又来了又来了,“停售”又来了

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大家好,我是喵叔。

关于下架或者停售这个事情,喵叔自己都看的有点累了,常规来说,保险产品下架或者停售,本不应该是什么太稀奇的事情,毕竟各家产品都有个迭代更新的周期。

特别是最近这几年,保险业发生了好几件大事,有一直关注这块的朋友应该不会太陌生。

一是19年的4.025%的产品告别历史舞台,当然当时不是全部都停售了,只是说后面没有新的出来,不少高质量产品基本上也是那个时候停掉的。当时也有一个推文《紧急通知:7天后,4.025%年金险恐将成为历史》,毕竟后面也不会再批复利率4.025%的产品,最高只有3.5%,毕竟利率持续下行,越往后高利率产品承压会越严重。后面便迎来了最近两年增额终身寿的火爆,不知道有没有伙伴抓住这一窗口期。

二是21年年初的重疾新旧定义切换,旧定义产品统一停售。第三件则是去年底的互联网保险新规,不少产品下架,然后重新上线。

眼看着不少之前的优质增额终身寿产品采用曲线救国的方式回归,结果不少网红产品又受到了监管的“特别关照”,要么就是“猝死”,直接突然官宣下架,要么就是宣布额度卖完下架。比如前段时间火爆的王牌增额终身寿产品守护神2.0,从发出通知到下架,只过了一周时间。

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最近这几天,不管炒不炒,确实又有好几款产品宣布即将下架,一方面出于上面的监管趋严,一方面说白了其实对于保险公司来说也会有一定的利差损风险。

所以呢,今天抽点时间一起来盘一下,无论下不下架,都值得入手的几款储蓄型产品。

一、增额终身寿

1.弘康人寿-金玉满堂

投保年龄:30天-55岁

最低门槛:5000元

保额增长速度:3.8%

IRR:3.48-3.49%

支持减保、保单贷款

这个产品是老朋友了,除了“金玉满堂”,它还有个名字叫做“金满意足臻享版”,是不是很熟悉?这个产品回本不算快,不过它的收益妥妥的第一梯队前列,特别是中长期收益,优势比较大

这个产品分渠道,有几个标注名“金玉满堂”的据说初步是定于5月31号下架,标注名“弘运增利”的暂时没有接到下架通知。这个产品支持便捷投保,投保地区只能选择北京,具体怎么操作建议提前联系喵叔。

2.弘康人寿-利多多

投保年龄:30天-45岁

最低门槛:5000元

保额增长速度:3.8%

IRR:3.47-3.49%

支持减保、保单贷款

和金玉满堂是兄弟款,都是弘康出的,投保年龄相对严格一点,其他区别不大。产品利益也不错,和金玉满堂区别不大,看重现金价值超过保费的速度,选择利多多;看重中长期高现金价值的,选择金玉满堂。

利多多也是预计5月31日下架。

二、养老年金

光大永明-金盈年年

这款产品是光大永明4月上线的养老年金,按照保障期间不同,分成了AB两款。

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经过前期的累积以后,到了约定的年龄开始定期领取,活多久领多久,以A款为例,每年领取的额度还可以在上一年的基础上增加3%。与此同时,这款产品的一大优势是,可以以较低的门槛入住他家的养老社区,有养老需求同时想要入住养老社区的朋友,可以考虑这款产品。

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相信大家看了这几年的市场应该有一个直观的感受,那就是高利率真的可能很难回去了,年初的时候,财联社也曾预测国内利率或将继续下行。从历史数据来看,也确实很难不往这方面考虑:从1990年到2020年,银行利率从10.98%持续降到了1.5%。

与此同时,其他地区也持续保持低位运行,不少发达国家甚至是负利率运行。

与此同时,从最近几年的监管来看,也可以很容易预判到,接下来的好产品,一定会越来越少。还有一点,从最近上的一些新产品我们也可以看到一种趋势,那就是加保条款没有了或者是设置了严格的限制;至于减保,也限制了每年只能减保20%保额或者保费,以前的“长险短做”大大受限,产品的灵活性也削弱了不少

所以,不妨在红利期即将过去的当下,无论产品是否下架或停售,有一定的阶段性强制储蓄需求的朋友们,提前占个坑,避免再次错过~不明白的朋友,也可以及时联系喵叔咨询。

翻了翻手中的保单,不免觉得当年自己买的4.025%养老金实在是太香了~

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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