利安人寿健利保超享版【重疾险评分】

健利保超享版
利安人寿健利保超享版【重疾险评分】

系统得分 88.35

利安人寿健利保超享版【重疾险评分】

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

利安人寿健利保超享版【重疾险评分】

大鱼点评

观点
  • 健利保超享版由利安人寿保险股份有限公司承保。保障指数、价格指数、增值服务等各项指标表现均衡且优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为88.35,给予4.5评级,健利保超享版价格适中,恶性肿瘤二次赔付、特定失能重疾关爱金等附加责任优质,特定少儿重疾翻倍赔付,作为重疾不分组多次赔付产品,主险重疾责任保障十分全面,适应年龄广泛。

  • 健利保超享版高发轻症、中症包含病种多,且为附加责任单独存在,可按需求选择是否添加添加后整体价格适中。健利保超享版附加险的灵活多样、预核保政策使投保过程更加便捷,保单后期现金价值高等特色,给产品增添了不少竞争力。

亮点
  • 健利保超享版重疾多次赔付无分组限制

  • 附加险选择多、质量高,且价格合理

  • 10种少儿特定疾病保障额外增强

不足
  • 癌症二次赔付责任与心血管疾病二次赔付责任需绑定附加

  • 免体检保额较低

排行榜单

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利安人寿健利保超享版【重疾险评分】

本次测评的健利保超享版来自不分组多次赔付重疾险序列,该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型,详见下面
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息

利安人寿健利保超享版【重疾险评分】

公司分析

利安人寿保险股份有限公司,成立于2011年7月,注册资本54.79亿元人民币,总部位于南京,是经原中国保险监督管理委员会批准设立的一家全国性人身保险公司。利安人寿股东由江苏省国际信托、江苏交通控股、南京紫金投资、江苏省信用再担保集团等5家国有大型企业,和雨润控股集团、红豆集团、远东控股集团等5家知名民营企业组成。利安人寿已经在国内设立9家省级分公司。2020年第4季度综合偿付能力充足率为153%,在大鱼系统中的公司实力得分上,目前利安人寿得分为88.71,较上季度有所提升。
利安人寿健利保超享版【重疾险评分】

股东

  • 江苏省国际信托有限责任公司,是经江苏省人民政府和中国银行业监督管理委员会批准设立的非银行金融机构,是江苏省国信集团的主要成员企业之一,专业从事金融信托业务。公司注册资本金为人民币87.6亿元,现为中国信托业协会理事单位。近年来,江苏信托在中国信托业协会行业评级中获评A类信托公司

  • 江苏交通控股有限公司,成立于2000年,是江苏重点交通基础设施建设项目省级投融资平台。公司主要负责全省高速公路、铁路、机场、港口等重点交通基础设施建设项目的投融资。公司资产总额、利润总额和纳税总额在江苏省属企业中位居第一,主要利润指标在全国同行和地方国企中位居前列,公司也是国内省级交通集团中唯一一家年利润持续过百亿的企业。

  • 雨润控股集团,是一家集食品、物流、旅游、商业、房地产、金融和建设等七大产业于一体的民营企业集团,成立于1993年,总部设立于南京市建邺区。该集团旗下的食品工业企业是中国最大的肉制品生产企业之一。目前,雨润旗下拥有雨润食品(1068.HK)、南京中商(600280.SH)两家上市公司。

经营指标

  • 成立日期2011714

  • 注册资本:54.79亿

  • 最新综合偿付率153%

  • 上年度原保费规模排行:34名

资料来源:公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统,偿付率数据为2020Q4数据,保费数据为2020年年报数据。

保障分析

利安人寿健利保超享版【重疾险评分】
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任,在此测评序列中,我们把其拆解成6大类,共80项评分项进行分析。健利保超享版保障指数得分为87.08,该项评分表现优异。
重症
重症疾病覆盖100种,保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上,在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面明显优势在于不分组多次赔付,被保险人发生过一次重疾后,不再具有重疾保障,也很难购买其他商业保险,所以作为终身保障,可以多次赔付有很大的必要。相比单次赔付的产品,多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本,重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的加分。

