(可能是)目前市面上最好的5款“增额终身寿”型产品

(可能是)目前市面上最好的5款“增额终身寿”型产品插图

大家好,我是喵叔。

炒股的朋友们看过来,我知道要是我问大家最近股票情况,一定会被骂的狗血喷头,毕竟最近大环境不好,股市行情也拉垮,喵叔之前的“价值投资”标的之一中国平安,也跟吃了泻药一样,一泄到底。

股市拉垮,基金自然不用多说,另一边呢,则是银行国债利率的持续走低。此外,市面上的各种优秀的增额终身寿,也因为“太优秀”,调整的调整,停售的停售。

最近的就是9月的金满意足全网停售。

回想之前,市面上的增额寿产品可是轮番着卷,收益高、回本快、减保规则灵活,有的产品直接5年交6年回本收益率就轻松过3。

到了10月下旬,我们再来看看这个市场,貌似好日子到头了,现在想要买一份不错的增额寿,可能真得在利益、回本周期、减保上做个选择,三者不可兼得。

今天喵叔带着大家一起看看,目前市面上哪些产品更值得选择。综合对比,喵叔找来了5款产品,看看谁是你的菜,想看视频的可以拉到文末直接看视频。

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昆仑乐享年年(增多多3号)

乐享年年也是类似之前金满意足,多个渠道销售,产品名略有不同,条款名是统一的“乐享年年”。

乐享年年其实不算增额终身寿,属于长期护理险,只不过它的产品设计上就是比着增额寿来的,产品目前现价表现非常突出,最快8年可回本。以5年交为例,9年回本,第10年开始,其内部收益率即可超过3.4%,0岁男孩甚至可以达到3.458%,是今天的全场最佳。

甚至,在后期,其内部收益率可以突破3.5%的上限,自然,这样的设计不符合监管精神,注定没法长久,11月1日后,保险公司会下调现金价值,虽然调整后的产品依然可以处于第一档,不过其突出优势会大大减弱,感兴趣的朋友最好早点下手。

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除了收益可观,乐享年年还有几个优势:

  1. 投保门槛低,28天-70岁均可投保,最低2000起;
  2. 可附加万能账户,保底3%,当前结算5%;
  3. 支持隔代投保

乐享年年也支持减保和保单贷款,条件非常宽松,做中长期规划比较不错。

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国联益利多青春版

其实就是之前的益利多2.0调整了投保规则,投保年龄从0-70岁调整到了0-60岁,缴费期从最长20年交调整为了最长10年交。

也是目前的第一梯队产品,七八年就能回本,当前市场上还算不错,同时其收益在前中后期都非常厉害,一回本,收益就起来了。

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第8年IRR就来到了3.43%,10年来到了3.45%,给孩子长期规划一笔钱,不香吗?

同时,益利多青春版支持加保和减保,目前几乎没有限制,非常灵活,通过公众号就能操作,非常方便。

不过呢,这个产品限制了销售区域为安徽和江苏,其他地区想要买就比较麻烦。现在想要买个好的产品,真的是越来越难了,除了选择产品,还要看自己在不在当地。

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恒大万年禧两全

也是一款老产品,以5年交为例,7年回本,8年IRR就接近了3.4%。其实在之前,这个产品和那些已经停售的产品PK的时候,并没什么优势,不过发现没,放到今天来看,貌似还有点浓眉大眼的了。

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同时,这个产品还可以附加万能账户,兼顾长短期的资金需求,保底利率2.5%,当前结算4.5%。

说实话,如果不介意恒大这个品牌,喵叔觉得完全是可以考虑的,至于恒大人寿的产品能不能买,相信喵叔的老粉应该知道答案,那一定是没问题的。

心理上的坎能不能过得去,那得自己去琢磨。

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富德生命瑞祥人生(康乾2号)

瑞祥人生是渠道定制产品,目前是单一渠道,就康乾2号一个花名。

这个产品的设计思路就非常特别,以30岁男性3年缴费为例,7年就回本,不过呢,十几年以后,其内部收益率也只过3%,二十几年后才能超过3.4%,不过呢,后期其收益可以直接拉满3.499%,非常优秀,适合做养老规划和财富传承的人群。

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招商仁和金盈卫

这是一款顶着“招商局”光环的产品,背景非常强大。产品功能性拉满,支持第二投保人、隔代投保,同时能对接华润信托,可以做到财产的定向传承。

那么其收益水平如何呢,首先,金盈卫的回本周期较慢,30岁男性5年交9年回本,第10年IRR达到3.28%,第20年超过3.4%,长期IRR也可以达到3.47%,整体收益率可能会相对弱那么一丢丢,但其实区别不大。

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如果你的资金规模较大,比较倾向于选择背景可靠的保险公司,这款产品就非常值得选择了,毕竟,金盈卫要是和类似背景的传统保司的产品来比较,优势就非常可怕了。这款产品算是在品牌和利益上去兼顾了消费者的需求。

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写在最后

增额终身寿的下架潮基本上持续了大半年,目前市面上拿得出手的产品真的也是越来越少,上面这5款,基本上代表了目前整个市场的最高水平。

市场越来越偏保守,这类型的优秀产品只能是停一款少一款。

9月金满意足全网停售,10月金满意足2号刚上线就悄无声息下架,燃力虎上线没几天也临时下架,喵叔做一个不负责任的“臆测”,接下来半年时间,这个市场还会迎来“大改”,对于客户朋友们来说,感兴趣的话,还是建议尽快上车。

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