新品丨昆仑健康健康保少儿版,超有”特色”的新品重疾险

新品丨昆仑健康健康保少儿版,超有”特色”的新品重疾险插图

大家好,我是喵叔。

一直以来,昆仑健康家的产品基本都算是高性价比重疾险的代名词,拳头产品“健康保”历经多次迭代,依然在市场上占据一席之地。无论是前期在售的健康保2.0,还是现在热销的健康保普惠多倍版,口碑都比较不错。

最近,昆仑健康又一款少儿新品重疾险“健康保少儿版”即将上市,能否在当下内卷的少儿重疾市场打响名气,今天我们一起来提前看看。

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产品介绍

健康保少儿版来自昆仑健康,条款名“昆仑健康健康保少儿版A款”,是一款重疾单次赔、中症最多2次、轻症最多3次赔的少儿重疾险。产品身故赔保费和保额二选一,自带特疾30岁前额外赔以及缴费期间重疾额外赔。可选重疾不分组3次赔、恶性肿瘤额外赔以及特定年龄段的特疾额外赔。产品形态详见下图:

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产品的形态其实和现在的常规产品区别不太大,30岁前有儿童特疾额外赔,缴费期间有重疾额外赔,重疾多次赔和癌症额外赔都成为了可选责任且没有捆绑,额外可选的青壮年和老年特疾算是一个小小的亮点。

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产品优势

一、保障责任全面,可随心搭配

健康保少儿版保障较为全面,可选责任非常丰富,可以自行选择搭配,无强行捆绑。

二、重疾前期额外保障较优

健康保少儿版针对前期提供两大保障,一是缴费期间重疾额外赔,二是30岁前特疾额外赔,对于0岁的小朋友来说,可以看成是30岁前重疾1.5倍赔付,少儿特疾3倍赔付。相当于是自带一份保障期等于缴费期的定期重疾。这样的赔付比例,在当下产品里面,算第一档。

三、可选重疾不分组多次赔付,赔付比例较优

健康保少儿版和几款竞品一样,均设计成了主险单次赔、可选重疾多次赔,它的额外次数为2次,赔付比例提升到了120%,算比较不错的水平。

四、可选青壮年和老年特疾保障

这算是健康保少儿版的特色责任,在30-70岁之间发生青壮年特疾,可以额外赔100%,相当于就是双倍赔,同理,如果是70岁以后发生老年特疾,也可以额外赔100%,相当于双倍赔,保障力度较大。

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这些疾病喵叔看了下,都还算是特定年龄比较高发的重疾,并没有什么凑数的病种,能够双倍赔的概率算比较大的。

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产品不足

一、费率偏高

喵叔粗略估算了一下,健康保少儿版的费率相比竞品来说稍微偏高一点,基础责任和附加了重疾多次以及癌症额外赔的价格,均高于同类型几款产品。

同样基础责任保终身,健康保少儿版在前30年最多是可以3倍赔少儿特疾、重疾1.5倍赔,同类型产品比如青云卫1号可以前30年2.5倍赔少儿特疾、重疾1.5倍赔、终身2倍赔少儿特疾。

附加了重疾多次赔和癌症额外赔以后,健康保少儿版的癌症可以额外150%,青云卫1号是额外120%,仅此一项高了一丢丢,但费率提升也相当明显,是否值得附加,可以好好斟酌。

同样如果是附加30-终身特疾,以上面图表中的保额和缴费规则为例,0岁小朋友价格增加1000块左右,可以获得终身特疾双倍赔,但如果喵叔选择另一款纯重疾保定期70岁版本,价格也就在1000块出头,相当于获得了70岁前重疾双倍赔。

一边是30岁到终身的特疾双倍赔,一边是70岁前重疾双倍赔,同样的费率下,你会怎么选?

二、其他不足

一是健康保多倍版以来的通病,对于少儿特疾保障力度稍弱,只保到30岁,30岁以后其实也有一些少儿特疾高发。今年新上的少儿重疾险大多选择覆盖终身保障,健康保少儿版依然保持在30岁以前,略有遗憾。

二是轻症隐形分组,这也算绝大多数产品的通病了,不是太大的问题。

三是等待期条款比较差。等待期180天,市面上基本上一半产品这样设计;等待期出险,无论是重疾还是轻症还是特疾,均直接合同结束,退还保费,算最次的一档条款。好一点的条款比如妈咪保贝,只是对应轻症中症疾病不保

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喵叔点评

健康保少儿版这个产品,从形态上来看还是比较有想法的,放在三年前应该是可以卖爆的,不过如果是放在当下来看,除了成人和老年特疾略有想法以外,其他都是抄作业抄了一半,能及格,但确实达不到优秀。

所以这个产品适合哪类人群选择呢,说实话喵叔也有点困惑,也许适合看中成人和老年特疾的人群吧。

话说昆仑健康退出互联网保险市场,改变了销售渠道,但也不应该就此自暴自弃,毕竟你依然是拿到线上去和人家PK的呀。这个样子真的就比较难打过。

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