除不分组多次赔付外,18岁前患包括白血病在内的10种特定少儿重疾翻倍赔付、重症监护室应用ECMO赔付保额、5种罕见病翻倍赔付,也给重疾责任增添了一些亮点。

值得一提的是,重疾与身故基础责任可以单独投保,也可搭配轻症、中症、癌症与心脑血管重疾二次赔付等附加责任投保,且每项价格合理,质量不错,给了消费者更多选择空间。

轻症
健利保超享版的轻症为不分组赔付3次,每次赔付保额的30%,病种有50,高发轻症22种全部包含。
利安人寿健利保超享版【重疾险评分】
制表:大鱼测评
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含,3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外,大鱼也根据最新的重疾新规,结合疾病实际发生率,更新了高发轻症和中症的病种。
健利保超享版的高发轻症覆盖病种较多,高发轻症全部包含;单个肢体缺失,按中症比例赔付,深度昏迷48小时即可按轻症理赔,标准比较宽松。另外,不同器官发生的原位癌可以2次赔付,也是一个小优势。
中症
健利保超享版的中症不分组最多赔付2次,赔付保额的50%。病种20种,最高发10种中症缺失1种。
利安人寿健利保超享版【重疾险评分】
制表:大鱼测评
健利保超享版可逆性再生障碍性贫血归在轻症责任外,仅有一项缺失。中症缺失中度阿尔兹海默病,该项对应疾病重疾中有包含。重疾标准要求六项基本日常生活活动不能完成三项,一般其他产品的中症要求不能完成两项,可以自行判断理赔标准差异的对自身的影响。
身故责任
18岁前身故,返还已缴保费,18岁后身故,赔付保额、现金价值、保费取大值。一些年龄段投保后期现金价值会超过保额,身故赔付额度增加。

价格分析

在价格方面,我们拿同期身故赔付保额的产品做一个横向比较,图中费率为标准体费率,健利保超享版价格处于整个市场中游水平。

利安人寿健利保超享版【重疾险评分】

30岁男/女,50万重疾险保额,20年缴费

在大鱼测评模型里,健利保超享版的价格指数得分为91.14分,考虑到在不分组重疾产品序列中优势。

其他

投保灵活度
投保地域:此款产品为线下产品,可投保省级地区9个
可投保保额:18-40岁最高50万,带轻症、中症责任最高47万,免体检保额较低
投保年龄:投保年龄规定28天-60周岁
缴费期趸交/3/5/10/15/20/30年,缴费期灵活
投保职业:1-4类职业
可附加/组合险种
1、恶性肿瘤2次赔付保额+5种特定心脑血管重疾2次赔付保额:恶性肿瘤2次赔付间隔期3年,包含新发、复发、转移、持续情况;特定心脑血管重疾是最高发的5种心脑血管重疾,间隔期3年,责任优质。此附加险虽然捆绑两项责任,但价格优势明显,甚至与一些单独只附加恶性肿瘤2次赔付责任产品的价格接近;
2、重疾住院津贴+高龄特定疾病关爱金:重疾住院津贴责任要求40岁前患重疾才可触发,应用条件有限;高龄特定疾病包含严重阿尔兹海默病、严重帕金森病等5种老年人高发重疾,这些疾病一旦发生即额外分5年,每年给付20%保额,这项责任类似护理保险金,也是未来国内健康险发展的一个重要趋势,这项附加险同样价格不贵;
3、轻症、中症可选择不附加;
4、投保人豁免
投保
目前,健利保超享版支持线下投保和人工核保,同时支持预核保与个别体况核保结果复议。
增值服务

绿通服务:快速问诊、检查加急、住院安排;

增值服务:国内二次诊断、线上MDT;

高端服务:美国二次诊断、全球找药等。

健利保超享版
系统得分:88.35
推荐指数:4.5
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声明大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来,文章内容为大鱼测评原创,不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择,大鱼测评仅作为参考,不构成任何直接投保建议,仅此说明。
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