昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?

昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?插图

大家好,我是喵叔。

线上的各类产品,现在都喜欢搞“IP”,比如以“超级玛丽”、“达尔文”等为代表的重疾险,以“好医保”、“尊享e生”等为代表的医疗险。理财型保险也不例外,比如“增多多”,也算是迭代升级了几次,最近, 新版“增多多3号”也来了,相比之前的产品,名字好像发生了一点改变,产品利益如何,是否值得入手呢,今天我们也一起来看看。

昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?插图(1)

产品介绍

增多多3号是一款增额终身护理险,来自昆仑健康,条款名“昆仑健康乐享年年终身护理保险”,有效保额每年按照3.5%复利递增,现价随之增长,长期IRR最高可达3.498%。产品保障主要包含三块:疾病身故保险金、长期护理保险金以及可选的投保人豁免保障。产品形态详见下图:

昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?插图(2)

可以看到,虽然是一款号称“护理险”的产品,但其本质,依然是一款现金价值持续稳定增长的类似增额终身寿的理财型保险。

产品支持0-70岁投保,缴费期共4种,适合不同的理财需求,起保金额为期缴1万、趸交5万,门槛一般;保障责任主要关注疾病身故和长期护理保险,保额均是3.5%复利递增。长期护理保障激活的条件是丧失日常生活能力并经过了观察期,观察期为180天。

昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?插图(3)

利益测算

这类产品,是否值得入手,关注身故保障或者长期护理保障算其次的,最主要的还是看其现金价值的增长速度是怎样一个水平,同时也是通过现价的变化,帮我们实现后续教育金、婚嫁金、创业金、养老金等各方面的规划。

增多多3号的利益怎么样呢,我们以30岁男性为例,算算各期间的IRR到底算怎样一个水平:

昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?插图(4)

可以看到,增多多3号的各缴费期间对应的IRR增长都还算不错,特别是3年和5年交,10年后即可超过3.4%,后期IRR更是最高达到3.498%,无限接近3.5%,优势非常明显。

昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?插图(5)

利益演示

假设老王给自己出生没多久的宝宝小明投保了一份增多多3号,用于小明以后的教育或者养老,年交10万,总交费5年,其保障利益有多少呢:

昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?插图(6)

可以看到,在小明8岁的时候,这份保单现金价值超过了54万,同时超过了已交保费;小明20岁的时候,现金价值达到96万,接近翻倍。

如果这期间小明一直没有动过这笔钱,那么等他到了60岁准备退休的时候,其现金价值超过了382万,可以灵活减保,保障养老品质;如果这笔钱一直不用,在他百岁身故的时候,可以留超过1500万给到后人,确实是非常夸张的一个数字。

昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?插图(7)

保全规则

增多多3号支持减保,犹豫期以后可以申请,没有次数限制,不过每年累计减少的保额之和不得超过生效时基本保额的20%。同时需要注意,如果包含了投保人豁免,没法直接操作减保,需要先接触附加豁免责任以后再申请减保,同时如果发生过理赔也不支持减保。

对于保单贷款,增多多3号和常规产品一致,最大支持80%现金价值贷款,每次不超过6个月,利率目前为5%,后续会实时变动。

此外,这款产品不支持加保,不支持减额交清。

保全规则中规中矩,符合今年监管的要求。

昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?插图(8)

产品优劣

优势:

一、收益确定,写入合同;

二、投保年龄上限高,最大支持70岁老人;

三、内部收益率较高,最高可达3.498%。

不足:

一、回本速度较慢;

二、保全规则较一般。

昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?插图(9)

喵叔点评

作为一款披着“护理险”外衣的“增额理财险”,增多多3号的产品利益是非常亮眼的,特别是其3/5年缴费版本,更是优势明显,同时带有终身护理责任,兼顾保单利益增长和保障功能,算是非常有特色的一款新品。

如果只是想单纯准备一笔钱后期使用,增多多3号算是一个不错的选择,当然,如果你比较看中公司品牌或者灵活性,可以联系喵叔选择其他同类型的产品。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

保单托管限量免费,添加喵叔微信后回复“保单托管”,可免费获得托管名额。

喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”,可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年,擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多,拥有行业最全的全渠道产品线,是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们,能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。

昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?插图(10)

文章收集自网络,如有侵权,请与我联系:90保险 » 昆仑增多多3号,收益达3.498%的护理险,值得入手吗?

分享到: 更多 (0)