青云卫2号优化升级,少儿重疾险迎来新王?

青云卫2号优化升级,少儿重疾险迎来新王?插图

大家好,我是喵叔。

前几天喵叔和公司过去两年业绩全国前100的大咖们一起去了趟宁夏,打卡了当地非常有特色的水洞沟和星星酒店,每天步数在2w步上下,所以没机会更新公众号和短视频,今天刚回来,就看到了青云卫升级的消息。

依然是招商仁和,这家出品了多款网红产品的“小公司”,把自家的青云卫1号升级到了青云卫2号,升级后的产品,可能真的不会给其他竞品太多活路,今天我们一起来瞧瞧。

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产品形态

青云卫2号由招商仁和承保,根据保障期的不同,条款名分成了“招商仁和仁心保贝重大疾病保险C款(互联网)”和“招商仁和仁心保贝重大疾病保险D款(互联网)”。

相比之前的青云卫1号,青云卫2号在产品形态上做了一定的优化,比如疾病关爱金,从之前的前30年重中轻额外赔变成了可选60岁前额外赔60%、20%、10%;癌症二次也从之前的首次患癌3年后再次患癌可赔变成了更加主流的非癌到癌180天和癌到癌3年;少儿特定疾病赔付从之前的2倍升级到了2.2倍;新增可选重症监护病房津贴。

升级后的青云卫2号在市面上是怎么一个水平,我们做了个对比表格,大家可以点开看大图。

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产品优势

上面表格可以看出,几款产品其实大体区别不大,主要看青云卫2号的几个点:

一、保30年支持30年交

青云卫比较有意思的一点,几款竞品里面,其他产品都只能20年交,当然,其实区别并不大,只能说在做极致费率方案的时候,30年缴会更有优势。

二、等待期条款

关于等待期发生轻症中症后,各家公司条款的不同,喵叔大致分成三类:最优的是病种不保,保障继续;次优的是责任失效,保障继续;最差的是保障结束,退还保费。

青云卫1号和2号以及慧馨安2022为最优条款,另外两款相对较差。

三、重疾赔付后合同的持续性

青云卫1号和2号均是中症轻症可以继续赔,大黄蜂7号同样支持,其他产品均是轻症中症直接失效。

四、疾病关爱金保障

青云卫2号疾病关爱金为60岁前或前15年(保30岁版本),竞品主要是前30年或前10年;青云卫2号重中轻额外赔付比例为60%、20%、10%,其比例也综合较优。

当然我们需要注意一点,额外赔的时间和比例的拉长带来的是费率的略微提升,但从形态上来讲,会更加科学。同时长期版本该项责任设为可选项,也更加灵活。

五、癌症二次赔

青云卫2号做了优化,首次非癌,间隔期后患癌有机会同时赔付二次重疾+二次癌症,也就是说,假设小明先得脑中风,赔了重疾,间隔1年以后得癌症,可以赔付240%保额,也算是比较有诚意的一类条款:

六、重症监护津贴

青云卫2号可选重症监护津贴,不限疾病或意外,和保额挂钩,相比其他竞品会好上一点。

七、增值服务比较实用

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产品不足

相比青云卫1号,青云卫2号对于之前提到的不足也做了一定的修复,最直接的便是对于二次癌症的修复,当然也存在之前提到的不足,比如常规产品都有的隐形分组,等待期也是180天算比较长的一类,当然,目前主流少儿重疾都是180天等待期,青云卫2号等待期条款相对较优,综合来看不算太大问题。

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喵叔点评

青云卫2号相比青云卫1号,也算是一个比较有诚意的升级,产品形态更贴合用户需求,实用性也更强,当然如果你想要选全保障,价格也会贵一丢丢。

整体来看,招商仁和青云卫2号从保障责任,诸如重疾赔完轻中症继续有效、疾病关爱金保障时长范围及额度、重症监护津贴,及公司品牌实力、配套适配少儿的增值服务等各方面都更有优势,在目前少儿重疾险市场算得上是C位的存在。

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