意外险测评丨太平青龙卫入局,网红意外险市场再添顶流

意外险测评丨太平青龙卫入局,网红意外险市场再添顶流插图

大家好,我是喵叔。

意外险市场近期再添新成员,也算是“大公司”的太平财险耐不住寂寞,和渠道合作推出了一款300块以内的百万意外险,不管是保障范围、保障额度还是保障场景丰富度方面都具备显著的竞争优势,为本来就已经很卷的成人意外险市场再次“添砖加瓦”。产品整体情况如何呢,今天我们一起来看看。

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青龙卫产品形态

青龙卫来自太平财险,是一个组合方案。青龙卫囊括三档保障方案:典藏版(30万版本)、尊贵版(50万版本)、至尊版(100万版本),在意外身故/伤残最高100万保额的基础上,还有最高50万的猝死保障,意外医疗保额也高达10万,且0免赔,不限社保内外。除此之外,青龙卫还覆盖高额的海陆空交通意外额外赔,且在特色保障中拓展了新冠身故、疫苗接种意外、银行卡盗刷和救护车费用补偿,帮助成年人全面抵御意外风险。产品具体形态详见下图:

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青龙卫与主流竞品比较

青龙卫这款产品,和市面上的另外两款顶流产品小蜜蜂2号超越版和大护甲3号pro相比,青龙卫整体实力如何呢,喵叔做了个对比图:

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意外险的产品结构都比较相似。三款产品的30万版本、50万版本和100万版本在意外身故伤残和突发急性病身故(含猝死)的保额上都没有差别,价格上也相差无几。我们主要看看意外医疗、意外住院津贴、特定意外场景赔付和一些责任细节上,青龙卫自身的优势如何。

一、意外医疗报销范围及免赔额

对于50万额度的版本,青龙卫及小蜜蜂2号超越版均不限社保范围且0免赔额,但大护甲3号Pro虽然3个版本均不限社保范围,但对于50万版本还是设置了100元免赔额。

二、意外住院津贴设置

青龙卫及小蜜蜂2号超越版针对50万、100万版本分别设置了50元/天、150元/天的日额,但大护甲3号Pro则仅针对100万版本设置了日额,50万版本却无意外住院津贴责任。小蜜蜂2号超越版在这块责任还有每次免赔天数3天的设置,而青龙卫及大护甲3号Pro则无免赔天数。

三、特定意外场景额外赔付

对于航空意外,青龙卫最高可额外赔付1000万,三档额度均至少是小蜜蜂2号超越版、大护甲3号Pro的2倍。对于商旅人士来说,高保额的航空意外保障还是非常友好的。对于乘坐营运汽车或驾乘非营运私家车,30万及50万保额的版本,青龙卫这一块的相关责任保额分别为20万、30万,均高于小蜜蜂2号超越版及大护甲3号Pro的15万、25万。对于驾乘汽车这种较为高频的特定生活场景,青龙卫的保障额度更加周到。

四、猝死责任是否有等待期

猝死严格来说并不属于意外,实质上属于急性病身故,也是屡见不鲜。3款产品均有将猝死纳入保障责任范围,但小蜜蜂2号超越版对该责任设置了10天的等待期。若是万一在等待期内发生猝死则将无法获得赔付。

这一块倒不用过于纠结。

五、其他场景保障责任

意外一旦发生,有时需要紧急拨打120急救电话,呼叫救护车将患者紧急送至医院救治,因此产生救护车的所有费用也是意外事故发生时需要关注的一个方面。青龙卫便很好地考虑到这个场景,并提供了这一块责任的保障,对于救护车费用补偿金最高可达1000元,能较好覆盖救护车的相关费用。除了保障人身意外之外,青龙卫对于被保人钱财的保障如银行卡盗刷,也提供了保障。最高可享5万元的专项保障。保人也保财,这在小蜜蜂2号超越版及大护甲3号Pro上是没看到的。

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青龙卫的几个注意事项

当然,青龙卫这款产品也存在着一些需要我们注意的地方。

首先,青龙卫的社保外部分仅限自费药,不含自费检查及诊疗等其他自费项目,但社保外自费的部分占比的大头主要还是药品费用,因此也是能较好解决绝大多数消费者的报销问题。

其次,青龙卫限定了投保区域,三个版本分别有不同的可承保区域,比如典藏版对于边疆地区和骗保重灾区不予承保;尊贵版对于边疆、东北、部分中原省份以及骗保重灾区不予承保;而至尊版则是仅承保部分一二线城市以及部分省会城市,相对限制较多。

此外,青龙卫也和大多数网红意外险一样,有健康告知,部分比较严重疾病的人群,没法投保。

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喵叔点评

综上,即便与目前市场上的顶流产品并列,青龙卫在保障责任,诸如意外医疗报销范围及免赔额、住院津贴、特定意外场景赔付额度、救护车费用以及银行卡盗刷等意外场景,都算得上是一款特色非常突出的产品,如果再结合公司品牌实力以及售后等各方面,这款产品可以牢牢占据目前市售产品的第一梯队,值得选择。

当然,意外险只是保障型险种的其中一种,同时配齐几类险种,才能拥有更完善的保障,不清楚该如何配置的朋友,欢迎联系喵叔咨询。

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