看完新规重疾险,闲聊几句

最近新规重疾险陆续上市,看完产品和大家聊聊新鲜的:

1. 只拿现在已经发布的新规重疾险说,先来最直观的,涨价了。这两天团队伙伴在一起看新产品,第一件事儿就是看费率,大家都表示一大半公司新规重疾险比老的贵了,涨幅10%到20%,甚至更多。无论出于什么原因,涨了就是涨了,同样的钱买的保额少了。买同样的保额,恐怕要多备点预算了。

2. 再来点不太友好的,女性涨幅更大,把原来同年龄比男性少的10%左右都追回来了。涨价男女有别,涨完男女平等。女性涨幅高多半出于对保险行业协会对重疾发生率的修订,保司理赔实际数据也能看出,虽有遗憾,也有合理性。

3. 坏消息说完,说说好消息。涨价不一定是坏事,抛开理赔标准变化不说,涨了价的不少责任更大碗了。价格更高了不出意外也是因为加了这些额外责任,保司并不至于新规一来就翻脸恶意涨价。

4. 责任更丰富,选择之前判断基础责任外的捆绑对自己有没有用,就更重要了。好在市场上从来不缺好产品,按需所取,不止一款合适你。

5.相比其他捆绑责任,癌症二次赔付主要两个变化。一是,有癌症二次赔付的产品更多了,不用为了成全癌症二次赔付,将就其他责任的选择更多了。二是,大多数都放在可选责任不做强制捆绑了,消费者DIY。

6. 重点说说轻症和中症。老的产品中,没有监管要求,各家在轻症和中症的定义上差异度不大,部分疾病会有一些不同的宽松表述。新的产品,在轻症和中症的理赔标准上,基本都出现了一些理赔定义的差异,如原位癌,既往在轻症中均涵盖,但在新品中,目前已经出了合同的几家保司中,原位癌的定义就有至少4种。

再比如慢性肾功能障碍、慢性肝功能衰竭、中度克罗恩病、中度溃疡性结肠炎各家公司也会有90天、180天的不同疾病理赔限制要求;可逆性再生障碍性贫血、中度或特定性红斑狼疮、慢性呼吸衰竭在不同的产品中分别隶属于轻症或者中症理赔比例。轻、中症分化加大,也是以后选择重疾险着重考虑的部分。

7.目前的新规重疾数量不多,不排除是保司试试水。真正想主打的新重疾应该在年后陆续面世,到时候再看看,说不定会有些新的惊喜。

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