李宇春自曝患“不死的癌症”,终身无法治愈,两种保险能保

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大家好,我是喵叔。

抬不起头、直不起腰是什么样的人生体验?每个强直性脊柱炎患者都有自己的答案。

近日,李宇春自曝,去年自己患上了一种很痛苦的疾病:强直性脊柱炎。

“一种石化了的感觉。”“躺不住,甚至没法睡觉。”“举办演唱会时,疾病复发一度到了需要坐轮椅出行的地步,甚至不能平稳躺下。”

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不只是李宇春,张嘉译、周杰伦等名人也都受到强直的折磨。张嘉译“弯腰驼背”的走路姿势曾引发全网热议,这背后就是强直在作祟。

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周杰伦的好朋友刘畊宏曾在采访中透露,周杰伦经常是坐着睡觉,因为他无法如同常人一般躺着睡。曾经轰动全网的折叠人李华,得的也是强制性脊柱炎,最终不得不经过四次“粉身碎骨”的手术,才能抬头见到天空和大海。

数据显示,中国强直性脊柱炎患者约有500万,明显“重男轻女”——好发于青壮年男性,发病高峰在20-30岁。它究竟是一种什么样的病?为什么会如此折磨人?保险能不能保呢?

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不死的癌症

强直性脊柱炎是一种慢性病,至今还没有根治的方法,复发率又很高,所以又有了一个可怕的别称——不死的癌症。

这是一种系统免疫性疾病,在古代又叫“骨痹” ,顾名思义,骨头不听话了。发病时脊柱就像“灌了水泥”一样沉重,不能弯曲。连在一起连成一条直线,五脏六腑都会受到变形后的脊柱的挤压。

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如果不及时干预,病情可能不断进展,日常行走变得像佝偻一样弓着背,严重者脊柱会变形,甚至可能出现脊柱“折叠180°”的症状,这就是所谓的“折叠人”。

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误诊率极高

我们都知道,早发现、早治疗是预防疾病最好的手段。但强直的真正可怕之处就在于,潜在性极高,前期主要症状以腰痛为主,很容易和腰椎间盘突出、腰肌劳损混淆,耽误了确诊和治疗。

强直性脊柱炎延诊、误诊率非常高,流行病学调查发现,我国强直患者从首次出现症状到第一个医生确诊平均延误6年,这一定要引起警惕。

一旦出现下列症状,尤其是持续了3个月甚至更长时间,建议要尽早就医,而且一定要走对门——风湿免疫科才是正确科室,而不是什么骨科、中医科。

强直性脊柱炎早期症状自测:

· 清晨醒来腰部僵硬不能动

· 腰背痛(特别是下腰或臀部区域)或僵硬,夜间痛

· 足跟酸胀痛

强直性脊柱炎PK腰椎间盘突出

· 强直在躺下或坐下休息时感到疼痛,睡觉时甚至会疼醒,即休息反而加重症状。

· 腰椎间盘突出一般是白天疼得厉害,休息后症状有所缓解。

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治疗方法昂贵

目前,强直性脊柱炎虽然无法治愈,但多数情况下,都可以通过药物控制症状、延缓疾病发展,费用不会太高。

疗效不明显的话,会考虑使用生物制剂治疗,一种靶向治疗药物,相当于药物中的“精确制导武器”,可以实现对致病因子的“精确打击”,应用比较多的疾病包括:强直性脊柱炎、类风湿关节炎、系统性红斑狼疮等。

生物制剂起效快、效率高、副作用小,当然价格不便宜,一针上千到上万不等。以“全球药王”——修美乐为例,在中国上市定价一直昂贵,之前价格约为7600元/支。2019年年底,通过国家医保谈判,修美乐以1290元/支的价格进入医保。

病情进展到太严重,尤其已经出现脊柱“折叠畸形”的患者来说,普通的药物治疗已经没有用,只有通过手术才能有机会重新直立,恢复正常生活。

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什么保险能赔

强直性脊柱炎无法根治、复发率高,有什么保险可以提供保障吗?喵叔查看产品条款发现,两大类针对疾病的保险——医疗险、重疾险基本都能保。

以众安尊享e生百万医疗险为例:它所保障的100种重大疾病,就包括严重强直性脊柱炎,因此需住院治疗,保障范围内都能报销,0免赔、不限社保范围,报销比例100%,每年最高报销600万元。

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若没达到重大疾病的标准,也不用担心,只要住院也能报销,会有1万免赔额,最高报销300万元。生物制剂的药品费也在报销范围内。

再看重疾险,针对100多种严重疾病提供保障,其中一般包含中度强直性脊柱炎和严重强直性脊柱炎,具体保障的疾病在保险条款中查看。

以“富德生命满天星重疾险为例”:确诊严重强直性脊柱炎且满足理赔条件,一次性获赔100%保额,前15年额外赔100%保额,也就是说买50万一次性赔50万,前15年得了赔100万,弥补得强直无法工作的收入损失,治病也能更安心。

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确诊中度直性脊柱炎,且满足理赔条件,一次性获赔60%基本保额,即买50万一次性获赔30万,合同继续有效,不影响其他重疾、轻症、中症的理赔。

医疗险和重疾险是黄金搭档,两个理赔上没有冲突,前者报销看病的费用,后者弥补收入损失,两个搭配买,疾病保障会全面很多。

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保险怎么买

强直、红斑狼疮、白塞病、类风湿性关节炎…….诸如此类的免疫性疾病,买保险都非常难,尤其是重疾、医疗这类保疾病的保险,基本都是直接拒保。

好在喵叔拥有了可能是市面上最齐全的产品线,这家不保换一家,产品选择空间相对更大一些,强直也有机会买入。具体几类险种怎么买呢,喵叔建议这样配置:

1、惠民保

很多城市的惠民保没有健康要求,价格也便宜,适合投保一份作为打底保障。

2、意外险

一些意外险没有健康告知,得过强直也能正常买,保障摔倒跌伤、猫抓狗咬、交通事故等意外风险。不过需要注意,如果意外是由于强直造成的,可能无法获得理赔。

3、医疗险

众惠普惠e生可投保,众安尊享e生根据具体病情,支持人工审核。臻爱无限2021版符合以下情形,可以除外承保:确诊未3年以上;未伴有蛋白尿/主动脉炎/主动脉瓣关闭不全等并发症中的一种或多种;关节活动未明显受限。

4、重疾险

大部分产品都直接拒保,满足以下条件,可向富德、中意、工银、昆仑等保险公司申请人工核保,这些保司的产品核保尺度相对宽松:年龄>16周岁;无明显脊椎变形;目前无症状或者无需治疗;未累及关节之外的组织或器官;对日常生活的影响轻微。

5、定期寿险

华贵大麦系列满足以下条件,可标体承保:无治疗或没有出现相关症状的时间>3年,没有显著的脊柱畸形。

6、年金险

一些养老年金险也没有健康告知,过去得过强直也能买,预算充足可以考虑,提前储备养老金。

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写在最后

李宇春说,事情变化莫测,人生无常。这是她患病之后的体会,也是很多人的。

失去健康,方知生命脆弱。身体健康的我们,从当下开始,珍惜自己的身体吧。

有健康,万事大吉。若缺损,一切归零。

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