扎心丨50后建议90后开始规划养老?

扎心丨50后建议90后开始规划养老?插图

大家好,我是喵叔。

你是在什么时候开始意识到,自己可以准备养老了?

每个人契机可能不同,有的人比较早就有意识开始规划,有的人是成家以后,有的人是发现父母老了。

喵叔自己,应该是有了娃以后,觉得自己身上担子重了,就开始给自己和家人规划养老了。

前段时间热搜上就有一个话题:“50后建议年轻人从30岁开始规划养老”,也是一个答案。“听老人言”,当下咱们90后可以开始准备养老了。

扎心丨50后建议90后开始规划养老?插图(1)

为什么从30岁就开始规划?

从50后提的建议来看,主要有下面三个原因:

一、出生率持续走低

算是老生常谈了,根据国务院新闻办前期公布的数据来看,去年我国的人口出生率仅为0.718%,出生人口1062万,净增长只有48万,再创新低。

扎心丨50后建议90后开始规划养老?插图(2)

图中可以看到,虽然2015年二娃放开,后面有短暂回升,不过随后从18年开始又开始持续下降。到了2021年放开三娃以后,实际情况也并不乐观。

二、人口老龄化加剧

从2020年第7次人口普查结果来看,我国老年人口达到2.64亿,比2010年增长了5.4%。并且随着1962-1976年的婴儿潮人口进入老年期,后续数字估计会很快破3亿,我们也将从轻度老龄化进入中度老龄化。

预计到2050年,60岁以上老年人会接近5亿,占据总人口的三分之一以上。同时,随着生活水平和医学技术的提升,我国平均寿命逐年增长,当前的平均寿命是77岁,在一线城市已经超过了80岁。大多数人在老年时期是没有体力和能力去劳动的,也就没有固定收入。

这时候有人说了:不怕,有养老金。

但是你真的不怕吗?我国的社保养老金是采取现收现付的形式,当下年轻人缴纳的钱给当下的退休老人发养老金。

当交钱的人变少,领钱的人变多,结果可想而知:打工人的压力越来越大;老人领到的退休金越来越少。

中国社科院就曾在《中国养老金精算报告2019-2050》报告中预测:到2028年,我国养老金结余可能首次出现负数,到2035年养老金可能结余耗尽。

所以单靠社保,老年生活要想“有钱有闲”是不可能的。

三、家庭婚恋观的变化

很多年轻人婚恋观的改变,也是需要尽早规划养老的原因之一。结婚的越来越少,生的娃越来越少,以后的小孩需要赡养的“老人”都是6位起步,如果结婚还得翻倍,根本管不过来。

而不婚的朋友,本身从法律上就缺失有扶持义务的人,更需要尽早替自己打算。

所以说,不管是结婚或不婚,都得靠自己的“小金库”来养老。大多数人要想在老年维持目前的生活水平,不能依赖社保养老金,得自己在年轻力壮时提前准备好养老的现金流。

综上,50后给年轻人提出了”30岁开始规划养老“的金玉良言。

扎心丨50后建议90后开始规划养老?插图(3)

如何规划养老?

如何规划养老,其实就是在说如何提前准备好养老的钱。

理财形式有很多,基金、股票、理财产品,都很热门,但用来做养老后盾,却不是那么完美。放在专业人手里还行,但对于普通人养老来说,风险多少有点高了。最好还是配一些能稳稳兜住老年生活的产品,比如说年金险。

一、为什么选择年金险作为“养老储备金”?

买了年金险,就好比我们和保险公司有个约定:保险公司拿着钱去投资增值,在约定的时间,把约定好的钱给我们。养老金是等我们年纪大的时候领钱。

相较于其他理财工具,年金险有得天独厚的优势:

  1. 收益确定,不受市场利率下行影响,把年金领取时间和金额写进合同;
  2. 在确定的时间里,提供安全稳定、长期的现金流。

二、产品举例

拿目前市面上比较火的一款养老年金金盈年年举例,这款产品算是可以满足不少朋友对于养老保障想需求。

它分成A、B两款,分别对应终身和定期两种形态,具体保障内容见下图:

扎心丨50后建议90后开始规划养老?插图(4)

主要优势有几个:

①投保方便,门槛低

金盈年年是一款互联网产品,全国可投保,没有健康告知,年交保费最低5000元即可,缴费期间也很灵活,最长可以选择30年缴费,压力相对较小。

②两个版本各有特色优势

终身版起领后年度保额按照3%递增,有效抵御通货膨胀,保证领取20年,身故也可以领取;定期版本则是保到85岁,可以一次性领取10倍基本保额,相当于平时10年的养老金。

定期版本没有保证领取的规定,不过一直有现金价值以及身故金。

现金价值可以在我们缺钱的时候用来解燃眉之急,灵活使用。

扎心丨50后建议90后开始规划养老?插图(5)

如果身故,最少可以拿回已交保费(实际是已交保费和现价取大值)

两个版本年金如何领取呢,以30岁女性为例,总保费100万,大致是下面这个情形:

扎心丨50后建议90后开始规划养老?插图(6)

可以看到:不管是保终身还是保定期,年金领取都很不错。60岁开始领取,10年后保费都领回来了,20年后保费已经翻倍。

保终身版本累计最高领取633.24万,保定期也可以达到355.77万。活多久,领多久,不用担心老了没收入,用来养老再合适不过了。

③灵活缴费&领取

趸交年交随意选,最低5000元起,这个产品有多个领取年龄可选:男性:60/65/70周岁;女性:55/60/65/70周岁。

到了领取时间后既可以线上申请,也可以线下申请,对老人家非常友好。申请后,保险公司会把约定好的养老金打到客户银行账户上,非常方便。

扎心丨50后建议90后开始规划养老?插图(7)

④权益好:提前锁定养老社区入住权,可旅居可长居

舒适的环境,专业的医疗设备和陪护人员,环境的适老性加上同龄人的陪伴等,让大伙看到养老社区的宜居性,是“有钱有闲”的新兴养老方式。金盈年年同样是对接光大养老社区,而且入住的门槛很低,价格亲民。

缴费期内,保费满30万,就能享受旅居优先入住。按30年缴费来算,1年1万就能满足要求了,这个要求,真不高了。缴费期内,保费满70万,就能获得养老社区长居入住权,提前安排养老生活,美滋滋。

扎心丨50后建议90后开始规划养老?插图(8)
扎心丨50后建议90后开始规划养老?插图(9)

写在最后

随着老龄化的加剧,后面的养老形势目测也会更加严峻,包括说从国家的这一步步来看,无论是延迟退休还是养老金全国统筹,其实都有在积极应对目前的社会问题。

作为我们自己来说,也要有提前强制储蓄一笔钱的意识,不然真的到了年老的时候,真就只有指望子女给自己养老。我不像给子女太大的负担,干脆就趁着他小的时候,早早给自己储蓄一笔钱,希望年老以后,能自己给自己养老。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

保单托管限量免费,添加喵叔微信后回复“保单托管”,可免费获得托管名额。

喵叔来自保通保代全国Top团队“打保不平”,可能也是目前重庆最有情怀的一家保险事务所。事务所初创于2019年,擅长境内外保险咨询、资产隔离和财富传承。我们合作伙伴众多,拥有行业最全的全渠道产品线,是一个独立运营的高知保险咨询团队。不受主体公司意志和资本捆绑的我们,能够更独立、客观、综合地看待您的财富安全需求。

扎心丨50后建议90后开始规划养老?插图(10)

文章收集自网络,如有侵权,请与我联系:90保险 » 扎心丨50后建议90后开始规划养老?

分享到: 更多 (0)