高端医疗险
大家好，我是喵叔。
人保这两年在互联网保险市场非常活跃，先后推出了多款有特色的产品，获得了比较不错的口碑，比如之前的i无忧，价格适中，核保宽松，受到了不少非标体人群的喜爱。不过他们也没有怠慢线下渠道，最近人保寿就推出了一款新品“尊享嘉倍”，号称对于心脑血管有“嘉倍”保障，就连缴费期也都“少了两年”，是否值得选择呢，今天我们一起来看看。
产品介绍
尊享嘉倍来自人保寿险，条款名“人保寿险尊享嘉倍重大疾病保险”，是一款重疾单次赔付、特定心脑血管60岁前额外赔付、捆绑身故责任是重疾险新品。产品可选中症和轻症责任，可选附加两全险。产品形态详见下图：
产品优势
一、心脑血管额外赔
这个应该是这款产品的主打卖点，针对20种特定心脑血管疾病，尊享嘉倍可以在60岁前享有额外赔付50%的保障。
二、全残责任全年龄段均赔保额（常规产品18岁前赔保费）
三、形态简单，轻症和中症均为可选，等待期出险保单不终止
四、可选附加两全险
五、品牌名气大，网点多
产品不足
一、费率偏高
尊享嘉倍的费率相对比较高，不和其他高性价比产品比较，单就和同是人保寿出品的i无忧比较，也会贵上不少：i无忧相比尊享嘉倍少了一个60岁前特疾额外赔，以50万保额30岁男性缴费30年计算，i无忧每年保费是7800元，而尊享嘉倍是11850元。当然，尊享嘉倍“少交”2年保费，如果是简单计算，11850*28÷30=11060元，也会贵出3260元，3260元买保障到60岁的20种特疾额外赔，保额25万，同一家公司的两款产品，是你你会愿意加费选吗？
再做个简单比较，另一款产品A，附加60岁前额外赔，加费1755元，换来60岁前重疾额外100%和中症额外20%，注意，是110种重疾额外哦。
仅仅是和同公司出品的产品比较就得出了费率偏高的结论，如果和市售高性价比产品比较，差距可能会更大。
二、轻中症保障稍弱
两个方面来说。一是尊享嘉倍附加的轻症中症赔付比例较低，中症赔付次数1次，赔付比例50%，而轻症赔付3次，赔付比例仅有20%，中症赔付比例算中档水平，而轻症算较差的一档。
第二个方面，产品带有轻症隐形分组，涉及心脏、视力、听力、脑部。当然，隐形分组是市面上产品的通病，尊享嘉倍的分组数量还算市售比较优秀的一档，这算一个小问题。
三、其他不足
28种统一重疾对应轻症缺失慢性肾功能衰竭、肝硬化等较为高发轻症；部分疾病如原位癌等理赔条件稍严等。
喵叔点评
虽然尊享嘉倍看上去缴费期是“少了”2年，但并不能代表它就真正“优惠”了两年，大家一定注意业务员的话术。这款产品相比之前的来说，新增了心脑血管疾病的额外赔付，但是其费率整体控制并不优秀，即使是和同门兄弟比较，也略显尴尬。
不过，尊享嘉倍产品形态可选轻症和中症，虽然其赔付比例并不是特别理想，但是对于费率的提升并不高，如果喜欢这款产品的朋友，建议在投保的时候把轻症中症给附加上。
如果你比较喜欢品牌名气较大，网点齐全的重疾产品，尊享嘉倍还算是一款可以放入列表的产品；如果你不太清楚如何配置，可以提前添加喵叔咨询了解。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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