人保尊享嘉倍,心脑血管额外保障,值得买吗?

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大家好,我是喵叔。

人保这两年在互联网保险市场非常活跃,先后推出了多款有特色的产品,获得了比较不错的口碑,比如之前的i无忧,价格适中,核保宽松,受到了不少非标体人群的喜爱。不过他们也没有怠慢线下渠道,最近人保寿就推出了一款新品“尊享嘉倍”,号称对于心脑血管有“嘉倍”保障,就连缴费期也都“少了两年”,是否值得选择呢,今天我们一起来看看。

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产品介绍

尊享嘉倍来自人保寿险,条款名“人保寿险尊享嘉倍重大疾病保险”,是一款重疾单次赔付、特定心脑血管60岁前额外赔付、捆绑身故责任是重疾险新品。产品可选中症和轻症责任,可选附加两全险。产品形态详见下图:

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产品优势

一、心脑血管额外赔

这个应该是这款产品的主打卖点,针对20种特定心脑血管疾病,尊享嘉倍可以在60岁前享有额外赔付50%的保障。

二、全残责任全年龄段均赔保额(常规产品18岁前赔保费)

三、形态简单,轻症和中症均为可选,等待期出险保单不终止

四、可选附加两全险

五、品牌名气大,网点多

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产品不足

一、费率偏高

尊享嘉倍的费率相对比较高,不和其他高性价比产品比较,单就和同是人保寿出品的i无忧比较,也会贵上不少:i无忧相比尊享嘉倍少了一个60岁前特疾额外赔,以50万保额30岁男性缴费30年计算,i无忧每年保费是7800元,而尊享嘉倍是11850元。当然,尊享嘉倍“少交”2年保费,如果是简单计算,11850*28÷30=11060元,也会贵出3260元,3260元买保障到60岁的20种特疾额外赔,保额25万,同一家公司的两款产品,是你你会愿意加费选吗?

再做个简单比较,另一款产品A,附加60岁前额外赔,加费1755元,换来60岁前重疾额外100%和中症额外20%,注意,是110种重疾额外哦。

仅仅是和同公司出品的产品比较就得出了费率偏高的结论,如果和市售高性价比产品比较,差距可能会更大。

二、轻中症保障稍弱

两个方面来说。一是尊享嘉倍附加的轻症中症赔付比例较低,中症赔付次数1次,赔付比例50%,而轻症赔付3次,赔付比例仅有20%,中症赔付比例算中档水平,而轻症算较差的一档。

第二个方面,产品带有轻症隐形分组,涉及心脏、视力、听力、脑部。当然,隐形分组是市面上产品的通病,尊享嘉倍的分组数量还算市售比较优秀的一档,这算一个小问题。

三、其他不足

28种统一重疾对应轻症缺失慢性肾功能衰竭、肝硬化等较为高发轻症;部分疾病如原位癌等理赔条件稍严等。

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喵叔点评

虽然尊享嘉倍看上去缴费期是“少了”2年,但并不能代表它就真正“优惠”了两年,大家一定注意业务员的话术。这款产品相比之前的来说,新增了心脑血管疾病的额外赔付,但是其费率整体控制并不优秀,即使是和同门兄弟比较,也略显尴尬。

不过,尊享嘉倍产品形态可选轻症和中症,虽然其赔付比例并不是特别理想,但是对于费率的提升并不高,如果喜欢这款产品的朋友,建议在投保的时候把轻症中症给附加上。

如果你比较喜欢品牌名气较大,网点齐全的重疾产品,尊享嘉倍还算是一款可以放入列表的产品;如果你不太清楚如何配置,可以提前添加喵叔咨询了解。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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