年为例，这几年他的现金流大致如下：
这样一个领取水平怎么样呢，说实话，不算特别高，但如果对比一下友商，还算是比较不错的水平，感兴趣的朋友可以看看之前喵叔写的国寿的鑫享未来。
御享财富2023万能账户如何
御享财富2023可以附加两个万能账户，账户名和去年的产品一样，目前保底利率1.75%，结算利率4.7%。
关于这两个万能账户，喵叔还特地花了十几分钟拨打平安官方客服电话进行了确认。经过和客服人员长时间细致研究产品规则，喵叔基本上了解清楚了这两个万能账户的情况。
首先是主险有投保门槛，期交保费不低于5万（这个门槛可能根据不地区不同而有不同），虽然是两个万能账户，不过是默认选择寿险账户，当前取出来是（基本上）没有门槛的。
万能账户从投保一开始就可以往里面追加（为了你的利益最大化，也建议这样操作）。追加也是有门槛的，总保费小于30万，追加额度最高等于每期缴纳的保费；总保费大于等于30万，在2023年6月30日之前，追加额度最高等于总保费；总保费大于等于30万，在2023年6月30日之后，追加额度最高等于每期缴纳的保费。
万能账户趸交和追加有2%的手续费，转入有1%手续费，满5年后返还1%。终寿账户领取无限制，年金账户年度领取限额20%。两个账户的领取手续费均为3%、2%、1%、1%、1%。费率来看，万能账户算比较不错的一档。
万能账户保底结算利率1.75%，现行结算利率4.8%。
这个万能账户，最大的一个问题就是，保底利率是目前行业最低。
毕竟是去年开门红推出的万能账户，整体表现还算不错，从5%下降到4.7%，随着开门红开始，又回到了4.8%，估计再想回到5%就有点困难了。
不算太高的主险，加上配额限制比较死板的万能账户，能不能合你的胃口？
喵叔点评
平安有进步。
同样是3年交8年完的一个主险，去年8年赚的比今年8年赚的少了零点几个点，不知道去年买了御享金瑞的朋友们，心里会不会有一点失落。
失落就对了，正如去年喵叔的平安被套30%，今年被套50%，你好歹能赚钱，喵叔自己可是承受了整整一年的回撤。所以，打起精神来，今年多买点，摊薄成本，多好。
一个快反年金加一个还算不错的万能账户，如果以8年为一个周期，你觉得8年后的市场，万能账户能维持在一个什么样的水平呢，如果你觉得它可以高于3%，喵叔觉得在综合了品牌名气和产品利益的考量上，平安御享财富2023是可以作为候选项的。
当然，如果对于这笔钱你有不同的计划，你既想主险领的更高，又想万能账户有更高的保证利率，或者你对未来持悲观的态度，喵叔建议你可以联系喵叔，好好考虑一下Plan B。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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