水滴蓝海1号,“免健康告知”重疾险来了,有没有坑?

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大家好,我是喵叔。

这几年里,经过新旧定义重疾险切换以及各种自媒体的疯狂科普,越来越多的客户开始认识到重疾险的重要性,不过也会有不少客户表示,虽然重疾险很重要,但处于预算和身体状况的考虑,依然不会把重疾险作为买保险的首选。

不少公司也适时推出了一年期的产品,想要针对性收获这一批客户,对于这些预算有限的朋友来说,通过这类产品做一个短期过度,虽然保障稳定性相对较弱,但也算是有一个基础保障。

当然,即使是解决了预算问题,身体状况又成为不少朋友买上保障的一大阻力。虽然不少公司会在部分时间节点推出核保宽松的政策,但整体看来,重疾险的健康告知依旧算是非常严格的。

这个时候,有一家公司推出了一款号称无健康告知的创新型重疾险蓝海1号,这类产品有没有坑,是否值得入手呢,今天我们一起来看看。

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产品介绍

水滴蓝海1号来自中华财险,由主险“中华联合财产保险股份有限公司个人重大疾病保险D款(互联网专属)”和另外两款附加险组合而成。产品重疾分6组,轻症中症最多赔1次,带有ICU住院津贴、器官移植术、特定住院治疗保险金、ECMO治疗保险金、生活能力丧失保险金以及疾病全残保险金。此外产品还带有就医绿通以及MDT多学科会诊的增值服务。产品具体形态详见下图:

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产品形态并不复杂,固定15万保额,就是一个基础重中轻保障加上一些额外的附加责任保险金,需要满足一定的条件才可以触发,价格也是随着年龄增大而增加。

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产品优势

一、免健康告知

这款产品最大特色,无需健康告知,带病人群可以直接买,即使确诊重疾后,次年保障也可以申请续保,当然,这款产品只承保新发疾病,对于既往症及其并发症不予赔付,续保也是需要保险公司审核才行。

二、前期价格便宜

因为是1年期的重疾险,采用“自然费率”,可以看到这款产品的前期价格会非常便宜,30岁男性一年只需要310块就可以获得15万保障,而40岁男性也只需要不到七百块,价格很有优势,同时这个产品也支持月缴,相对来说压力会小不少。

三、保障全面

产品除了重中轻保障以外,还带有多项增值服务以及ICU住院津贴、器官移植术、ECMO治疗保险金等额外保障,力度看上去比较不错。

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产品不足

一、续保稳定性堪忧

一年期产品最大的问题在于它的续保稳定性,如果下一年产品停售,没法续保,同时续保也是需要审核,如果身体发生变化或者发生了理赔,有被拒绝续保的可能。

二、产品保障不够灵活

这款产品只有一个固定的搭配,重疾15万,轻症3万,中症6万,算下来轻症比例只有20%,中症则是40%,赔付比例偏低,同时产品也没有其他版本的保额可选,对于部分想要选择高保额的人群来说略显寒酸。

三、其他不足

重疾多次分组赔付,附加保障ICU、特定住院治疗、理赔条件稍严等。

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喵叔点评

蓝海1号这个产品最大的特色自然不是它的价格多么便宜(实际上这类产品也只是前期价格便宜,而后期价格一点不低),当然也不是它的附加保障多么优秀,而是这款产品突破性地把重疾险这个险种设计成了免健康告知的形态,对于整个重疾险市场来说都是非常有意义的。

如果你因为身体原因买不了别的重疾险,或者因为预算实在是过于捉襟见肘,想要过度几年,可以考虑这款支持月交且低龄费率非常友好的一年期产品;当然,如果你想要有一个长期稳定的保障,身体情况达标同时预算充足,不妨选择其他保障终身的长期重疾险。

市面上不同重疾险有不同的投保规则与健康告知规则,如果你不清楚该怎么选择的,不妨提前联系喵叔咨询了解。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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