美团互助下线:退潮之后,才知道谁在裸泳

 
1月15日,美团互助发布公告称,将于202113124点正式关停,并将全额返还所有会员的分摊费用。
 
据消息称:美团互助的负责人曾卓,岗位可能会有调整。在加盟美团之前,曾卓曾是众安在线高级副总裁,负责健康险板块,更早时候还担任过信美相互总90保险。
 
美团互助不是第一个关停的互助产品,早在2020年的8月,百度的灯火互助因人数过少,不满50万关停。
 
小编总结了线上的互助产品情况,数据源自网络,细节上可能会有出入,大家大体看看就好。
 

美团互助下线:退潮之后,才知道谁在裸泳

 
无独有偶,前些日子2020相互宝分摊公示显示,分摊费用暴增,大批人退出,互助平台的前途,似乎不太明朗。
 
脆弱的互助计划
 
互助计划,是保险早期的形式之一。
 
很久以前,商船在过海时,大概每十艘船中总会有一艘发生事故。
 
对出事的商船来说,那几乎是100%的损失,遭遇一次,一辈子可能就白干了。
 
后来,有人想出了一个聪明的办法,商船之间互相联盟,把大家的货物全部分摊来放,每船只放十分之一。
 
事故依然会发生,但因为大家提前做了分船安排,所以每人都只会损失百分之十的货物。
 
但是货物装来卸去,还是有些麻烦,而且也不是特别容易就凑好10凑船,东西能正正好好的均分,后来就直接收取没穿10%的风险承担费,如果出事了,就按100%赔付,如果顺利到港,那么10%的费用也不返还了,这就是最早的保险。 
但和保险不同的是,互助计划还处在初级阶段,有很多不足。
 
没有对应的监管:虽然打着互助计划的名号,宣传的功能却保险类似,但互助计划可以随意更改规则,复杂的合约条文频繁的更改,对于普通消费者来说,是不公平的。
 
很多消费者对于保险的认知不够,所以才选择去投互助计划,频繁的修改规则,消费者很有可能不明白修改了什么、对自己又有什么影响的。
 
价格难以预期:随着等待期过去,生病人数增加,产生的费用变高,促使一部分健康的成员退出,产生恶性循环,会再次导致分摊金额增长。
 

美团互助下线:退潮之后,才知道谁在裸泳

 
宽进严赔:无论是购买保险还是加入互助计划,健康告知都是应该仔细阅读的。有些互助计划早期会吸引成员进入,避而不谈健康告知。
 
或者有些产品有意或无意的将告知页面设计的隐藏、告知内容设计的模糊宽泛。
 
最后眼看理赔数据控制不住,某年某月某日一拍脑袋,开始严格控制了,你说这坑爹不坑爹?
 
最最坑爹的是:勤勤恳恳交了几年的互助产品下线了,没了保障,也没了健康的身体,再去买保险,也没有机会了,这才是最大的打击。
 
更规范的保险
 
保险产品上市,有专门的监管部门把关审核,不符合要求不能上市。
 
价格太低不能上市,会有赔穿风险,市场上同类产品太多也不能上市,没有新意,拿啥和已有产品竞争?你上了卖不了多少,还是会有赔穿风险。
 
美团互助下线:退潮之后,才知道谁在裸泳
 
保险产品的价格,一旦定下,不能轻易调整,每次调整都要重新走一遍复杂的流程。
 
像重疾险,产品一旦通过批复,价格就不能再调整了。而短期健康险虽然有权调整价格,但条条框框也很多。
 
保险公司的理赔,有专门的法律保护,法院会根据判例和法条,去保护消费者的权益。
 
简单来说,保险这个东西,很难出不好的产品,因为无论如何,都有国家、法律、监管去给你兜底。
 
而一个互助计划好不好,完全看运营方的良心和能力,没有任何的第三方力量去监管,如果说有的话,大概靠的就是舆论。
 
明明是为了不让自己提心吊胆,才花钱参加互助,现在却因为参加互助,提心吊胆互助计划是否能长久,收费是否合理,这…….
 

美团互助下线:退潮之后,才知道谁在裸泳

 
我还要不要继续参与互助计划?
 
短期来看,分摊计划目前的价格还不算贵,拿相互宝为例,和一年期的产品价格对比,看起来很有优势。
 

美团互助下线:退潮之后,才知道谁在裸泳

但需要提醒大家的是:你的身体就是最佳的本钱,在你健康的时候可以选择很多好产品。
 
未来,你参与的互助计划和今天的美团一样下线,你还有机会跨过保险的门槛吗?
 
美团互助下线:退潮之后,才知道谁在裸泳
 
每个人的风险偏好不同,这可以理解,但大哥,人生兜底这一块儿,咱要还是博风险,那是不是跟下图的行为有点像啊?
 
美团互助下线:退潮之后,才知道谁在裸泳
 
退潮之后,不要裸泳。
 
1月31日旧版重疾下线,如果你需要人工核保,那留给咱的时间真的不多了。这个关键时间点,每家核保老师的案头都堆了三尺高的核保单,切记抓紧。
 
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旧版重疾及择优理赔优势大解读:弄懂这个多赔十几万,快来占保险公司的便宜!
 

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