高端医疗险
1、
我第一次接触轻松筹，是在2014年。
那时候我在一家智能硬件公司帮忙。
新产品上线，想用众筹的方式做一波营销，于是在各个众筹平台选择、沟通。
2014年11月，轻松筹上线不过两个月。
崭新的轻松筹，崭新的我们。
合作没谈成，因为我们选择了流量更大的淘宝众筹。（哈哈）
再次关注轻松筹，是两年后，一个朋友跳槽去了这公司。
再后来，就是在一个股权众筹的群里，群友为7岁的儿子募集白血病治疗费。
好像从那以后，
朋友圈的大病筹款变得风行起来。
2、
一次路过地铁站，轻松筹的大幅广告明晃晃闪着绿光。寸土寸金的地铁站整墙广告，看来是真赚到钱了。
画面上绿色的背景板显得轻松，让那句“大病筹款就上轻松筹”的slogan，也显得轻松。
实话实说，这种故作轻松的调调让我很不爽。为什么感觉，让别人捐钱那么天经地义呢？
正是这种“轻松”感，让大病众筹的争议，从来没有消停过。
通过观察朋友圈，我发现疾病众筹的人群主要分为三类。
第一类，像是我的那位群友。
没有退路，靠钱救命。
家中的小姑娘刚两岁，儿子就被诊断出急性白血病。
房贷车贷都不顾了，夫妻两个双双辞职照顾孩子，不到半年积蓄耗尽。
那是个股权众筹的群，群里的都是小股东。创始人帮他退了股，大家也纷纷解囊相助。
很快筹满30万，一个月之后，后来又筹过一次款。
第二类，像是前段时间澳洲遇险的夫妇。
有退路，靠钱救急。
这对夫妇过年期间去澳洲旅游，
丈夫突发中风，要在澳洲自费医疗，一家人于是在轻松筹上筹款100万。
据知情人爆料，夫妻俩都在银行工作，有房有车，过着体面的生活。
这段内情引起了很多人的不满，大家纷纷表示：
“医院要100万你就筹100万，你的钱是钱，别人的就不是？”
第三种，是我昨天刚刚了解到的。
无灾无病，空手套白狼。
首先，在QQ群上搜索“病历”：
这是我晚上搜的，还能搜到，专门截屏了时间
看到假病假单病历单没？申请加入。
进群之后表明自己有购买需求，联系到一个票贩子。
之后，票贩子会给你全套诊断证明。
想开哪间医院就开那间医院，生病想到几期就几期。
一套340，量大从优。
公众号一本黑的小伙伴已经证明，这条路走得通。
事实证明，只要够不要脸、心够黑，来钱不要太容易。
网络上各路讨论轻松筹们审核太松散——亲，注意力是不是偏了？
这特么的第一反应应该是诈骗啊？！
3、
你说，这事儿怪轻松筹吗？
应该怪，平台应该有审核机制。在天猫上买了假货也得找天猫客服不是。
那轻松筹能管吗？
很难。
央视的《新闻调查》节目曾经报道过一起套取新农合基金的诈骗案。
在四川安岳，这个团伙先谎称要帮忙报账，要求持有人给出新农合信息，之后给每个人2000~3000的“报酬”。
之后，串通医生伪造住院票据，在异地先后递交上百份医疗材料，套取新农合基金高达千万。
比如，他们会找石羊的农民信息，伪造在两板桥的住院材料，回到石羊报销。
谎报案件高达240多件，涉案数量上千万。
了解社保的朋友明白，社保是一个庞大而强有力的体系。
社保都查不过来，何况轻松筹一个平台？
轻松筹们的问题在于，缺乏严密而有效的审核机制和调查机制。
但我们必须承认，对于想作恶的人来说，他会想尽办法铤而走险。
我宁愿相信轻松筹们有意愿改变，有措施整改。但话怎么说的来着，心有余而力不足。
4、
只要有漏洞，就会有人钻。
能用制度和规范解决的，就不要太多负载于人心。
除了完善的制度之外，还要将专业的事交给专业的人来做。
我听一位资深的业内老师讲过这样一个案例：
一个人前来理赔医疗险。主要费用花在了曲妥珠单抗，这是一种治疗胃癌的靶向药。
此人投保不久，刚过等待期。
我们知道，这种情况极有可能是逆选择，也就是带病投保。
调查组照例去医院调查，发现此人名下的医疗记录很干净，找不到任何疑点。
后来经一位临床出身的资深人士点拨，曲妥珠单抗是一剂猛药，多用于其他药物产生抗药性之后才上，极少有医生在治疗初期直接使用。
于是，调查组直接询问了几个医生，发现医生此前已经对病人进行了诊治，只是病人一直挂在他人名下进行治疗。
后来病情恶化，医生要上猛药，病人换回自己的名下，让医生在病历中不要透露出既往病史，医生照做了。
轻松筹也罢，水滴筹也罢，做了筹款之后就会做互助，莫不一是。
互助的事后理赔，与大病筹款的事前审核其实非常相似。
若要形成良性循环，都必须依赖于精细化的前置审核、强有力的专业支持、深入城镇末梢的巨大数据库，以及执行力强悍的队伍。
这样一个业务复杂的公司想要运转好，还必须具有金融能力。
怎么看，都像一个保险公司。
这也许是网络众筹们唯一的自我救赎。
5、
还是有很多新气象正在发生。
前几天，保险行业协会上线了一个工具：
输入你的身份证号，可以看到你名下所有的保单。
功能仍在完善，但很多人已经能看到自己名下的大部分保单了。
同样的，刚才说的异地新农合骗保，从今年开始就会很难。
因为社保的异地结算系统已经上马，在不远的未来，社保数据将在全国范围内打通。
如果数据库能有保险公司一个只读权限，别说新农合骗保，商业保险骗保也会很难。
有些事，不是人人都能做的；这种事一旦做好了，就是福泽几辈人的良功、善事。
有些系统性风险，
只有特定的机构才能防范。但需要时间。
6、
网络众筹诸多风波，有时候回忆起自己曾经为陌生人捐款，就会患得患失地想，我是不是被骗了？
善良被反复蹂躏的滋味并不好受。
善良应该被弘扬。
我也相信，轻松筹们会逐渐规范，以善的名义助人、解救弱者于危难。
如果各类大病众筹、互助的终点时保险公司，为什么不直接买保险呢？
本质上，保险也是一种“筹”，只是以更科学、更金融的方式运作。
没出险的被保险人，多少会有一种钱白花了的郁闷，其实不然。
那些赔款，经由诚信告知、合理增值、公正核定，被送到了真正需要它、并且遵守规则的人手中，以一种更安全、更科学、更公平的方式。
人人为我，我为人人。此为大善。
7、
还要不要捐款呢？
我的一位老师的话尤其精道：
遵从本心，捐与不捐都是善意。
既捐，便勿问是劫是缘。
